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孩子的教育費(fèi)用是一筆不可忽視的支出，最新發(fā)布的《2015-2016中國(guó)基礎(chǔ)教育白皮書》顯示，我國(guó)一、二線城市子女教育花費(fèi)平均每年1.8萬(wàn)元。城市級(jí)別越高，子女教育花費(fèi)約到，其中一線城市的花費(fèi)在1000-2000元/月，二線城市的花費(fèi)在500-1000元/月，三、四線城市的花費(fèi)則在100-300元/月。這么一筆巨大的費(fèi)用從哪里來(lái)?許多父母會(huì)在孩子出生后為其投保教育金保險(xiǎn)。那么教育金保險(xiǎn)哪家好呢?大家保保險(xiǎn)網(wǎng)甄選了三家保險(xiǎn)公司的教育金保險(xiǎn)，為消費(fèi)者作出比較，這三款產(chǎn)品分別是：中英人壽小太陽(yáng)教育年金保險(xiǎn)(分紅型)、中意“愿望樹”少兒大學(xué)教育年金保險(xiǎn)(分紅型)以及友邦金色年華II年金保險(xiǎn)(分紅型)。這三款產(chǎn)品有什么相似點(diǎn)和不同點(diǎn)?可詳見下表。
三家保險(xiǎn)公司少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比
| 產(chǎn)品名稱 | 中英人壽小太陽(yáng)教育年金保險(xiǎn)（分紅型） | 中意“愿望樹”少兒大學(xué)教育年金保險(xiǎn)（分紅型） | 友邦金色年華II年金保險(xiǎn)（分紅型） |
| 公司名稱 | 中英人壽 | 中意人壽 | 友邦保險(xiǎn) |
| 險(xiǎn)種 | 投資保險(xiǎn);分紅保險(xiǎn)|少兒保險(xiǎn) | 投資保險(xiǎn);分紅保險(xiǎn)|少兒保險(xiǎn) | 少兒保險(xiǎn) |
| 保障期限 | 20年 | 至被保人22周歲 | 至被保人28歲 |
| 承保年齡 | 30天至12周歲 | 出生滿30日至4歲、6歲、8歲、13歲 | |
| 繳費(fèi)方式 | 躉交|年交 | 一次性付清、分期支付（3年、5年、至14周歲和至17周歲） | 一次性付清、分期支付（3年、6年、10年） |
| 產(chǎn)品特色 | 1. 教育金、創(chuàng)業(yè)金、重大疾病、住院醫(yī)療，給予孩子全面保障; 2. 豁免保費(fèi)：豁免種類最多，豁免范圍最廣; 3. 轉(zhuǎn)換利益：2倍保額轉(zhuǎn)換，體現(xiàn)成長(zhǎng)價(jià)值 ; 4. 享受分紅：除固定領(lǐng)取和滿期給付外，另有紅利分配，抵御通貨膨脹。 | 1. 每年生活保障金，投保人有保障； 2. 津貼補(bǔ)償，領(lǐng)取至22歲； 3. 保費(fèi)豁免，保單繼續(xù)有效； 4. 健康、教育、重大疾病均提供保障。 | 1. 18歲至21歲給付教育金，在約定給付期限內(nèi)逐年遞增； 2. 多種付費(fèi)期，靈活選擇； 3. 紅利相隨，錦上添花； 4. 周全的豁免保險(xiǎn)費(fèi)保障，投保人后顧無(wú)憂； 5. 與多種附加險(xiǎn)靈活組合，為孩子設(shè)計(jì)全面保障。 |
| 保障內(nèi)容 | 1.大學(xué)教育金：在18-21周歲期間，被保險(xiǎn)人每年可領(lǐng)取等同于保險(xiǎn)金額30%的大學(xué)教育金，連續(xù)領(lǐng)取4年，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。 2.成長(zhǎng)基金：在25周歲，被保險(xiǎn)人可獲得等同于保險(xiǎn)金額80%的成長(zhǎng)基金，保險(xiǎn)合同終止。 3.身故及全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)因疾病或意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，給付保險(xiǎn)金額、當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值、已繳保險(xiǎn)費(fèi)減去已領(lǐng)生存保險(xiǎn)金三者之中的最大值，保險(xiǎn)合同終止。 4.紅利給付：在本保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，本公司將根據(jù)上一個(gè)會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，于保險(xiǎn)單周年日后將紅利分配給客戶。 | 1. 大學(xué)教育年金：若被保險(xiǎn)人在年滿18、19、20和1.21周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日仍然生存，我們將給付教育年金： 2. 畢業(yè)金若：被保險(xiǎn)人在本合同保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，我們按基本保險(xiǎn)金額的50%向被保險(xiǎn)人給付畢業(yè)金，同時(shí)本合同效力終止。 3. 身故保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人身故，我們將向身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金 4. 未成年身故返還：若被保險(xiǎn)人身故時(shí)未滿18周歲，我們將向身故保險(xiǎn)金受益人返還現(xiàn)金價(jià)值或保費(fèi)，同時(shí)本合同效力終止; 5. 