昨天是第46個世界環(huán)境日，是全球宣傳環(huán)保公益行動最重要的平臺，也是每日一個人都該重視的節(jié)日。我國保險業(yè)大力推廣環(huán)責險已有多年，但這種“綠色”保險卻一直難以為環(huán)境“增綠”。目前，環(huán)責險年保費收入剛剛突破3億元大關，相對于我國逾3萬億元的保費規(guī)模來說，幾乎可以忽略不計。

　　環(huán)境污染亟待解決，綠色保險應運而生
　　藍天、白云、潔凈的水和新鮮的空氣，是每個人對生活環(huán)境最普通的期望，可以說，環(huán)境污染，是我國目前亟待需要解決的一大難題。
　　近年來，由于環(huán)境污染日益嚴重，我國已越來越重視從各方面開展環(huán)境保護問題。在此背景下，“綠色保險”順應而生。自從“十三五”規(guī)劃正式將“發(fā)展綠色金融”上升為國家戰(zhàn)略以來，綠色保險作為綠色金融體系的重要組成部分和履行社會責任、創(chuàng)造社會價值的主要承載主體，在助推國家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用正在與日俱增、日漸凸顯。
　　一方面，保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展可以為服務綠色產業(yè)提供基礎；一方面，保險業(yè)還可以作為市場化的風險轉移機制。換言之，發(fā)展綠色保險是推動綠色發(fā)展的重要力量和重要工具。保監(jiān)會副主席梁濤表示，保險業(yè)本身就是綠色產業(yè)，在推進綠色發(fā)展中大有作為。梁濤認為，保險業(yè)是知識密集型、技術密集型和智力密集型的行業(yè)，保險生產主要依賴于現(xiàn)代技術，保險交易和消費過程實際上就是產品定價、資金的歸集、資金再分配等問題，因此保險業(yè)是名副其實的綠色產業(yè)、低碳產業(yè)，加快發(fā)展綠色保險符合綠色發(fā)展的理念，是推動綠色發(fā)展的重要內容。”
　　此外，綠色保險助推綠色發(fā)展的實現(xiàn)路徑也是多種多樣的，即可運用保險的基礎功能通過保險產品的綠色化設計來實現(xiàn)，也可運用保險的資金融通和社會管理功能作用于功能主體來實現(xiàn)，還可運用保險的派生功能，如為環(huán)保技術研發(fā)項目提供貸款保證保險，通過信貸增信功能，為其研發(fā)項目提供資金支持等方式來實現(xiàn)。
　　保險業(yè)推動環(huán)境保護發(fā)展，環(huán)責險、環(huán)污險啟動試點

　　針對環(huán)境保護發(fā)展，保險業(yè)對此都有哪些舉措呢
　　據了解，自2007年以來，環(huán)保部和中國保監(jiān)會一直在聯(lián)合推動環(huán)境污染保險的試點，2013年初，兩個部門又開始推動環(huán)境污染強制責任保險試點。
　　具體來說，環(huán)污險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險，是以市場化手段促進企業(yè)履行環(huán)保責任的嘗試。然而值得注意的是，在“環(huán)污險”試點推廣的過程中，不少地方推行的方案難以滿足中小企業(yè)的需求。有業(yè)內人士指出，有些地方的“環(huán)污險”推廣存在針對性不強的問題，方案過于簡單，沒有照顧企業(yè)與行業(yè)的實際需求。不少企業(yè)覺得，即便投保，一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，也未必能獲得保險公司的賠償。
　　其次，在2013年兩部門推動的環(huán)責險，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。在環(huán)責險關系中，保險人承擔了投保企業(yè)因意外造成環(huán)境污染的經濟賠償和治理成本，使污染受害者在企業(yè)無力賠償?shù)那闆r下也能得到給付。
　　作為一種市場和金融調控手段，環(huán)責險的作用相對明顯，一方面能及時提供經濟賠償，維護受害人權益；一方面可保障企業(yè)不至于因污染事故影響生存。同時，由于與環(huán)境污染風險掛鉤，保險公司為了自身利益也會監(jiān)督企業(yè)落實環(huán)境責任，減少污染風險，保險公司形成一種污染監(jiān)督機制。
　　此外，針對土壤污染問題，有業(yè)內人士呼吁推行棕地環(huán)境保險。據了解，土壤污染是我國當前急需解決的重要環(huán)境問題。由于治理過程中存在第三責任風險、逾期風險、財務風險等復雜多樣的環(huán)境風險，加上棕地的特殊性，在再開發(fā)過程中要先對棕地進行前置性的評估和治理，以防止出現(xiàn)意外狀況。
　　該業(yè)內人士表示，目前，我國棕地治理尚處于起步階段，保險業(yè)應完善相關政策法規(guī)，創(chuàng)造法律環(huán)境，鼓勵保險公司開發(fā)棕地環(huán)境保險并提供優(yōu)質保險服務，為棕地治理保駕護航。

