【摘要】繼5月下旬推出“車(chē)險(xiǎn)分”后，6月27日，螞蟻金服又向保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放“定損寶”。這一基于圖像識(shí)別檢測(cè)技術(shù)、人工智能(AI)而生的全新技術(shù)產(chǎn)品，將解決一直以來(lái)困擾保險(xiǎn)公司的定損難點(diǎn)與痛點(diǎn)，并驅(qū)動(dòng)國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)理賠市場(chǎng)化繁為簡(jiǎn)。

　　車(chē)險(xiǎn)是與消費(fèi)者最密切相關(guān)的險(xiǎn)種之一，也是財(cái)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)。通過(guò)照片確定車(chē)輛損失、作為保險(xiǎn)公司理賠依據(jù)的定損，是車(chē)險(xiǎn)理賠中最為重要的操作環(huán)節(jié)，一直以來(lái)都由人工完成。

　　然而現(xiàn)實(shí)情況是，定損人才缺乏，人工定損成本居高不下，由此引發(fā)的欺詐等道德風(fēng)險(xiǎn)也頻發(fā)。一般而言，保險(xiǎn)公司需要聘用大量人力從事定損的工作，而且定損員的培養(yǎng)需要一定的周期。另有部分保險(xiǎn)公司選擇將定損外包給公估公司，但需要支付相應(yīng)的費(fèi)用。

　　無(wú)論哪種方式，都對(duì)定損員的專(zhuān)業(yè)性有較高要求。同時(shí)，人工定損主觀(guān)因素很大，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即便是同一家保險(xiǎn)公司內(nèi)部，比如不同省份的分公司，對(duì)同一個(gè)車(chē)輛外觀(guān)部件損傷的判定都會(huì)出現(xiàn)不同。另外，也容易存在造假的灰色地帶。

　　這些困擾已久的行業(yè)難點(diǎn)如何破？基于在AI領(lǐng)域的技術(shù)積累，螞蟻金服的“定損寶”應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)了解，“定損寶”的具體原理是：用AI充當(dāng)定損員的眼睛和大腦，通過(guò)算法識(shí)別事故照片，與保險(xiǎn)公司連接后，幾秒內(nèi)就能給出準(zhǔn)確的定損結(jié)果，包括受損部件、維修方案及維修價(jià)格，解決了對(duì)不規(guī)則車(chē)輛損傷進(jìn)行識(shí)別的行業(yè)難題。

　　“定損寶”給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的直接效應(yīng)是理賠運(yùn)營(yíng)成本降低，中小險(xiǎn)企也將從中受益?！罢谶M(jìn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改對(duì)險(xiǎn)企服務(wù)能力提出更高要求，尤其中小險(xiǎn)企迫切希望通過(guò)科技提升服務(wù)能力?！比珖?guó)中小財(cái)險(xiǎn)公司聯(lián)席會(huì)主任童清認(rèn)為，“定損寶”將有效解決中小險(xiǎn)企在偏遠(yuǎn)地區(qū)和高峰時(shí)段查勘能力不足的問(wèn)題。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前保險(xiǎn)業(yè)約有10萬(wàn)人從事查勘定損的工作。據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)定損之后，預(yù)計(jì)可減少查勘定損人員50%的工作量。螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘給媒體人算了筆賬：“定損寶”能覆蓋的純外觀(guān)損傷案件占比約在60%，以每單案件的平均處理成本150元計(jì)算，有望每年為保險(xiǎn)業(yè)節(jié)約案件處理成本20億元。

　　站在消費(fèi)者的角度而言，也使他們的車(chē)險(xiǎn)理賠流程化繁為簡(jiǎn)。據(jù)尹銘透露，除首先供保險(xiǎn)公司使用外，螞蟻金服年內(nèi)還將聯(lián)合合作保險(xiǎn)公司推出面向普通用戶(hù)的“定損寶”，屆時(shí)用戶(hù)不用在現(xiàn)場(chǎng)漫長(zhǎng)等待查勘員，自己拍照就能實(shí)現(xiàn)定損，縮短了能夠領(lǐng)到理賠款的時(shí)間。

　　“定損寶”是螞蟻金服向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放AI技術(shù)的又一項(xiàng)應(yīng)用。尹銘強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)作為螞蟻金服TechFin戰(zhàn)略下開(kāi)放的重要領(lǐng)域，要做的是“保險(xiǎn)科技”，未來(lái)將專(zhuān)注于做技術(shù)，“用技術(shù)助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以此更好地服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和中小企業(yè)?！背岸〒p寶”外，螞蟻金服已經(jīng)開(kāi)放了“車(chē)險(xiǎn)分”等技術(shù)，支持和助力保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　如今，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)“科技化是保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)”已經(jīng)達(dá)成了共識(shí)。在太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理于澤看來(lái)，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)了一個(gè)新世界，保險(xiǎn)業(yè)原有的人海戰(zhàn)術(shù)、規(guī)模效應(yīng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式正受到新科技的驅(qū)動(dòng)變革?！罢l(shuí)能抓住機(jī)遇，跟上技術(shù)升級(jí)的演化速度，誰(shuí)才能活得更長(zhǎng)、過(guò)得更好?！?br>
　　無(wú)憂(yōu)保提示：螞蟻金服向保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放“定損寶”，這是繼向基金公司、銀行開(kāi)放AI技術(shù)之后，螞蟻金服向財(cái)富領(lǐng)域開(kāi)放的又一項(xiàng)AI技術(shù)。技術(shù)和數(shù)據(jù)正在保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、承保和理賠等全鏈路中得到廣泛應(yīng)用。