【摘要】為規(guī)范保險公司籌建行為，從源頭上健全公司治理結(jié)構(gòu)，有效防范經(jīng)營風(fēng)險，6月23日，保監(jiān)會對外發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》顯示，將加強股東資質(zhì)穿透性和入股資金真實性審查，并明確籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

　　保監(jiān)會將從公司章程、股東資質(zhì)、增加面談考核、完善驗收標(biāo)準(zhǔn)四個方面嚴(yán)格開業(yè)驗收工作，以預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營激進(jìn)、治理失效、資本不實等風(fēng)險。在股東資質(zhì)方面，保監(jiān)會提出了更高的要求。

　　《通知》要求，在籌建期間，股東如發(fā)生財務(wù)狀況惡化、實際控制人變更、關(guān)聯(lián)關(guān)系變化等影響股東資質(zhì)的情形，應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十個工作日內(nèi)書面通知籌備組，籌備組在收到通知后十個工作日內(nèi)向保監(jiān)會書面報告。保監(jiān)會將對相關(guān)股東資質(zhì)進(jìn)行穿透性核查，要求詳細(xì)說明股東資質(zhì)變化的情況及原因，并根據(jù)需要進(jìn)行上溯審查，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　經(jīng)營保險屬于長線投資，股東也需要長期看好保險業(yè)。對于“打醬油”參設(shè)保險公司的社會資本，監(jiān)管將列入準(zhǔn)入負(fù)面清單?！锻ㄖ贩Q，籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的保險公司股權(quán)。如違反此項規(guī)定，保監(jiān)會將責(zé)令限期整改或不予批準(zhǔn)開業(yè)，并將相關(guān)股東和當(dāng)事人列入準(zhǔn)入負(fù)面清單，限制其在保險業(yè)的投資活動。

　　與此同時，入股資金來源在今年被監(jiān)管頻頻提及?！锻ㄖ芬?，股東出資資金應(yīng)來源真實、合法，符合監(jiān)管規(guī)定要求。在開業(yè)申請材料中，股東需提供入股資金的具體來源說明及出資前銀行賬戶對賬單等相關(guān)證明材料，并說明截至出資前的長期股權(quán)投資情況。資金來源存在疑點的，保監(jiān)會將進(jìn)行追溯審查，要求補充說明每一級資金來源方的基本情況和財務(wù)狀況，并提供相關(guān)證明材料。

　　除此之外，《通知》指出，公司治理、高管團隊、經(jīng)營規(guī)劃等方面與籌建申請材料嚴(yán)重不符或與監(jiān)管導(dǎo)向嚴(yán)重偏離的，將責(zé)令限期整改；擬任董事長、總經(jīng)理、高級管理人員等需對面談考核內(nèi)容簽字確認(rèn)，保監(jiān)會進(jìn)行跟蹤評估，落實情況納入保險行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人評價體系；進(jìn)一步細(xì)化驗收評估內(nèi)容，建立驗收評價機制，并將公司發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品投資、公司治理的落實情況與分支機構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤，倒逼公司提高合規(guī)水平，構(gòu)筑風(fēng)險防范的長效機制。

　　近年來，社會資本蜂擁入局保險業(yè)，近200家上市公司申請保險牌照，然而與此數(shù)字相比，獲得保險牌照的公司仍是少數(shù)。據(jù)統(tǒng)計，2013-2015年，保監(jiān)會批準(zhǔn)新設(shè)立的保險公司(包括保險資管公司)數(shù)量分別為6家、11家、13家。而到了2016年，保監(jiān)會已批準(zhǔn)籌建21家保險機構(gòu)，創(chuàng)出2011年以來新高。今年初，北京人壽、中國人民養(yǎng)老保險、海保人壽、國富人壽等新設(shè)保險公司被“放行”。今年6月以來，僅愛心人壽獲開業(yè)資格。并非所有上市公司的保險夢都能實現(xiàn)，被保監(jiān)會拒絕也越來越頻繁，上市公司發(fā)起設(shè)立保險公司熱潮“降溫”。今年以來，就有正佳人壽、福泰財險、?？等藟酆椭邪⑷藟?家保險公司籌建申請因股東經(jīng)營定位不明確被拒。有媒體統(tǒng)計，今年發(fā)布擬設(shè)保險公司公告的上市公司數(shù)量僅14家，同比銳減59%。

　　無憂保提示：在保險牌照審批趨嚴(yán)的背景下，保監(jiān)會將矛頭對準(zhǔn)已獲準(zhǔn)籌建未開業(yè)的保險公司，同時，進(jìn)一步細(xì)化驗收評估內(nèi)容，建立驗收評價機制，倒逼公司提高合規(guī)水平。