未成年人身故保險(xiǎn)金限制：為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，因被保險(xiǎn)人身故給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險(xiǎn)金額總和約定也不得超過(guò)前述限制。 | 1. 身故保險(xiǎn)金：(一)若被保險(xiǎn)人身故且身故時(shí)未年滿十八歲，則本公司將給付身故保險(xiǎn)金予健在的身故保險(xiǎn)金受益人已付保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值中較大的一項(xiàng);(二)若被保險(xiǎn)人身故且身故時(shí)已年滿十八歲，則本公司將給付身故保險(xiǎn)金予健在的身故保險(xiǎn)金受益人已付保費(fèi)的110%或現(xiàn)金價(jià)值中較大的一項(xiàng)。 2. 生存現(xiàn)金：若被保險(xiǎn)人生存且主合同仍然有效，則本公司將按下表約定給付生存現(xiàn)金予被保險(xiǎn)人基本保險(xiǎn)金額的生存現(xiàn)金或1.1倍、1.2倍、1.3倍基本保險(xiǎn)金額的生存現(xiàn)金。 3. 身故豁免保險(xiǎn)費(fèi)。 4. 其他情形豁免保險(xiǎn)費(fèi)：全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)、重大疾病豁免保險(xiǎn)費(fèi)、疾病終末期狀態(tài)豁免保險(xiǎn)費(fèi)、老年長(zhǎng)期護(hù)理豁免保險(xiǎn)費(fèi)。 |
| 案例設(shè)計(jì) | 王先生今年28歲，有一個(gè)0歲的男孩陽(yáng)陽(yáng)，投保中英人壽小太陽(yáng)少兒保險(xiǎn)組合計(jì)劃如下： 1、大學(xué)教育金：陽(yáng)陽(yáng)在18、19、20、21歲時(shí)，每年可獲得30000元的大學(xué)教育金； 2、成長(zhǎng)金：陽(yáng)陽(yáng)25歲時(shí)，可以一次性領(lǐng)取成長(zhǎng)金80000元； 3、身故全殘保險(xiǎn)金：如果陽(yáng)陽(yáng)發(fā)生最不幸的事情，我們將向王先生給付保額、現(xiàn)金價(jià)值、總繳保費(fèi)（扣除已領(lǐng)取教育金）三者中最大值，外加保單累積紅利。 | 艾女士為自己半歲的寶寶購(gòu)買了一份中意“愿望樹”教育綜合保障計(jì)劃，其中包括中意“愿望樹”高中、大學(xué)以及深造教育金，還附加疾病豁免保費(fèi)利益和相應(yīng)的子女生活保障利益。這份計(jì)劃具體是這樣設(shè)計(jì)的：從孩子15歲開始領(lǐng)取每年5,000元的高中教育金，共持續(xù)三年；在孩子18周歲時(shí)開始領(lǐng)取10,000元的大學(xué)教育金，每年在基本保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上以10%的增幅遞增至21歲；22周歲領(lǐng)取5,000元的畢業(yè)金以及10萬(wàn)元的留學(xué)深造金。除此之外，還有中意人壽提供的數(shù)目可觀的現(xiàn)金紅利，可以分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。如果家長(zhǎng)不幸患上重大疾病，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱就會(huì)傾塌，中意“愿望樹”可為孩子提供每年10,000元的生活津貼直到22歲，保證了孩子的生活質(zhì)量和健康成長(zhǎng)。在此同時(shí)，豁免全部保險(xiǎn)計(jì)劃的保費(fèi)。 | 張先生10月底喜得貴子，選擇了友邦金色年華II作為送給兒子人生的第一份禮物，保額1萬(wàn)元，付費(fèi)期10年，年付保費(fèi)4，438元，10年共計(jì)44，380元。將來(lái)在張先生的兒子18、19、20、21歲時(shí)，可分別領(lǐng)取1萬(wàn)、1.1萬(wàn)、1.2萬(wàn)、1.3萬(wàn)的生存現(xiàn)金作為大學(xué)期間的教育費(fèi)用，在孩子28歲，假設(shè)按中檔紅利計(jì)算還可領(lǐng)取2.1萬(wàn)紅利（注：紅利是不保證的）可作為孩子將來(lái)的婚嫁金或創(chuàng)業(yè)金。 |
少兒教育金保險(xiǎn)購(gòu)買技巧
大家保保險(xiǎn)網(wǎng)提醒各位家長(zhǎng)，保險(xiǎn)有其特殊之處，在為孩子購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)的時(shí)候，要注意以下幾個(gè)技巧。
1.少兒教育金流動(dòng)性差，不要中途退保：教育金保險(xiǎn)為了實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，流動(dòng)性較差，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，如果中途退保將承擔(dān)一定損失。
2.少兒教育金應(yīng)盡早買：這樣一來(lái)，一方面享受的保障期限更長(zhǎng)，另一方面可以獲得較好的收益，一般孩子超過(guò)12歲就很難投保教育金保險(xiǎn)了。
3.少兒教育金也有保障作用：教育金保險(xiǎn)可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病、意外傷害和高度殘疾等方面的保障。
