新華保險(xiǎn)董事長兼總裁萬峰在出席2017五道口全球金融論壇時(shí)，發(fā)表了《我國壽險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展》的演講，提到“壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律是先發(fā)展保障，后提供理財(cái)。從歐美市場、日本市場，整個發(fā)達(dá)市場都是經(jīng)過了這個順序的。而不是像我們過去突出理財(cái)、弱化保障”。

　　“保險(xiǎn)是干啥的？保險(xiǎn)不是搞投資的，保險(xiǎn)是提供保障的。第二，保險(xiǎn)是為企業(yè)和個人提供風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的，而不是提供理財(cái)計(jì)劃和財(cái)務(wù)管理計(jì)劃的?！?，萬峰表示，這幾年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展偏離了保險(xiǎn)的本源，所以整個社會、政府、包括客戶對壽險(xiǎn)認(rèn)識就是盲人摸象。

　　萬峰還表示應(yīng)反思目前的資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債發(fā)展模式，“我們前一段提出的“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”，把這個當(dāng)作一個重大創(chuàng)新提出來，現(xiàn)在怎么看？我們?yōu)檫@個創(chuàng)新，現(xiàn)在要付出代價(jià)。因?yàn)榘凑找话愕膲垭U(xiǎn)規(guī)律來講，應(yīng)該是先有負(fù)債管理，后有資產(chǎn)管理。全世界都是這樣的，唯獨(dú)我們想要改變這個規(guī)律，我覺得是非常難的，而且經(jīng)過嘗試怎么樣？還得回過頭來去承認(rèn)、去認(rèn)可，這是最基本的規(guī)律。”。

　　在談及保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)，萬峰表示創(chuàng)新是必要的，堅(jiān)持保險(xiǎn)本源是必須的，壽險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新要堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，而不是以公司的需求為導(dǎo)向。我國壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的方向在于養(yǎng)老、健康、醫(yī)療和普通壽險(xiǎn)，這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域是全世界最大的市場，也是一個未開發(fā)的市場，等待著去創(chuàng)新和發(fā)展。

　　以下為發(fā)言實(shí)錄
　　約我們的時(shí)候說讓我們講20分鐘，結(jié)果剛才又突然通知說你不能超過12分鐘，所以我只能講一些基本的觀點(diǎn)，廢話就少說。
　　我今天講的題目是《我國壽險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展》。
　　創(chuàng)新這個主題是個永恒的主題，我從事保險(xiǎn)業(yè)35年，我記得保監(jiān)會成立那天開始，甚至老人保的時(shí)候就講保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)新。這35年我的經(jīng)歷是，我們一會兒創(chuàng)新鼓勵保險(xiǎn)公司大力的發(fā)展產(chǎn)品，一會兒又密集的各方面保險(xiǎn)監(jiān)管政策的出臺。所以，我今天本來想講的是我國壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展的反思，結(jié)果我們回頭來看看我們這么多年創(chuàng)新與發(fā)展，有哪些值得我們反思的。

