小編：胡金華
　　隨著各大壽險(xiǎn)公司的新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛上市，小編了解到，近日在儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)銷售低迷的情況下，上海保險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)向了新重疾險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)，這類險(xiǎn)品受到市場(chǎng)的青睞。但消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)具體的區(qū)別到底在哪里？現(xiàn)在這個(gè)階段該如何買消費(fèi)型保險(xiǎn)，將變的非常有必要。

   定期壽險(xiǎn)>>　　定期壽險(xiǎn)也分儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型兩種。前者具有儲(chǔ)蓄甚至是分紅功能，所以保費(fèi)往往比較高。消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)雖然保費(fèi)相對(duì)較低，但和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)不同的是，該險(xiǎn)隨著年齡變化的幅度沒有消費(fèi)型重大疾病來(lái)得大。

　　專家建議，對(duì)于20歲到45歲的投保人而言，消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)的價(jià)格比較便宜實(shí)惠，所以可以確保一定額度用于消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)(比如20～50萬(wàn))。至于儲(chǔ)蓄型的定期壽險(xiǎn)的額度，可以根據(jù)自己的消費(fèi)能力進(jìn)行安排。過(guò)了45歲之后，主要的家庭責(zé)任都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，所以儲(chǔ)蓄型定期險(xiǎn)的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

　　重疾險(xiǎn)>>　　最近重疾險(xiǎn)市場(chǎng)可謂風(fēng)起云涌，隨著返還型重疾險(xiǎn)的退市，和8月1日起所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都將啟用新的重疾定義，消費(fèi)者對(duì)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇就比較茫然。對(duì)于消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型的大病保險(xiǎn)，最大的區(qū)別從表面上看就在于價(jià)格的高低上面，但從各家保險(xiǎn)公司的設(shè)計(jì)思路來(lái)看，決定價(jià)格的一個(gè)重要因素就是發(fā)病概率。

　　保險(xiǎn)專家建議，對(duì)20歲到30歲投保人而言，儲(chǔ)蓄型重大疾病險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)價(jià)格相差非常大，投保人可以選擇儲(chǔ)蓄型+消費(fèi)型的組合重疾保障；35歲至45歲階段時(shí)，可以逐漸降低定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的比例，同時(shí)增加在儲(chǔ)蓄型重大病險(xiǎn)上面的投入。

　　醫(yī)療險(xiǎn)>>　　醫(yī)療險(xiǎn)作為消費(fèi)型保險(xiǎn),已成為投保人必買險(xiǎn)種之一，而醫(yī)療險(xiǎn)又分醫(yī)療報(bào)銷型和醫(yī)療住院補(bǔ)充型兩類，但是一般不可以單獨(dú)購(gòu)買，需要附加在一個(gè)主險(xiǎn)下面，而主險(xiǎn)則大都是終身壽險(xiǎn)或者兩全保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家介紹，單獨(dú)的消費(fèi)型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只有在團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中可以體現(xiàn)消費(fèi)的形態(tài)。儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)也是一種組合保險(xiǎn)商品，終身醫(yī)療險(xiǎn)=終身壽險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型或分紅型）+附加醫(yī)療保障；定期醫(yī)療保險(xiǎn)（保額返還型）=定期壽險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型或分紅型）+附加醫(yī)療保障。

　　挑選此類型保險(xiǎn)的原則主要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力、信譽(yù)、口碑、負(fù)面消息少，結(jié)合是否擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)而確認(rèn)需要那方面的商業(yè)保障加以補(bǔ)充。

　　意外險(xiǎn)>>　　隨著夏季旅游的人日漸增多，購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)已成必不可少的保障，所有保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是消費(fèi)型的。在挑選意外險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候建議從自身風(fēng)險(xiǎn)考慮出發(fā)，一般人在選購(gòu)意外險(xiǎn)產(chǎn)品主要是從交通、旅游、家庭等方面。除了考慮保險(xiǎn)公司的實(shí)力，信譽(yù)，口碑之外，產(chǎn)品是不是100%覆蓋意外范圍是很重要的，最后再看看價(jià)格因素。但總的來(lái)講定價(jià)差異性很小，一般從幾十元到上百元不等。