近日，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)，報(bào)告顯示我國(guó)大中城市中國(guó)養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)59.7分，尚未達(dá)到及格線。同時(shí)，報(bào)告還顯示，受訪者中利用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)保障晚年生活的人并不多。在資產(chǎn)配置上，銀行儲(chǔ)蓄依舊是主流，股票、基金和債券比例較低。未來(lái)，延長(zhǎng)退休年齡、延長(zhǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限等政策都將進(jìn)一步加重老百姓的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。大家保保險(xiǎn)網(wǎng)建議老百姓要盡早樹(shù)立自我養(yǎng)老的意識(shí)，規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃。本文將為您介紹如何利用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)。

我國(guó)大中城市理財(cái)養(yǎng)老現(xiàn)狀

報(bào)告顯示，我國(guó)大中城市中20.1%的30歲以下職工未參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)為41.3%，個(gè)人沒(méi)有購(gòu)買任何重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種的比例為42%。

從財(cái)產(chǎn)配置來(lái)看，銀行儲(chǔ)蓄依舊是主流，比例達(dá)到79.8%;住房等不動(dòng)產(chǎn)及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)次之;基金、股票和債券的比例分別只有37.1%、31.9%和15.8%。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄方式調(diào)查結(jié)果

大家保保險(xiǎn)網(wǎng)認(rèn)為，我國(guó)家庭的財(cái)產(chǎn)配置過(guò)于保守和單一，沒(méi)有有效利用資金;此外，多數(shù)老百姓依舊只依賴基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投入較低。

如何利用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)儲(chǔ)備養(yǎng)老金?

總的來(lái)說(shuō)，大家保保險(xiǎn)網(wǎng)建議消費(fèi)者可以從40歲前開(kāi)始，將每月解決基本生活后可支配現(xiàn)金的20%作為養(yǎng)老定投。那么具體怎么操作?應(yīng)該買哪種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?

1.繳費(fèi)方式：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般有躉交和期繳兩種繳費(fèi)方式，躉交指的是一次性繳費(fèi)，期繳是分期繳費(fèi)。這兩種繳費(fèi)方式各有利弊，躉交所交保費(fèi)要低于期繳綜合，更加省事;期繳可以減輕投保人的繳費(fèi)壓力，并由強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。大家保保險(xiǎn)網(wǎng)建議消費(fèi)者選擇期繳。

2.領(lǐng)取方式：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)共有定額、定時(shí)或者一次性躉領(lǐng)三種方式，其中定時(shí)領(lǐng)取最為普遍，消費(fèi)者可酌情選擇。

3.購(gòu)買注意事項(xiàng)：購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要注意一下幾點(diǎn)：

1) 不要過(guò)早大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，不然將會(huì)導(dǎo)致需要時(shí)賬戶積累不足的情況;

2) 拉長(zhǎng)養(yǎng)老金給付年限，這樣覆蓋時(shí)間更久、復(fù)利優(yōu)勢(shì)更明顯;

3) 合理安排繳費(fèi)，太短會(huì)造成資金壓力大，太長(zhǎng)又會(huì)造成總保費(fèi)支出增加;

4) 重視保費(fèi)豁免，購(gòu)買有保費(fèi)豁免的產(chǎn)品，那么在發(fā)生意外情況后，也能正常地領(lǐng)到養(yǎng)老金。

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