溫家寶總理在王家壩視察淮河防汛工作時(shí)已經(jīng)承諾，淮河行蓄洪區(qū)的災(zāi)民將得到國(guó)家最高標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)償。看老天爺臉色吃飯的農(nóng)民卻一直沒(méi)有一個(gè)完善的保險(xiǎn)體系，在一場(chǎng)場(chǎng)天災(zāi)面前，他們除了自己的雙手和社會(huì)、政府的救濟(jì)，就沒(méi)有別的指望。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這么難，難就難在它不是一個(gè)完全市場(chǎng)化的險(xiǎn)種，不能按照普通商業(yè)保險(xiǎn)的要求來(lái)設(shè)立。

　　淮河特大洪水造成巨大損失

　　在有千里淮河第一閘之稱的淮河王家壩閘，7月3日19時(shí)36分，水位猛增到27.5米，突破警戒水位，僅3天時(shí)間就上漲近7米。7月10日10時(shí)，王家壩水位突破29.3米，達(dá)到保證水位，這也是王家壩建庫(kù)以來(lái)所調(diào)整到的最高保證水位，安徽淮河全線超警戒水位。也就在這一天，王家壩大壩進(jìn)行開(kāi)閘行洪。

　　7月10日12時(shí)28分是王家壩閘12年來(lái)第15次開(kāi)閘放水，蒙洼蓄洪區(qū)頃刻間變成一片汪洋。王家壩閘處在淮河中游的咽喉，這一河段位于淮河、洪河、白露河三河交匯處，由于淮河上游落差大，水流一瀉千里，到了王家壩河段落差小，河水宣泄不暢，一旦突發(fā)洪水，王家壩就形成滯洪區(qū)，對(duì)淮河中下游構(gòu)成巨大威脅。保護(hù)淮河中游的安全，是淮河防汛的重中之重。

　　11日上午9點(diǎn)，在蒙洼蓄洪區(qū)啟用后，安徽又啟用上六坊堤、下六坊堤行洪區(qū)，上午11時(shí)，啟用南潤(rùn)段行洪區(qū)，下午15點(diǎn)，啟用邱家湖、姜唐湖行洪區(qū)，一天之內(nèi)4個(gè)行蓄洪區(qū)被啟用，7月12日，又啟用了石姚灣行洪區(qū)，加上先前啟用的河南老王坡滯洪區(qū)，8個(gè)行蓄洪區(qū)的連續(xù)果斷使用，極大地緩解了上下游壓力。

　　我們看到，雖然這次開(kāi)閘行洪，換來(lái)了京九大動(dòng)脈的暢通和中下游城市的安全，但蓄留洪水，也意味著庫(kù)區(qū)內(nèi)所有的農(nóng)田將會(huì)顆粒無(wú)收，同時(shí)由于洪水迅猛，所造成的內(nèi)澇給當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)帶來(lái)的損失也十分驚人。

　　7月13日，也就是行洪后的第三天，蒙洼蓄洪區(qū)解放莊臺(tái)和諧村周邊的洪水才稍稍退去，該村主要靠種植蔬菜為主，現(xiàn)在田地全部被淹了，若是收成好的話，每畝可收入五六百元，但是現(xiàn)在連成本都收不回來(lái)了。

　　由于此次淮河洪水來(lái)勢(shì)兇猛，在一些地勢(shì)低洼的地方，內(nèi)澇同樣十分嚴(yán)重，在阜南縣鹿城鎮(zhèn)，面對(duì)被內(nèi)澇浸泡的莊稼，許多農(nóng)民表示，今年的糧食已經(jīng)沒(méi)了指望，家里的存糧又不多，眼前吃菜都成了問(wèn)題。

　　據(jù)悉，這次蓄洪，直接造成蒙洼蓄洪區(qū)18萬(wàn)畝農(nóng)田被淹沒(méi)，4個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、一個(gè)農(nóng)場(chǎng)被洪水包圍，15.78萬(wàn)人受災(zāi)，181平方公里的蒙洼蓄洪區(qū)直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1.2億元。

　　保險(xiǎn)公司望而卻步

　　在這場(chǎng)大洪水中，為了保護(hù)周邊的鐵路和城市，行蓄洪區(qū)的經(jīng)濟(jì)損失還是不小，而內(nèi)澇帶來(lái)的損失甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了行蓄洪區(qū)。溫家寶總理在王家壩視察淮河防汛工作時(shí)已經(jīng)承諾，淮河行蓄洪區(qū)的災(zāi)民將得到國(guó)家最高標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)償。不過(guò)，我們也了解到，到7月12日，安徽省阜南縣蒙洼蓄洪區(qū)的農(nóng)業(yè)損失就已經(jīng)達(dá)到1.2億元，內(nèi)澇造成的農(nóng)業(yè)損失更是超過(guò)了3億元，而阜南縣去年全年財(cái)政收入一共才1.47億元，那么，這些遭受重大自然災(zāi)害的村民能不能度過(guò)這個(gè)難關(guān)呢？

