在6月22日舉行的“2017上海國(guó)際保險(xiǎn)論壇”上，平安產(chǎn)險(xiǎn)常務(wù)副總經(jīng)理史良洵介紹了平安產(chǎn)險(xiǎn)將人工智能等最新科技應(yīng)用到車險(xiǎn)查勘、定損、反欺詐、核保的領(lǐng)域，通過(guò)歷史數(shù)據(jù)的積累及算法的不斷演化，取得了一些領(lǐng)域的技術(shù)突破，為車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)及車生活生態(tài)圈的建立奠定了科技基礎(chǔ)。史良洵認(rèn)為，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)必將是用戶體驗(yàn)的競(jìng)爭(zhēng)，而AI為代表的科技的深度應(yīng)用，將為險(xiǎn)企啟動(dòng)前進(jìn)的引擎。

　　近年來(lái)以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)兩大技術(shù)為基礎(chǔ)的科技進(jìn)步，驅(qū)動(dòng)著一輪又一輪的行業(yè)變革的浪潮。同時(shí)，人工智能的應(yīng)用滲入各行各業(yè)，深刻地影響所有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

　　保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。以2016年為例，我國(guó)保險(xiǎn)投資項(xiàng)目超過(guò)170項(xiàng)，年平均增長(zhǎng)率44.3%。保險(xiǎn)投資方向集中在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，催化了諸如車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等多項(xiàng)技術(shù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)合體。近幾年，很多保險(xiǎn)公司開(kāi)始構(gòu)建以客戶為中心的新一代核心系統(tǒng)，并體現(xiàn)了重后臺(tái)、輕前臺(tái)、優(yōu)化出單理賠流程、強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析功能等特點(diǎn)。

　　在平安產(chǎn)險(xiǎn)看來(lái)，人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)這些最新科技的背后，首先是用戶數(shù)據(jù)的積累。Google、百度這些科技公司之所以能在人工智能領(lǐng)域走在前列，正是依靠其通過(guò)搜索引擎積累的海量用戶行為數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)同樣是保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)的根基，“大數(shù)法則”這一無(wú)形的雙手，自始至終都支配著保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向。

　　大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用日益成熟，重新改寫(xiě)了人們對(duì)數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)，原來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)用的思路受到了時(shí)代的洗禮。以車險(xiǎn)理賠定損為例，定損金額往往受車型、配件、工時(shí)、修理廠情況等多重因素制約，要實(shí)現(xiàn)自動(dòng)核損，則需要大量數(shù)據(jù)的支持。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)每年處理超過(guò)1000萬(wàn)筆車險(xiǎn)理賠案件，加上與汽車銷售、修理廠、配件生產(chǎn)等上下游產(chǎn)業(yè)鏈的良好合作，智能定損平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。這一平臺(tái)涵蓋業(yè)內(nèi)最完整、最準(zhǔn)確的車型、配件、工時(shí)、價(jià)格數(shù)據(jù)庫(kù)，覆蓋99%定損車型、85%的事故損失配件、93%的維修工時(shí)及98%的修理廠。在此基礎(chǔ)上平安通過(guò)智能圖片定損應(yīng)用+數(shù)字化反滲漏規(guī)則，實(shí)現(xiàn)80%定損案件無(wú)人工自動(dòng)審核以及36%純外觀件損失案件全自動(dòng)定損。

　　同樣，對(duì)于長(zhǎng)年困擾車險(xiǎn)行業(yè)的理賠欺詐問(wèn)題，平安產(chǎn)險(xiǎn)借助強(qiáng)大的底層數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)規(guī)則優(yōu)化迭代。平安同時(shí)開(kāi)發(fā)了上百個(gè)模型，借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)模型因子自動(dòng)提取、多種算法植入，實(shí)現(xiàn)快速部署并定期自助學(xué)習(xí)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)案件實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊，目前實(shí)現(xiàn)了60%已知個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋；對(duì)于團(tuán)伙風(fēng)險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)原創(chuàng)車物SNA切網(wǎng)技術(shù)與人傷SNA織網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)團(tuán)伙風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)打擊。

