機(jī)動車輛保險一般包括交強(qiáng)險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分?；倦U分為車輛損失險和第三者責(zé)任保險、全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責(zé)任險(司機(jī)責(zé)任險和乘客責(zé)任險)、

附加險包括玻璃單獨(dú)破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、車輛停駛損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。需要知道的是，玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險;每個險別不計免賠是可以獨(dú)立投保的。

交強(qiáng)險

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定：交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

商業(yè)險

1、車輛損失險:

車輛損失險的保險標(biāo)的，是各種機(jī)動車輛的車身及其零部件、設(shè)備等。當(dāng)保險車輛遭受保險責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

2、第三者責(zé)任保險

機(jī)動車輛第三者責(zé)任險，是承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時、因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由于第三者責(zé)任保險的主要目的在于維護(hù)公眾的安全與利益，因此，在實踐中通常作為法定保險并強(qiáng)制實施。

3、盜搶險

盜搶險負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失，但不能故意損壞。

4、車上人員責(zé)任險

保險機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險機(jī)動車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。車上人員每人責(zé)任限額和投保座位數(shù)由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。

5、附加保險

機(jī)動車輛的附加險是機(jī)動車輛保險的重要組成部分。從中國現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險條款看，主要有玻璃單獨(dú)破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、車輛停駛損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等，保險客戶可根據(jù)自己的需要選擇加保。

合理建議及配置方案

根據(jù)個人的經(jīng)濟(jì)情況及其他情況，需合理配置車險商業(yè)險種。

一般家庭或個人車主，建議首先重點(diǎn)考慮第三責(zé)任險。在當(dāng)今社會豪車滿大街，特別是一線以及二線以上城市，不經(jīng)意的磕碰是在所難免的，而豪車一修至少5000-2萬甚至10萬如果運(yùn)氣不好50萬，這讓一般家庭難以負(fù)擔(dān)。所以第三者任險推薦是在30萬或者50萬這個區(qū)間最合理，而且價格也相差不大。一般的小摩擦都是交強(qiáng)險(2000以內(nèi)三責(zé)交強(qiáng)險賠付)范圍之內(nèi)的。

其次是是車輛損失險。這個險種一般都是車價的1.2%，最高賠付是按每年折價后剩余賠付。一般情況下，如果車主平時磕磕碰碰情況比較多，建議購買此險種。有些特殊情況下的，一些車主也有只投保交強(qiáng)險而并沒有購買商業(yè)險的，這些車主假如車輛發(fā)生刮擦，也只能車主自己掏錢修理了。

盜搶險負(fù)責(zé)賠償?shù)氖潜ｋU車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。一般這種事情發(fā)生的概率普遍比較低，除非是車輛車價相對較高，或者是經(jīng)常行駛、?？吭诒容^偏僻的地區(qū)，還有就是盜竊率發(fā)生較高的區(qū)域。如有上述，建議投保此種車險。

人員險是非常重要的一個車險險種。過在車輛使用過程中發(fā)生意外事故致使車內(nèi)人員造成傷亡進(jìn)行賠付。在為了您和您家人的幸福，建議購買此險種。

關(guān)于附加險，針對不同車輛購買不同的附加險種。重點(diǎn)要說明的是不計免賠特約險。假如沒有購買此險種， 出險的損失保險公司志承擔(dān)80%的責(zé)任，剩余20%由車主自行承擔(dān)，反則責(zé)任全由保險公司承擔(dān)。意思就是即使你購買了車輛損失險和第三責(zé)任險，保險公司也只保你80%的責(zé)任。所以沒有其他原因的話，建議購買不計免賠特約險。

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