　　對(duì)城里人來(lái)說(shuō)，如今買(mǎi)份保險(xiǎn)是最平常不過(guò)的事情，看病有醫(yī)療險(xiǎn)，出門(mén)有意外險(xiǎn)，老人有養(yǎng)老險(xiǎn)，孩子有教育險(xiǎn)，買(mǎi)車要交交強(qiáng)險(xiǎn)，買(mǎi)房要買(mǎi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)?？墒?，看老天爺臉色吃飯的農(nóng)民卻一直沒(méi)有一個(gè)完善的保險(xiǎn)體系。在一場(chǎng)場(chǎng)天災(zāi)面前，他們除了自己的雙手和社會(huì)、政府的救濟(jì)，就沒(méi)有別的指望。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的一種嘗試。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、其他商業(yè)保險(xiǎn)相比，其獨(dú)特之處在于農(nóng)業(yè)的可保風(fēng)險(xiǎn)具有更大的不確定性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“三高三低”(高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付和低保額、低收費(fèi)、低保障)的特性使其經(jīng)營(yíng)往往陷入到一個(gè)惡性循環(huán)中：保險(xiǎn)公司越是虧損就越不愿意開(kāi)展業(yè)務(wù)；越是虧損就越要提高費(fèi)率；而費(fèi)率提高后，農(nóng)民又無(wú)力投保，遇到災(zāi)害時(shí)受到的損失也就越大，就越?jīng)]有能力投?！，F(xiàn)在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)處于尷尬境地——如果按商業(yè)化操作的要求制定保險(xiǎn)費(fèi)率，農(nóng)民根本保不起；如果按農(nóng)民可以接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司則賠不起。

　　在天災(zāi)的巨額賠付面前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于兩難境地。但當(dāng)前，每逢災(zāi)后，國(guó)家都要投入專項(xiàng)資金給予救濟(jì)，這些款項(xiàng)顯然不能完全滿足災(zāi)民的生產(chǎn)生活需要，而且造成了國(guó)家龐大的財(cái)政負(fù)擔(dān)，災(zāi)民自己也覺(jué)得國(guó)家的援助杯水車薪。那么，能不能找到一把鑰匙，打開(kāi)這根被鎖住的救災(zāi)鏈條呢？

　　建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互補(bǔ)機(jī)制應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急

　　通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)幫助農(nóng)民分散風(fēng)險(xiǎn)早就不是個(gè)新鮮話題。我國(guó)于建國(guó)初期即開(kāi)設(shè)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，20世紀(jì)70年代停止了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。1982年，恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，這一險(xiǎn)種長(zhǎng)期就處于不景氣狀態(tài)。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)目也在不斷減少，由最多時(shí)候的60多個(gè)險(xiǎn)種，下降到不足30個(gè)。而自從1996年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)后，這一險(xiǎn)種就幾乎處于癱瘓狀態(tài)。每次遭遇重大自然災(zāi)害，總有人提出來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何設(shè)立、如何管理？但總也不見(jiàn)實(shí)質(zhì)性的舉動(dòng)，只聞樓梯響，鮮見(jiàn)人下來(lái)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這么難，難就難在它不是一個(gè)完全市場(chǎng)化的險(xiǎn)種，不能按照普通商業(yè)保險(xiǎn)的要求來(lái)設(shè)立。

　　在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)中，投入大、周期長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)是抵御自然災(zāi)害能力較差的“重點(diǎn)保護(hù)對(duì)象”。而據(jù)聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)又是世界上災(zāi)害頻發(fā)、受災(zāi)面廣、災(zāi)害損失嚴(yán)重的國(guó)家之一。近10年來(lái)，自然災(zāi)害每年給我國(guó)造成的經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上，常年受災(zāi)人口達(dá)2億多人次。由于作為獨(dú)立生產(chǎn)單位的農(nóng)戶自身抗災(zāi)能力極其有限，一旦遭遇天災(zāi)人禍，幾年都不能翻身。自然災(zāi)害的結(jié)果在一定程度上加重了農(nóng)民本來(lái)就已經(jīng)不堪重負(fù)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。災(zāi)后，除政府對(duì)一部分生產(chǎn)、生活困難農(nóng)戶進(jìn)行救助外，這些損失中的絕大部分將由農(nóng)戶自己承擔(dān)，由于沒(méi)有保險(xiǎn)來(lái)“轉(zhuǎn)嫁”風(fēng)險(xiǎn)，目前幾乎所有農(nóng)作物的損失都沉甸甸地壓在農(nóng)民的肩上。

　　一邊是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度迅速提升，農(nóng)民和農(nóng)業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)的需求日益增加，另一邊是我國(guó)各家保險(xiǎn)公司在追求利潤(rùn)的本能驅(qū)使下逐漸停辦長(zhǎng)期虧損的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。面對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)進(jìn)退兩難的窘境，作為獨(dú)立生產(chǎn)單位的農(nóng)戶自身抗災(zāi)能力又非常有限，一遇重大災(zāi)情，農(nóng)民只能指望政府的救助。

　　有人呼吁，把財(cái)政轉(zhuǎn)移支付與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合，實(shí)際上就是用政府手段彌補(bǔ)市場(chǎng)的缺陷，這樣一來(lái)，保險(xiǎn)公司不吃虧，農(nóng)民也就不會(huì)再失望了。

　　當(dāng)前，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改革和發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)最關(guān)鍵又是最困難的時(shí)期，難度是空前的。但是，隨著我國(guó)各項(xiàng)支持“三農(nóng)”發(fā)展政策措施的逐步到位，以及對(duì)農(nóng)民“多予、少取、放活”方針的落實(shí)，我們相信，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必將打破“堅(jiān)冰”，出現(xiàn)新的局面。