北上廣是年輕白領(lǐng)聚集最多的地方，因為人多，房價、物價自然也高。對于北漂的年輕人來說，在北京買房是“壓力”的代名詞。北京買房真的如此困難嗎?大家保保險網(wǎng)認為，只要合理理財，北京買房也不是不可能。李紳就是一名在京的白領(lǐng)，年收入10萬，通過合理的理財，李紳做到了三年內(nèi)在北京買房。

年入10萬如何在京買房?

李紳，27歲，單身。目前在北京一家世界500強的公司上班，稅前工資12000元/月，薪水每年的增長頻率是10%，年末約有1—4個月不等的年終獎。李紳每月支出為5000元。

李紳父母目前自己做小生意，月收入6000—8000元，均有保險。此外父母在老家山東有二套住房，價值約為30萬元(小產(chǎn)權(quán)房)。

以上是李紳及父母的總體情況。李紳需要能夠通過合理的理財，達到以下的理財目標。

1. 更加合理的分配自己的收入;

2. 希望3年內(nèi)能找到女朋友結(jié)婚，并希望能首付購買一套房子(家里提供30—40萬的資助);

3. 有應急儲蓄、收益性投資和人身保險。

李紳個人財富狀況分析

從李紳目前的狀況來看，父母都有穩(wěn)定的收入和保險，因此現(xiàn)階段李紳的責任較輕，暫時不需要贍養(yǎng)父母。

從李紳個人的收入情況來看，稅前工資為12000元，以北京的費稅支付比例來算，到手的工資應該是8700元，每個月支出5000元，結(jié)余約為3700元。月結(jié)余率42.53%，高于30%的基準。此外，由于李紳年終會有1—4個月的月薪年終獎，那么可以計算，李紳的年收入約為14萬元，支出6萬元，結(jié)余8萬元。

李紳負債為0，財務風險低，財務狀況也非常健康。但是考慮的未來三年內(nèi)要結(jié)婚買房，而北京房價又不便宜，所以要積極提高自己的結(jié)余水平，并進行理財。

大家保保險網(wǎng)理財建議

李紳應該如何理財，才能實現(xiàn)3年內(nèi)在北京買房的目標呢?依照李紳的3個理財目標，大家保保險網(wǎng)專家給出了以下幾點理財建議：

1. 儲存應急資金

每個人都應該有儲蓄應急資金的意識，以面對可能出現(xiàn)的暫時失業(yè)、意外或醫(yī)療狀況。大家保保險網(wǎng)專家提醒，應急資金一般以平均支出的3-6倍為宜，可以采用風險低的儲蓄辦法，比如活期存款、貨幣基金等。

李紳每月花費5000元，所以最好能準備20000元作為應急資金，其中5000—10000元活期儲蓄，10000—15000元購買貨幣基金。

2. 購買商業(yè)保險

李紳有比較強烈的商業(yè)保險購買意識，這一點是值得稱贊的。的確準備商業(yè)保險可以抵御一些重大風險，尤其像李紳這樣高收入的白領(lǐng)，更需要商業(yè)保險的保障。一般保費的支出可以控制在年收入的5%—10%。所以李紳每年支出的保費可控制在7000—14000元之間。

在險種的選擇上，建議李紳可以選擇意外險+重疾險，或意外險+定期壽險的方案。這些都是消費型保險，價格較低，也不會對李紳產(chǎn)生過多負擔。每年的保費支出大約在3000元左右。

3. 合理理財，穩(wěn)健投資

李紳目前工作和收支都非常穩(wěn)定，也沒有贍養(yǎng)父母的壓力，從這些條件看來，他的風險承受能力比較高，而考慮到又要在3年內(nèi)買房，所以也可以適當?shù)倪M行一些高風險的投資。

大家保保險網(wǎng)專家建議李紳可以按照“40%投資高風險資產(chǎn)，40%投資中等風險資產(chǎn)，20%投資低風險/無風險資產(chǎn)”的比例來配置資產(chǎn)。高風險投資可選擇股票、指數(shù)型基金，中等風險投資可選擇債券基金，低風險資產(chǎn)投資可選擇國債、定期存款等。

至于具體的配置，大家保保險網(wǎng)理財專家給出了如下方案：

1500元投資1—1支股票型基金;

1000元購買債券基金或者P2P網(wǎng)貸;

1200元及年終獎，存入貨幣基金中。等到資金量有一定的積累后，可以購買國債、銀行理財產(chǎn)品等風險極低的資產(chǎn)，獲得4%-6%左右的收益。

這樣年均投資收益就可以達到13%左右，結(jié)婚、購房等目標，都可以輕松實現(xiàn)。

4. 買房

北京現(xiàn)在新房的均價為32000元/平，如果李紳需要購買一套70平方米的住房，那么總房價為224萬。北京現(xiàn)在的公積金貸款政策，套型建筑面積在90平方米以下的，貸款收入比例最低為總價的20%，也就是李紳的房子，首付只需要44.8萬，這其中父母還可以承擔30—40萬的房貸。李紳自己年結(jié)余8萬元，可以說是完全可以支付起房屋首付的。

首付后，李紳其他的房款缺口用“公積金+商業(yè)貸款”的組合填補，并且要用足公積金貸款，因為公積金貸款利率要比商業(yè)貸款利率更低，貸款的時間也盡量拉長，還貸期間遇到降息，還能減少還貸總額，自己的還貸壓力也降低不少。

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