小編：王大衛(wèi)
　　6月24日，“普拉多博物館藏藝術(shù)珍品展”在中國(guó)美術(shù)館開展，其中最昂貴的是意大利畫家提香的油畫《沉醉在愛與音樂(lè)中的維納斯》——保險(xiǎn)金額高達(dá)5億元人民幣。

　　隨著中國(guó)國(guó)力的強(qiáng)大和老百姓藝術(shù)鑒賞水平的提高，類似的展覽已經(jīng)不是什么新鮮事物，然而，藝術(shù)品保險(xiǎn)對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)還不發(fā)達(dá)，且冷熱不均。在國(guó)外，這已經(jīng)是個(gè)成熟且競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。

　　經(jīng)典案例：保險(xiǎn)救了一家博物館

　　這是一個(gè)博物館因?yàn)橘I了保險(xiǎn)而避免滅頂之災(zāi)的經(jīng)典案例。

　　在美國(guó)巴爾的摩，有一家名叫巴爾的摩和俄亥俄鐵路博物館，這里收藏了美國(guó)歷史上最令人敬仰的鐵路線部分原型，還有相關(guān)古器物。2003年2月，一場(chǎng)突如其來(lái)的暴風(fēng)雪把博物館里的無(wú)價(jià)之寶毀滅殆盡。

　　暴風(fēng)雪過(guò)后，呈現(xiàn)在人們面前的是一幅慘淡的圖景：積雪達(dá)28英寸厚，博物館因不堪重負(fù)而倒塌，屋頂大部分毀壞，收藏品損失過(guò)半。有關(guān)專家估計(jì)，這或許是有史以來(lái)一家博物館所遭受的最大規(guī)模財(cái)產(chǎn)損失。

　　在斷壁殘?jiān)?，博物館的管理人員還是看到了希望——保險(xiǎn)。拿了保險(xiǎn)公司的賠付，就可以重修博物館，即使有些藝術(shù)品已經(jīng)損害，也可以憑借高科技手段做出足以亂真的復(fù)制品。所以，擺在有關(guān)負(fù)責(zé)人面前的最大疑慮是：博物館到底是否買了保險(xiǎn)？買的保險(xiǎn)究竟價(jià)值幾何？

　　這家鐵路博物館是幸運(yùn)的，他們不僅買了保險(xiǎn)，還在3個(gè)月前提高了保險(xiǎn)額度。

　　斯蒂夫尼·費(fèi)恩的心里最清楚，作為博物館行政管理主任，他一定為自己的決定而慶幸：博物館買的財(cái)險(xiǎn)可以覆蓋1610萬(wàn)美元的損失，另外，他為館藏物品買了價(jià)值500萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，為建筑物本身買了100萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。好像費(fèi)恩先生有先見之明，他還為博物館被迫中斷經(jīng)營(yíng)買了保險(xiǎn)，價(jià)值100萬(wàn)美元。

　　這樣算下來(lái)，博物館的損失大部分可以得到賠償。

　　暴風(fēng)雪帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失1410萬(wàn)美元在保障范圍之內(nèi)，可以全額獲得賠償。館藏珍品損失高達(dá)1500萬(wàn)美元，保險(xiǎn)只能賠付500萬(wàn)，另外的1000萬(wàn)美元需要自籌資金。建筑物損失為36.5萬(wàn)美元，可以全額獲得賠付，因中斷營(yíng)業(yè)帶來(lái)的損失也基本上由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。

　　最后的結(jié)果是，博物館在這場(chǎng)災(zāi)難中損失了2300萬(wàn)美元，只有1000萬(wàn)不屬于保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)的范疇。獲得這么多賠償，每年保費(fèi)又是多少呢？作為承保公司，Atlantic Mutual每年拿到的保費(fèi)是86000美元，按照保險(xiǎn)條款約定，承保方享有5000美元的絕對(duì)免賠額。

