對于養(yǎng)老保險的交納，很多人保持著兩種態(tài)度：一種是企業(yè)工作人員，希望單位能夠為自己盡量交納更多的養(yǎng)老保險，以便晚年能夠獲得更好的保障;另一種是農民的看法，部分農民認為養(yǎng)老保險靠不住，希望少交或者不交。下面大家保保險網就為大家來分析分析養(yǎng)老保險怎么交才是最劃算的。

公民所交納的養(yǎng)老保險主要有兩部分(統(tǒng)籌部分和個人賬戶)組成后，由企業(yè)代交的統(tǒng)籌賬戶金額是公民收入的20%，公民直接交納進入個人賬戶金額為收入的8%。對于養(yǎng)老保險的交納，大家進入一個誤區(qū)，人們都以為統(tǒng)籌賬戶中由企業(yè)代交的20%的錢是由公司交納，自己沒有出錢。實際上20%的支出仍是由自己支出的，因為企業(yè)在計算人力成本的時候，并不是以員工名義工資進行計算，而是以企業(yè)在人力上的實際支出進行計算。

如果一個企業(yè)每個月需要支付員工6000元工資，那么員工所需要交納的養(yǎng)老保險，公積金等一切都是需要包含6000元之內的，然而不會出現這樣的情況：企業(yè)給員工6000元的工資，然后在發(fā)工資的時候發(fā)現還需要為員工代交養(yǎng)老保險、住房公積金等支出，這會導致這筆合同超出預算。

下面大家保保險網就為大家算算交養(yǎng)老保險劃算嗎?

職工退休以后領取養(yǎng)老金也是有兩部分組成的，即統(tǒng)籌部分加個人賬戶余額。

統(tǒng)籌部分的發(fā)放標準：以辦理申領基本養(yǎng)老金手續(xù)時的上年度全市職工月平均工資為基數，繳費年限每滿1年增加1%，個人賬戶的余額發(fā)放男女不同，女性55歲退休計發(fā)170個月，男性60歲退休計發(fā)139個月。

說是170個月和139個月將個人賬戶上的錢全部發(fā)完，但這其實只是一種計算方法，在實際操作中，養(yǎng)老保險只是按照1/170或者1/139個每個月支付，而不管你的個人賬戶里的錢是否發(fā)完，其原因也非常簡單：不能夠使得退休人員在某一個時點以后的退休金有

大幅度的下降而造成社會問題。

我們假設某人25歲開始工作，工作35年至60歲退休，繳納養(yǎng)老保險金35年，并于75歲死亡(中國目前平均年齡74歲)，可領取養(yǎng)老金15年。為了便于計算，我們先假設社會平均工資在未來的60年不增長，社會年平均工資永遠為1。那么該員工共繳納養(yǎng)老金為0.28×35=9.8

退休之后，他每年可以領取統(tǒng)籌部分=1×35×1%=0.35

個人賬戶養(yǎng)老金=(0.08×35)×12/170=0.197647(按170個月計算)

兩者相加，該員工每年領取0.35+0.197647=0.547647的養(yǎng)老金，生前領取養(yǎng)老金總計0.547647×15(退休后的生存年數)=8.2147，交了9.8，只領回8.2147，該員工領取和繳納養(yǎng)老金之比為0.8382，每交100元養(yǎng)老金只能拿回來83塊多，顯然劃不來。

反駁者也許會說，工資水平不可能永遠保持不變，如果我們考慮到工資逐步增長，那么購買養(yǎng)老保險就是劃算的。

我們再來假定公民年工資平均初始值為1，年均工資增長率為5%，工作年限為35年，計算可知：

1年工資期末值：1×1.05^(35-2)=5.2533

年工資和值：(1-5.2533×1.05)/(1-1.05)=90.3200;

2總計交納退休金90.3200×28%=25.2896

3其個人賬戶余額：90.3200×8%=7.2256;

統(tǒng)籌部分為1×1.05^(35-2)×0.35=1.7511

個人賬戶為7.2256×12/170=0.5100

總計領取退休金(1.7511+0.5100)15=33.9165

交納25.2896，領取33.9165，比例為1.3411，似乎只要社會保持增長，看上去確實能賺一點。

不過35年的零存整取，最后獲取的收益僅為總額的1.34倍，這實在是一個低得可憐的利息回報，為什么不用這錢投資點別的呢?

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