【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，以共享單車為代表的共享出行越來越受到關(guān)注，共享出行受追捧的同時(shí)，其背后的風(fēng)險(xiǎn)也不可小覷，而這些風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的保險(xiǎn)也正是保險(xiǎn)公司和創(chuàng)業(yè)者的“機(jī)會(huì)”。

　　共享出行為何受關(guān)注
　　出行作為人們?nèi)粘５膭傂?，受關(guān)注程度自然較高。同時(shí)，隨著人們生活水平的提升，城市通勤的矛盾越來越突出，共享出行很好地解決了這一問題，多種共享出行方式如雨后春筍般涌現(xiàn)。
　　近日，在2017夏季達(dá)沃斯論壇上，滴滴出行總裁柳青表示，未來共享出行可以一體性地改善所有交通工具的效率，解決交通資源稀缺的問題，是擁有型經(jīng)濟(jì)的替代方案。
　　在解放人們雙手的同時(shí)，共享出行還能為社會(huì)帶來大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。從滴滴開始，大眾對(duì)于共享出行的方式越來越認(rèn)可。而共享出行也逐漸成為城市中交通的主要方式。網(wǎng)約車讓人們無需再站在風(fēng)雨里招手等出租車、共享單車很好地解決了出行“最后一公里”的難題、共享巴士更是滿足了白領(lǐng)人群對(duì)通勤班車的性價(jià)比需求并提供舒適的用車體驗(yàn)。而除了比較高頻的網(wǎng)約車、共享單車和共享巴士之外，很多城市還涌現(xiàn)了共享汽車、共享電單車甚至共享滑板車。在ofo大量投放共享單車之后，網(wǎng)上也流出了ofo共享電單車的實(shí)物車，其向共享電單車進(jìn)軍的意圖可見一斑。