　　我這里想講三個問題
　　我們的壽險(xiǎn)創(chuàng)新必須堅(jiān)持保險(xiǎn)的本源。
　　這個問題我是這么想的，保險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？這么多年我們保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我覺得沒有搞清楚，這是一個根本的問題，你所有的創(chuàng)新如果脫離你的本質(zhì)，我覺得那可能就會出現(xiàn)各種各樣的問題。
　　那么，什么是保險(xiǎn)的本源呢？我覺得，首先我們要明確，保險(xiǎn)公司，特別是壽險(xiǎn)公司，我們是干啥的？所以我在這里提出，我們壽險(xiǎn)是為客戶提供生老病死殘風(fēng)險(xiǎn)保障的，我們不是為客戶提供“投資首選”的。為什么這個加引號？這是去年、今年，我們的核心主流媒體《人民日報(bào)》，去年有一次、今年有一次都提到這個問題，說他們通過調(diào)查，說保險(xiǎn)已經(jīng)成為老百姓投資的首選，我覺得這個真的是哭笑不得。保險(xiǎn)是干啥的？保險(xiǎn)不是搞投資的，保險(xiǎn)是提供保障的。第二，保險(xiǎn)是為企業(yè)和個人提供風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的，而不是提供理財(cái)計(jì)劃和財(cái)務(wù)管理計(jì)劃的。
　　這么多年，我們營銷員要不叫理財(cái)規(guī)劃師，要不叫財(cái)務(wù)管理師，我覺得這些都脫離了保險(xiǎn)本源。所以，在上次一個論壇上我提出來，我們的營銷員應(yīng)該是個人，或者是企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理師。
　　這幾年，我們壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，我是覺得由于偏離了保險(xiǎn)的本源，所以我們從整個社會、政府，包括我們的客戶，對我們的壽險(xiǎn)認(rèn)識，我覺得就是盲人摸象。有人說你也太狂了吧！這么多年發(fā)展這么好，你說盲人摸象？因?yàn)槲艺J(rèn)為，我們真正的壽險(xiǎn)并沒有去做，我們這幾年做的雖然很大了，但不是真正的壽險(xiǎn)。真正的壽險(xiǎn)我們還沒有經(jīng)歷過，所以我現(xiàn)在遇到很多人談保險(xiǎn)這的那的，我說你真正不了解真正的壽險(xiǎn)是什么。
　　真正的壽險(xiǎn)，全世界你去看，后面我會講到，我們的壽險(xiǎn)和國際上是有區(qū)別、是不一樣的。我們看這個圖，我這兒有依據(jù)的，這個圖是保監(jiān)會去年做的一個報(bào)告，我把它整理了出來。我們就看看世界上主要的國家和地區(qū)，看看人家做的是什么。香港地區(qū)，如果把壽險(xiǎn)分類的話，普通壽險(xiǎn)、年金壽險(xiǎn)、健康分紅、萬能投聯(lián)，你去看看香港、日本、美國、英國這些發(fā)達(dá)的地方，看看人家做的是什么，再看看我們做的是什么？
　　所以，我們往往有些人就說，我的這個東西可以放到網(wǎng)上，我說你們真正了解的現(xiàn)在只是承保和管理，真正的壽險(xiǎn)主流業(yè)務(wù)、內(nèi)部管理的業(yè)務(wù)是理賠，我們怎么為客戶提供理賠方便快捷的服務(wù)，而不是資金管理，而不是到期通過銀行劃筆賬打錢就完了，而是大量的理賠。我覺得，這將來對我們是個巨大的考驗(yàn)，這才是我們整個壽險(xiǎn)管理的一個基本核心業(yè)務(wù)。所以，在這里因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系我就不說了。這個表主要是反映保險(xiǎn)本源的，看看人家干什么再看看我們干什么。
　　第二個，我覺得我們的壽險(xiǎn)創(chuàng)新必須要遵循本身的發(fā)展規(guī)律。
　　我們的壽險(xiǎn)發(fā)展，全世界每一個公司，包括AIA蔡總，原來AIG不是全世界最大的公司，經(jīng)過幾十年的發(fā)展才成為世界上最大。我們呢，過去提出創(chuàng)新的理論，說跨越式、跳躍式，夢想在十年的時(shí)間突破，而且我們也確實(shí)用不到十年的時(shí)間，就成為世界上最大的保險(xiǎn)公司之一。但是現(xiàn)在看，我們能持續(xù)嗎？結(jié)果我們現(xiàn)在遇到的問題是不能持續(xù)。
　　另外一個，壽險(xiǎn)是提供長期風(fēng)險(xiǎn)保障的，它是靠著積累、長期、穩(wěn)定的客戶，才能夠平衡風(fēng)險(xiǎn)，這是它最基本的原理。這些平衡的原理，我們現(xiàn)在的發(fā)展都是做不道德。
　　大家知道，5月16日保監(jiān)會報(bào)表了一個非常重要的監(jiān)管通知，就是說對我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品做了一些限定，這個監(jiān)管文件，以我的經(jīng)驗(yàn)看，它對整個行業(yè)的影響，不亞于1999年6月10日定價(jià)利率一律變?yōu)?.5%。曾局長那時(shí)候在監(jiān)管部門應(yīng)該知道這個文件的影響，在整個行業(yè)那是一夜之間產(chǎn)品都沒了，大家都要重新設(shè)計(jì)?，F(xiàn)在這個新的規(guī)定，對我們的影響，只是說保障性產(chǎn)品還可以，其它的，明年都會受到重創(chuàng)。
　　另一個我想說的，我們的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律是先發(fā)展保障，后提供理財(cái)。從歐美市場、日本市場，整個發(fā)達(dá)市場都是經(jīng)過了這個順序的。而不是像我們過去突出理財(cái)、弱化保障。
　　另外一點(diǎn)，壽險(xiǎn)的發(fā)展要求的是資產(chǎn)與負(fù)債的匹配，這是最基本的規(guī)律，而不是我們前一段提出的“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”，我們把這個當(dāng)作一個重大的創(chuàng)新提出來，現(xiàn)在怎么看？我們?yōu)檫@個創(chuàng)新，現(xiàn)在要付出代價(jià)。因?yàn)榘凑找话愕膲垭U(xiǎn)規(guī)律來講，應(yīng)該是先有負(fù)債管理，后有資產(chǎn)管理。全世界都是這樣的，唯獨(dú)我們想要改變這個規(guī)律，我覺得是非常難的，而且經(jīng)過我們的嘗試怎么樣？還得回過頭來去承認(rèn)、去認(rèn)可，這是最基本的規(guī)律。
　　資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債，其實(shí)大家分析一下，從本質(zhì)上講，這就是為了滿足資金的需要而去配置負(fù)債，比如，我先去找一個100億投資的項(xiàng)目，跟人簽了8%的回報(bào)，然后我去設(shè)計(jì)一個產(chǎn)品5%的回報(bào)，拿到銀行去賣。這叫保險(xiǎn)嗎？我認(rèn)為這不叫保險(xiǎn)，這完全是為了你的資金去集聚資金。所以，在這些產(chǎn)品上我們?yōu)槭裁赐怀隽死碡?cái)弱化了保障？所以我覺得，這些都是值得我們反思的。
　　最后一個，壽險(xiǎn)的發(fā)展，壽險(xiǎn)的創(chuàng)新必須明確整個壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方向是什么，壽險(xiǎn)創(chuàng)新的發(fā)展方向我認(rèn)為是為社會大眾提供保險(xiǎn)保障，而不是為保險(xiǎn)公司提供快速吸收資金的平臺。這個也不是我的創(chuàng)造，保監(jiān)會的領(lǐng)導(dǎo)講話也是這樣講的。

