分紅險的分紅特色，一直是不少保險公司的賣點，但是也有不少分紅型保險的陷阱，恰恰隱藏在分紅利。近幾年，分紅型保險陷阱頻頻發(fā)生，讓不少消費者利益受到損害。有沒有辦法可以避免分紅險保險陷阱呢?如何避免分紅型保險陷阱?大家保保險網(wǎng)將為您介紹。

如何避免分紅型保險陷阱?

消費者在購買分紅型保險的時候，要注意“紅利保底”這一說法。

分紅型保險銷售過程中，許多業(yè)務員會誤導消費者說分紅型保險分紅有保底，事實真是如此嗎?分紅越多紅利不僅來源于利差益，還來源于死差益和費差益。良好的投資收益固然能帶來較好的利差益，但若出現(xiàn)較大死差損和費差損，綜合起來就可能抵消利差益。同時，對于投資收益率，投保人也要擦亮眼睛。有的年收益率是根據(jù)一個季度或更短時間的投資收益率推算出來，并不能反映險企全年或更長時間的投資收益能力。

紅利分得越多，產品越好不同的分紅險產品所分得的紅利多少，是不能簡單加以比較的。分紅險的利益由保證利益和不保證利益兩部分組成，有的產品在設計時側重保證利益，紅利就有可能分得少。有的產品雖然紅利較多，但保證利益不高。因此，片面地關注紅利多少沒有實際意義。即使兩個人投保同一家險企的同一款分紅產品，也有可能因為投保時間有先后、交費方式不同，或發(fā)生過保單貸款等，造成對分紅保險賬戶盈余的貢獻不同，最后分到的紅利就有可能不同。

怎么購買分紅型保險最好?

1. 選擇可信賴的保險公司

每個保險公司財務都有權威機構評判，如標準普爾、穆迪等給予其的財務評級，這些評級可以對保險公司的財務給予全面、可觀、公正的體現(xiàn)。評級越高的保險公司，可信賴度就越高。

分紅險的死差和費差是由險企的核保能力和費用控制能力決定，有的險企核保嚴格，不但要體檢，還對高額保單進行財務核保，這樣的公司就有可能為客戶提供長期理想及穩(wěn)定的紅利分配。此外，根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，參加過專門的培訓且通過考核的業(yè)務員方能銷售分紅保險。有的險企即在此基礎上，挑選道德優(yōu)良、業(yè)務能力過硬的業(yè)務員，授權其銷售分紅產品。消費者可向險企查詢，找到放心的業(yè)務員咨詢購買產品。

2. 長期投資

投保分紅險，最好可以長期投資，不要只等著短期紅利。成熟的投保人可選擇有豐富經(jīng)驗和被歷史證明的險企，這樣面臨的風險較小，也對自己的資金做到了負責。

3. 根據(jù)自身實力及需求購買產品

分紅型保險的繳費方式一般分為一次交清、年交、半年交、季交等，建議投保人可選擇保障期長、保障功能強的產品，在此基礎上添加有現(xiàn)金紅利、增值紅利、養(yǎng)老金紅利功能的產品。

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