“剛買(mǎi)了新車(chē)，購(gòu)買(mǎi)了交通意外險(xiǎn)以及車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，但聽(tīng)同事說(shuō)這類(lèi)的保險(xiǎn)是不算完備的，私家車(chē)最好投保專(zhuān)門(mén)的意外險(xiǎn)。是真的還是假的?”這一消息是中宏保險(xiǎn)專(zhuān)家在某網(wǎng)站論壇上所看到的咨詢(xún)帖。

近幾年，私家車(chē)進(jìn)入普通百姓家庭已經(jīng)成為比較普遍的事情，為愛(ài)車(chē)做好保障與保險(xiǎn)已經(jīng)成為廣大車(chē)主的共識(shí)。正如中宏保險(xiǎn)專(zhuān)家看到網(wǎng)友所提出的疑惑，一些車(chē)主認(rèn)為只要購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)以及車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，就可以確保自己以及車(chē)上隨車(chē)人員的出行安全，事實(shí)上這兩種保險(xiǎn)確實(shí)不是很“周全”。

下面我們來(lái)一起看看交通意外險(xiǎn)，有很多私家車(chē)主認(rèn)為，我只要投了該種保險(xiǎn)以后，人只要在車(chē)上出了車(chē)禍就可以獲得理賠。正如交通意外險(xiǎn)中闡明的：以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間，因遭受意外傷害事故時(shí)導(dǎo)致意外身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)形式。某保險(xiǎn)公司對(duì)意外交通意外理賠責(zé)任的闡述：“被保險(xiǎn)人因乘坐客運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛、客運(yùn)列車(chē)、客運(yùn)輪船或民航飛機(jī)發(fā)生意外傷害事故導(dǎo)致身體殘疾”；另一家保險(xiǎn)公司對(duì)交通意外險(xiǎn)投保做出的闡述：“凡持有效車(chē)(船)票乘坐公路、鐵路、輪船、輪渡、纜車(chē)、地鐵等商業(yè)運(yùn)營(yíng)交通工具的乘客，可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)”。

以上條款說(shuō)明：交通意外險(xiǎn)中所保障的條款責(zé)任不包含私家車(chē)，保險(xiǎn)的范圍只限保險(xiǎn)人每次以乘客身份，持有有效客票從事合法客運(yùn)類(lèi)的交通工具，如長(zhǎng)途客車(chē)、出租車(chē)、公交車(chē)等遭受意外傷害，才能夠或的理賠。然而私家車(chē)不屬于非營(yíng)運(yùn)類(lèi)的交通過(guò)工具。如果投保人購(gòu)買(mǎi)了交通意外險(xiǎn)，出行中搭乘私家車(chē)或駕駛私家車(chē)出險(xiǎn)意外事故，后期未必會(huì)獲得理賠。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人允許合格的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中發(fā)生事故，致使車(chē)內(nèi)的乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照合同進(jìn)行賠償。由此，可以知道車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)可以確保車(chē)上人員安危，但對(duì)于私家車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，自身的安全保障并不能全部寄托在該保險(xiǎn)上。對(duì)于出車(chē)比較頻繁的車(chē)主來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)一份私家車(chē)意外險(xiǎn)是很有必要的。

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