　　環(huán)責險難以“增綠”，環(huán)境保險任重道遠
　　值得注意的是，雖然保險業(yè)大力推廣環(huán)責險已有多年，但這種“綠色”保險卻一直難以為環(huán)境“增綠”。
　　自2007年環(huán)責險啟動試點開始，至今已十年。然而，從市場反饋來看，污染企業(yè)投保環(huán)責險積極性不高、投保率低有專家表示，與美國環(huán)責險每年多達40億美元的保費相比，中國環(huán)責險的保費收入更顯微不足道。
　　對于此，有專家表示，主要原因是由于我國目前還處在工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的初級階段，尚未對污染企業(yè)形成足夠的外部壓力，企業(yè)環(huán)保違法成本過低。也有業(yè)內人士表示，污染事故發(fā)生后，環(huán)境修復成本很高，一般企業(yè)無法承受，導致企業(yè)寧愿承擔較輕的處罰繼續(xù)排污，環(huán)保責任無從談起。
　　另一方面，環(huán)境責任險產品也受到中國整個保險行業(yè)的影響。有業(yè)內人士表示，環(huán)境責任險是一個高度專業(yè)化的保險領域，與一般的財險相比，環(huán)責險專業(yè)性要求更強，包括環(huán)境風險量化和不同行業(yè)或企業(yè)間差異的評價，需要專門的環(huán)境風險評估準則、污染損害認定、賠償標準等相關配套技術標準。然而，由于中國環(huán)境責任風險起步較晚，技術標準仍不健全，影響了環(huán)責險產品的研發(fā)和市場拓展。
　　研究對比海外綠色保險的發(fā)展歷程，針對以上環(huán)責險存在的問題，我國應多吸收他國經驗，加快從法律、保險模式、市場引導和扶持等環(huán)節(jié)加以完善。
　　首先，要持續(xù)完善相關法律法規(guī)，出臺綠色保險的法律條文，為環(huán)責險的推廣提供法律基礎和保障；其次，強制保險與任意保險相結合?？紤]到中國的發(fā)展階段，不宜一刀切地實施強制性環(huán)責險。
　　相關部門可以研究制定出符合中國國情的環(huán)責險目錄，在環(huán)境敏感區(qū)域，對那些破壞性強的污染企業(yè)和風險，應明確規(guī)定其必須參加綠色保險；對于污染損失不大且有污染處理措施保障的污染風險，則可采取自愿投保方式。此外，政府也應加大對綠色保險的扶持力度，并加快綠色保險專業(yè)人才儲備，鼓勵高校增設相關專業(yè)，加大對保險、環(huán)保人員的業(yè)務培訓。

　　保險業(yè)一直推行的“綠色保險”，作為綠色金融體系的重要組成部分和履行社會責任、創(chuàng)造社會價值的主要承載主體，在助推國家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用也正在與日俱增。