去年以來，保監(jiān)會出臺了一系列關(guān)于人身保險產(chǎn)品的文件，保險行業(yè)改革序幕就此拉開。在回歸保障本源的大勢下，不少中小險企在轉(zhuǎn)型調(diào)整中艱難跋涉，而新成立的保險公司如何突出重圍是個新問題。值得注意的是，已經(jīng)有新設(shè)立的保險公司打算運用科技手段進行探索。

　　科技滲透業(yè)務(wù)全流程
　　橫琴人壽近日稱，與眾安信息達成全面合作，共同探索金融科技背景下的新興保險公司發(fā)展之路：從代理驅(qū)動 資產(chǎn)驅(qū)動 技術(shù)驅(qū)動模式轉(zhuǎn)變。
　　橫琴人壽運營總監(jiān)桂文超表示，“保險科技對保險業(yè)的改造正在顯現(xiàn)出威力。目前保險行業(yè)正進入微利時代，互聯(lián)網(wǎng)科技成分不斷加大，直至全流程改造，互聯(lián)網(wǎng)成為基礎(chǔ)，成為邏輯起點，成為常態(tài)?！?br>　　“保險公司差異化經(jīng)營，何為差異化？就是選大型保險做得不夠好的方面進行著力。比如互聯(lián)網(wǎng)保險，利用金融科技進行流程、產(chǎn)品等改造。另外，中小保險公司發(fā)展也取決于股東背景，實現(xiàn)資源互換，協(xié)同效應(yīng)?！北本┮晃槐ｋU行業(yè)分析師對南都小編表示。
　　由于保險行業(yè)本身信息化改造比銀行、證券晚，在保險產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)上都有大量提高效率、改善客戶體驗的空間，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司紛紛成立。
　　最近，國內(nèi)第一家持牌的互聯(lián)網(wǎng)保險公司———眾安保險已經(jīng)向港交所提交了上市申請。僅僅成立了5年的保險公司已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)保險的標桿企業(yè)，并且催生互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的崛起。
　　在過去缺乏互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段的時候，保險的銷售主要靠人。大量人力成本投入到客戶教育中去，獲客成本極高。高獲客成本必定導(dǎo)致對高客單價的追求，產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜，而后續(xù)理賠服務(wù)資源投入不足，客戶體驗不佳。
　　目前科技驅(qū)動的保險公司保險產(chǎn)品設(shè)計已經(jīng)從數(shù)據(jù)收集、產(chǎn)品設(shè)計，產(chǎn)品銷售已經(jīng)被科技全滲透。
　　互聯(lián)網(wǎng)保險的一大重要角色在于挖掘場景化、碎片化的保險需求。川財證券分析師馮欣遠對南都小編表示，未來互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率有望進一步提升。
　　他表示，國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險的一級市場融資活躍，互聯(lián)網(wǎng)公司也在布局謀求保險拍照，期望實現(xiàn)流量變現(xiàn)。保險行業(yè)中普遍存在競合關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是傳統(tǒng)保險公司的重要補充，有助于保險產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化和升級。
　　復(fù)旦大學(xué)中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示，傳統(tǒng)的保險公司已意識到保險科技帶來的機遇與挑戰(zhàn)，我國許多保險公司已成立了自己的科技公司。
　　比如眾安保險成立眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司，平安保險成立平安科技。傳統(tǒng)公司的跨界合作也逐漸增多，比如太平洋產(chǎn)險完成對美國U BI車險服務(wù)商M etrom ile5000萬美元投資。

　　瓶頸期提前到來
　　另一方面，更多的保險公司對于保險科技的投入動力不足。
　　“保險行業(yè)整體來看，科技滲透其實依然趨弱?！睆V州一位保險公司負責(zé)人對南都小編表示。
　　他也表示，科技投入往往是巨大支出，并不是誰都愿意承擔(dān)的。而且投入期長，見效期慢，對經(jīng)營者也造成壓力。
　　值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入和增速去年已經(jīng)錄得下滑的態(tài)勢。說明了互聯(lián)網(wǎng)財險的瓶頸期到來。
　　截至2016年12月31日，在中國保險行業(yè)協(xié)會79家財產(chǎn)保險會員公司中，共有60家公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
　　2016年1-12月，這60家財產(chǎn)保險公司的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入502.29億元，同比下降34.63%。其中，車險保費收入398 .94億元，占比79.42%；非車險保費收入1 0 3 . 3 5億 元 ，占 比20 .58%。

　　事實上，面對萬能險利器失靈，在傳統(tǒng)壽險業(yè)務(wù)已經(jīng)圈地完成的現(xiàn)狀，渠道成為大型保險公司的核心競爭力。新公司必須得另辟途徑，才能夾縫生存。