　　在索賠的文件上簽字完畢后，費(fèi)恩先生長(zhǎng)出了一口氣。“保險(xiǎn)救了我們的博物館。”他感嘆道。

　　當(dāng)年11月中旬，這家博物館重新開業(yè) ，此時(shí)，他們已經(jīng)籌集到了700萬(wàn)美元，和1000萬(wàn)的目標(biāo)相去不遠(yuǎn)。管理層謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)讓這家博物館躲過(guò)了滅頂之災(zāi)。

　　與此形成鮮明對(duì)照的是挪威一家博物館的經(jīng)歷。2004年8月，竊賊在光天化日之下溜進(jìn)挪威首都奧斯陸的孟克博物（Munch Museum），偷走了愛德華·孟克的兩幅作品 《圣母瑪麗亞》和《尖聲驚叫》。失竊后，博物館館長(zhǎng)才意識(shí)到這兩幅價(jià)值6000萬(wàn)美元的藝術(shù)品竟然沒(méi)上保險(xiǎn)。該事件發(fā)生后，博物館宣布由于安全原因停業(yè)整頓10個(gè)月，外界普遍認(rèn)為，如果他們丟失的藝術(shù)品上了保險(xiǎn)，博物館的日子會(huì)好過(guò)得多。

　　收藏藝術(shù)品：每三五年要重新估價(jià)

　　像巴爾的摩和俄亥俄鐵路博物館受惠于保險(xiǎn)的公司，屬于少數(shù)；如果博物館、藝術(shù)品總出意外，那保險(xiǎn)公司豈不賠死？養(yǎng)了諸多精算師的保險(xiǎn)公司，自然不會(huì)做賠本的買賣，你要是收藏了一幅藝術(shù)珍品，想給它上保險(xiǎn)，那可是一筆昂貴的支出，而且有時(shí)候“得不償失”。

　　紐約的一個(gè)私人收藏家，收藏了美國(guó)抽象表現(xiàn)主義藝術(shù)家馬克·羅斯科德一幅油畫，結(jié)果由于滲水，油畫被毀掉。保險(xiǎn)公司慷慨地全額賠付，按照合約規(guī)定，收藏者得到了300萬(wàn)美元。然而，收藏者一點(diǎn)兒也高興不起來(lái)——他10年前和保險(xiǎn)公司簽約，而今這幅畫的市面價(jià)格已經(jīng)飆升6倍，達(dá)到了1800萬(wàn)美元。

　　藝術(shù)品價(jià)格在飛漲，安迪·瓦霍爾、吉恩·米切爾·巴斯奎特等當(dāng)代藝術(shù)家的作品價(jià)格在最近的20年里增長(zhǎng)了20倍。因此，上保險(xiǎn)時(shí)必須考慮到這一點(diǎn)，不能按照當(dāng)時(shí)的行情來(lái)估價(jià)。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，收藏現(xiàn)代藝術(shù)品，一定要每三年或五年重新估價(jià)，修改保險(xiǎn)條款。如果某當(dāng)代藝術(shù)家逝世，一定要趕緊對(duì)他的作品重新估值。法國(guó)著名藝術(shù)家巴爾蒂斯（全名Balthasar Klossowski de Rola）被看作20世紀(jì)最偉大的現(xiàn)實(shí)主義畫家之一，2001年去世，享年92歲。在藝術(shù)品保險(xiǎn)領(lǐng)域蜚聲海內(nèi)外的集寶公司（Chubb）立即建議客戶重新對(duì)他的作品進(jìn)行估值。2004年，巴爾蒂斯的作品《金色午后》在索斯比拍賣行拍賣，賣出了380萬(wàn)美元的高價(jià)。

　　當(dāng)然，重新估值意味著要掏更多的保費(fèi)，切不可貿(mào)然行事，需要三思而后行，保險(xiǎn)公司也不是任何時(shí)候都推薦客戶重新估值。