　　共享出行領(lǐng)域有哪些保險(xiǎn)機(jī)會(huì)
　　共享出行的崛起給生活帶來極大便利，優(yōu)化了城市的資源配置。然而也增加了很多安全隱患。比如騎共享單車受傷或者導(dǎo)致他們?nèi)耸軅?，誰來承擔(dān)責(zé)任？由此來看，擺在共享單車運(yùn)營(yíng)商面前的已經(jīng)不單單是如何盈利的問題了。如何保障騎行人員的利益、轉(zhuǎn)移平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)才是共享單車最基本要解決的問題。
　　海綿保首席產(chǎn)品官(CPO)王沖告訴媒體人：“共享單車與保險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)強(qiáng)關(guān)聯(lián)的屬性，因?yàn)檐囕v在騎行過程中，騎行者面臨著較大的人身安全風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，車輛本身也存在一定的被盜、被損壞等風(fēng)險(xiǎn)，所以這一塊兒的風(fēng)險(xiǎn)保障是天然的、保險(xiǎn)可以覆蓋的。我們?cè)谶@方面做過嘗試，比如為Hellobike提供的騎乘人員意外險(xiǎn)即保障了騎車人的安全風(fēng)險(xiǎn)?！蓖鯖_表示，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者在最開始搭建平臺(tái)的時(shí)候，就應(yīng)該將保險(xiǎn)納入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)之一。這對(duì)于消費(fèi)者、對(duì)于平臺(tái)都是一種保障。 而只有解決了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的后顧之憂，共享單車企業(yè)才可以放心大膽的提及盈利。
　　一位看好未來出行領(lǐng)域的投資人向媒體人透露，“雖然不同于互聯(lián)網(wǎng)的輕資產(chǎn)，共享單車的重資產(chǎn)模式讓單車運(yùn)營(yíng)平臺(tái)需要自行設(shè)計(jì)采購(gòu)車輛、自行維護(hù)運(yùn)營(yíng)管理，所以基本上當(dāng)前這個(gè)模式盈利是比較困難，但是乘著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的東風(fēng)，未來共享單車還是有很多商業(yè)空間可以挖掘。比如其對(duì)于移動(dòng)支付的促進(jìn)作用，移動(dòng)車身的廣告效應(yīng)等?！?br>　　伴隨著共享單車領(lǐng)域的爆發(fā)，共享汽車又開始逐漸涌向街頭。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在已經(jīng)有近百家分時(shí)租賃汽車，即共享汽車。比如戴姆勒的Car2go、首汽集團(tuán)與奇瑞汽車合作的Gofun出行、也有互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司如途歌TOGO 、一步用車等等。然而共享汽車相比共享單車來說其行駛中的風(fēng)險(xiǎn)更大，而保險(xiǎn)如何解決行駛中對(duì)于車、乘車人、行人等多方的風(fēng)險(xiǎn)保障需要，也伴隨著共享汽車的投放逐漸受到關(guān)注。
　　在談及共享汽車保險(xiǎn)機(jī)會(huì)時(shí)，王沖說：“共享汽車滿足了精準(zhǔn)人群的出行需求，對(duì)于傳統(tǒng)的汽車租賃業(yè)務(wù)來講是一個(gè)革新的模式。不過共享汽車由于其上路時(shí)間長(zhǎng)、不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)較多，與正常營(yíng)運(yùn)車輛類似，但是其駕駛員并不是營(yíng)運(yùn)車駕駛員，水平參差不齊，所以常規(guī)的車險(xiǎn)已經(jīng)不適應(yīng)這種新的模式，我們分析認(rèn)為，共享汽車更適應(yīng)以碎片化的車險(xiǎn)來保障平臺(tái)自身、平臺(tái)用戶以及其他行人或車輛的風(fēng)險(xiǎn)?！蓖鯖_認(rèn)為，共享汽車可以參考共享單車每次騎行開鎖觸發(fā)保險(xiǎn)的方式，在用戶使用車輛時(shí)，由用戶根據(jù)需要選擇相應(yīng)的車輛保險(xiǎn)，并立即起保，還車后承保結(jié)束，以更便捷的方式保障更碎片化的風(fēng)險(xiǎn)，這也是倡導(dǎo)將保險(xiǎn)與消費(fèi)場(chǎng)景緊密結(jié)合。
　　據(jù)悉，在共享出行領(lǐng)域，比如共享單車、共享巴士甚至共享電單車，海綿保都已有合作并落地的解決方案，相應(yīng)的實(shí)踐已被證明可行，所以在共享出行領(lǐng)域的保險(xiǎn)機(jī)會(huì)還是有非常大的潛力可挖。
　　無論是共享單車還是共享汽車，作為運(yùn)動(dòng)中的物體，勢(shì)必會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，雖然從保費(fèi)規(guī)模上來看，比較起傳統(tǒng)的保險(xiǎn)類目，由于客單均價(jià)較低，所以共享單車或共享汽車的保費(fèi)量并不會(huì)很大，但卻是一個(gè)很好的培育市場(chǎng)、增強(qiáng)企業(yè)和大眾保險(xiǎn)意識(shí)的契機(jī)。與此同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也指出，未來共享出行領(lǐng)域的保險(xiǎn)機(jī)會(huì)非常多，比如共享單車與健康險(xiǎn)的掛鉤，為喜歡騎行運(yùn)動(dòng)的用戶提供費(fèi)率較低的健康保險(xiǎn)，產(chǎn)生雙贏結(jié)果；共享汽車與航空保險(xiǎn)的掛鉤，在用戶約定前往地點(diǎn)為機(jī)場(chǎng)時(shí)，為常旅人群提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。
　　以上這些都是基于共享出行消費(fèi)場(chǎng)景的保險(xiǎn)服務(wù)?？萍嫉陌l(fā)展讓保險(xiǎn)變得有溫度，讓用戶的體驗(yàn)更好，而作為消費(fèi)者也會(huì)慢慢適應(yīng)這種變化，更多地運(yùn)用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，降低生活中各種風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

　　無憂保提示：共享出行領(lǐng)域有哪些保險(xiǎn)機(jī)會(huì)？比如騎行者面臨著較大的人身安全風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇人身意外險(xiǎn)；車輛本身也存在一定的被盜、被損壞等風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是可以覆蓋的。