　　全世界反應(yīng)壽險(xiǎn)的指標(biāo)三個最關(guān)鍵的
　　第一，保費(fèi)收入。
　　第二，保單件數(shù)。
　　第三，保額。
　　這三個指標(biāo)反應(yīng)不同的是，保費(fèi)收入反應(yīng)的是保險(xiǎn)公司的銷售收入，保單件數(shù)反應(yīng)的是保險(xiǎn)的覆蓋面，保險(xiǎn)金額反應(yīng)的是保障的程度。后兩個指標(biāo)才反應(yīng)保險(xiǎn)的社會功能，你有多大的覆蓋面，提供多少保障。但是現(xiàn)在無論什么樣的創(chuàng)新，圍繞一個就是怎么樣快速增加保險(xiǎn)公司的收入，怎么提高保費(fèi)的增長和收入。無論從監(jiān)管部門和社會到政府，所有的人我就不明白一個事，你們?yōu)槭裁炊既リP(guān)注保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入？而不去關(guān)注保險(xiǎn)公司給社會提供的覆蓋面有多大，保障程度增長多少呢？
　　我們看看這么多年的發(fā)展，我們跟國際上比什么樣的狀況？這個也是根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)的資料研究報(bào)告整理出來的，你看看在美國，一個是人均有效保單，一個是單均保額，一個是人均壽險(xiