【摘要】盡管同為財險市場，但從中國保險行業(yè)協(xié)會近日披露的一季度互聯(lián)網(wǎng)渠道保費收入來看，線上線下呈現(xiàn)出大不相同的發(fā)展方向，四成保費來自第三方平臺。

　　四成保費來自第三方平臺
　　一季度，互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務收入雖然仍處于負增長態(tài)勢，但幅度趨緩。在80家財險公司中，有62家經(jīng)營網(wǎng)銷業(yè)務，實現(xiàn)保費收入110.43億元，占產險公司原保費收入的4.19%。
　　從經(jīng)營主體來看，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)保費收入17.03億元，同比增長179.64%；占整體網(wǎng)銷業(yè)務收入的15.42%，同比增長11.72個百分點(2016年同期，眾安保險、泰康在線、安心保險三家保費收入為6.09億元，占3.7%)。包括平安產險、人保財險、太保產險在內的其他58家財險公司實現(xiàn)保費收入93.41億元，占整體網(wǎng)銷業(yè)務的84.58%。
　　從渠道來看，財險公司PC官網(wǎng)已經(jīng)不是消費者購買保險產品的首選。一季度，財險公司PC官網(wǎng)實現(xiàn)保費收入為22.58億元，占20.45%，同比下降50.83個百分點；移動終端(APP、WAP和微信等方式)為38.00億元，占34.41%，同比增長20.78個百分點，其中，移動APP為28.89億元，移動官網(wǎng)手機WAP為3.02億元，微信平臺為6.09億元。
　　此消彼長，一季度，第三方網(wǎng)絡平臺(含保險專業(yè)中介機構)實現(xiàn)保費收入為47.68億元，占43.17%，同比增長28.46個百分點，成為消費者購買保險產品的重要渠道。消費者的青睞使第三方平臺進入互聯(lián)網(wǎng)保險市場更為積極。據(jù)媒體人了解，僅一季度，財險業(yè)就收到約500條來自第三方平臺的合作信息。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前保費收入在千萬元以上第三方平臺有螞蟻金服、攜程、去哪兒、京東等33家。

　　車險保費持續(xù)下滑
　　一季度，互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務延續(xù)2016年整體下滑態(tài)勢，究其原因，是車險業(yè)務持續(xù)低迷——保費收入74.28億元，同比下滑49.06%。
　　自2016年6月商業(yè)車險費率改革正式在全國實施后，車險保費收入在互聯(lián)網(wǎng)渠道的優(yōu)勢受到?jīng)_擊，當月保費就出現(xiàn)大幅下降。而從全年來看，2016年互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務保費收入398.94億元，同比下降44.29%。
　　然而，一降再降卻不能阻擋后來者的步伐，比如，年輕的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司。一組數(shù)據(jù)便可回答其中緣由：2016年，財險業(yè)實現(xiàn)原保費收入8724.5億元，其中，車險業(yè)務為6834.55億元，貢獻達78%。在財險市場，仍然是“得車險者得天下”。
　　但與傳統(tǒng)財險公司不同，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司在車險業(yè)務上特點更鮮明，絕非傳統(tǒng)車險產品的“線上化”。
　　2月28日，泰康在線發(fā)布了車險產品。在發(fā)布會現(xiàn)場，泰康保險集團董事長兼CEO陳東升、泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經(jīng)綸、泰康在線CEO王道南高調地穿起了賽車服，預示著泰康在線開上互聯(lián)網(wǎng)車險的賽道。在這條賽道上，泰康在線的加速器是“健康”，即為客戶提供“人健康、車健康、行健康”三位一體的車險產品。
　　安心保險的互聯(lián)網(wǎng)車險產品則已在廣東、北京、深圳上線。其車險產品堅持“簡單的保險”這一理念，視客戶為“好人”，將條款通俗化、理賠簡單化，致力于讓保險接地氣，即老百姓（603883）看得明白、買得方便、賠得快捷。

　　非車險規(guī)模與增速“雙高”
　　與車險不同，一季度，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務規(guī)模、業(yè)務增速呈現(xiàn)“雙高”態(tài)勢：共實現(xiàn)保費收入36.15億元，同比增長93.11%；在網(wǎng)銷業(yè)務占比提升至32.73%，同比增長21.35個百分點。
　　在非車險產品結構中，意外健康險占比過半，保費收入達20.01億元，財產險為3.09億元，責任險為3.98億元，信用保證險為1.92億元，其他非車險(主要包括退貨運費險)為7.14億元。
　　從熱賣的產品來看，與出行和消費相關的產品保單量、保費規(guī)模均保持較高增長勢頭。一季度，從“保單數(shù)量”這一指標看，居前三位的產品分別為眾安保險的“網(wǎng)絡購物退貨運費損失保險”、人保財險的“退貨運費損失險”和華泰財險的“網(wǎng)絡購物運費損失保險”。從“保費收入”這一指標看，居前三位的分別是眾安保險的“網(wǎng)絡購物退貨運費損失保險條款”、眾安保險的“航空意外傷害保險條款”和泰康在線的“交通工具意外人身傷害條款”。
　　顯然，場景仍是消費者與互聯(lián)網(wǎng)保險最為重要的連接點。隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”的深入，消費升級帶來了很多新場景，這些新場景帶來的新風險催生了新需求，而這些新需求就是當前互聯(lián)網(wǎng)保險最大的“富礦”。
　　中保協(xié)相關專家表示，在互聯(lián)網(wǎng)對社會的滲透持續(xù)推進、不斷深入的背景下，保險行業(yè)整個產業(yè)鏈包括產品、定價、推廣、銷售、理賠、服務等各個環(huán)節(jié)都需要與互聯(lián)網(wǎng)時代消費者的需求實現(xiàn)對接，但是僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)做比價、撮合，并不能充分展現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險的核心價值，只有通過打造完整的服務閉環(huán)，提升服務效率，為客戶創(chuàng)造更大價值，才是互聯(lián)網(wǎng)保險模式優(yōu)化的路徑選擇。

　　無憂保提示：中保協(xié)發(fā)布一季度互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務收入，四成保費來自第三方平臺，退貨運費損失險最受消費者青睞，但車險保費卻有所下降，同比下滑49.06%。