　　今年4月20日，平安推出了5大尖刀服務(wù)，其中之一是車險(xiǎn)“城市極速查勘”及“一鍵包辦”服務(wù)。這兩項(xiàng)服務(wù)基于ICSS智能調(diào)度平臺(tái)，綜合考量“客戶與查勘員位置的實(shí)時(shí)路況”、“查勘員抵達(dá)客戶位置的路程耗時(shí)”、“查勘員當(dāng)前手頭的工作量”“處理相同案件的件均處理時(shí)長(zhǎng)”等因素，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型，綜合計(jì)算出最優(yōu)查勘員進(jìn)行調(diào)度派工，確保派工合理，到達(dá)客戶現(xiàn)場(chǎng)的效率是最快的，減少客戶等待時(shí)間。

　　該平臺(tái)于2016年3月上線試點(diǎn)，基于E終端查勘工況實(shí)時(shí)自動(dòng)采集、復(fù)合定位技術(shù)及智能運(yùn)算引擎等，實(shí)現(xiàn)了100%案件的秒級(jí)自動(dòng)精準(zhǔn)派工。同時(shí)，為解決客戶無(wú)法獲知查勘員位置、對(duì)案件的進(jìn)展無(wú)簡(jiǎn)單有效途徑進(jìn)行查詢、對(duì)服務(wù)情況無(wú)直接有效的途徑反饋評(píng)價(jià)等痛點(diǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)了查勘位置可視化、查勘服務(wù)點(diǎn)評(píng)、小安理賠指引等功能，意在解決客戶理賠過(guò)程中存在的痛點(diǎn)，更好的提升客戶體驗(yàn)和滿意度。

　　“技術(shù)的開(kāi)放將是未來(lái)車險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。長(zhǎng)期以來(lái)，受數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)的影響，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用未能實(shí)現(xiàn)面的突破。平安產(chǎn)險(xiǎn)希望在此方面走在前列，最先開(kāi)放的將是核保評(píng)分模型。一直以來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)始終如一地致力于嘗試多種建模算法，力圖能找到最優(yōu)的、符合時(shí)代發(fā)展的定價(jià)模型。2002年平安產(chǎn)險(xiǎn)使用GLM搭建全國(guó)首家“純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”，2008年推出“費(fèi)率因子法”，2013年推出核保模型，建立了車險(xiǎn)的評(píng)分體系，2015年6月，將核保模型評(píng)分體系正式投入使用，大量數(shù)據(jù)驗(yàn)證，平安車險(xiǎn)核保模型評(píng)分的風(fēng)險(xiǎn)篩選效果顯著?！笔妨间谇笆稣搲瘓?chǎng)合說(shuō)道。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)于2016年再次升級(jí)了智能核保系統(tǒng)，在行業(yè)內(nèi)首次創(chuàng)新使用決策樹(shù)架構(gòu)，優(yōu)化了二叉樹(shù)邏輯的補(bǔ)全與互斥算法并申請(qǐng)了專利。我們將核保定價(jià)向風(fēng)險(xiǎn)跟蹤方向延伸，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控并構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)追蹤的基礎(chǔ)。同時(shí)智能核保系統(tǒng)內(nèi)置兼容了一套依托大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，該模型以行業(yè)先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)模型為基礎(chǔ)，融合了大量定價(jià)因子，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別。對(duì)于AI時(shí)代評(píng)分模型的應(yīng)用。

　　“平安產(chǎn)險(xiǎn)始終保持開(kāi)放的態(tài)度，當(dāng)前已經(jīng)與部分技術(shù)公司合作，力求實(shí)現(xiàn)核保技術(shù)領(lǐng)域行業(yè)層面的共享、合作、共贏?！笔妨间f(shuō)。

　　科技落腳到實(shí)踐中，用戶體驗(yàn)則成為了檢驗(yàn)一切創(chuàng)新科技的唯一標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于平安產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，用戶體驗(yàn)始終是經(jīng)營(yíng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，同樣也是科技應(yīng)用的核心。離開(kāi)用戶需求，科技應(yīng)用將成為空中樓閣，無(wú)法真正服務(wù)于用戶，更無(wú)法為企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)價(jià)值。