　　給藝術(shù)品上保險(xiǎn)非常復(fù)雜，決不像買養(yǎng)老保險(xiǎn)那么簡(jiǎn)單。承保藝術(shù)品的公司，通常會(huì)通過(guò)多種方式為客戶考慮。比如說(shuō)，你收藏了一幅畫，準(zhǔn)備上保險(xiǎn)。專業(yè)的保險(xiǎn)公司，如集寶，會(huì)派專家到你家詳細(xì)考察，對(duì)你的住所進(jìn)行全方位評(píng)估。他會(huì)在防盜、防水、防光等各個(gè)方面提出建議。上述這些方面保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)，但對(duì)于藝術(shù)作品的褪色、老化、破裂等隨著時(shí)間流逝而發(fā)生的損壞，保險(xiǎn)公司一般來(lái)說(shuō)不予承保。

　　大多數(shù)藝術(shù)品保險(xiǎn)條款都沒(méi)有絕對(duì)免賠額這一項(xiàng)。保險(xiǎn)公司履約賠償后，如果藝術(shù)品失而復(fù)得，所有權(quán)將屬于保險(xiǎn)公司。你要想買回來(lái)，價(jià)格相當(dāng)于保險(xiǎn)理賠額加上保險(xiǎn)公司找回藝術(shù)品的成本。

　　博物館上保險(xiǎn)：沒(méi)有定數(shù)，可多可少

　　一般來(lái)說(shuō)，如果為自己的藝術(shù)品投保100萬(wàn)美元，每年就要掏出1000美元。投保人普遍認(rèn)為這個(gè)價(jià)格高，可藝術(shù)品保險(xiǎn)公司認(rèn)為這是一樁便宜買賣：藝術(shù)品保險(xiǎn)費(fèi)率僅是珠寶保險(xiǎn)費(fèi)率的十分之一。

　　當(dāng)然，千分之一的費(fèi)率不算太高，問(wèn)題在于，這個(gè)費(fèi)率不是一成不變的。比如說(shuō)，如果你家住在經(jīng)常遭受颶風(fēng)襲擊的美國(guó)佛羅里達(dá)，那么，為家里的一幅油畫上保險(xiǎn)就要比其他地區(qū)貴得多。

　　恐怖事件也會(huì)影響藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)。據(jù)估計(jì)，“9·11”讓保險(xiǎn)商蒙受了1億美元的損失。美國(guó)發(fā)生“9·11”事件后，安全問(wèn)題受到空前關(guān)注，藝術(shù)品的保險(xiǎn)也發(fā)生了變化。美國(guó)納爾遜-阿特金斯藝術(shù)博物館首席注冊(cè)主任安·厄爾巴切說(shuō)：“保險(xiǎn)業(yè)人士在‘9·11’后更加謹(jǐn)慎，會(huì)問(wèn)更多的問(wèn)題；相比來(lái)說(shuō)，在此之前保險(xiǎn)商在承保博物館藏品時(shí)，異常輕松隨意。”

　　那么，對(duì)于一家博物館來(lái)說(shuō)，到底應(yīng)該花費(fèi)多少錢給自己的珍品上保險(xiǎn)呢？

　　這個(gè)問(wèn)題很難有標(biāo)準(zhǔn)答案。對(duì)于那些財(cái)務(wù)拮據(jù)的博物館，能生存下來(lái)就謝天謝地了，哪里有什么閑錢上保險(xiǎn)；可對(duì)于那些巨富資助的博物館，拿出一點(diǎn)錢來(lái)為所有的藏品上保險(xiǎn)，不算負(fù)擔(dān)。

　　處于兩者之間的博物館，會(huì)精心算計(jì)一下，給哪些藏品買保險(xiǎn)、哪些不買。集寶保險(xiǎn)公司的經(jīng)理多利特·斯特拉斯透露，他所知道的某家博物館，藏品價(jià)值20億美元，只為其中部分藏品買了4億的保險(xiǎn)。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這是個(gè)高度專業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)高度激烈的行業(yè)。盡管目前呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)、利潤(rùn)下降的態(tài)勢(shì)，但仍然有大量公司加入這個(gè)行業(yè)。這是因?yàn)槭澜缣幱诤推綘顟B(tài)，博物館日子好過(guò)，文化團(tuán)體活動(dòng)多，各種展覽多，私人收藏家也越來(lái)越多，這個(gè)市場(chǎng)的整體規(guī)模在擴(kuò)大，蛋糕大了，自然可以分一杯羹。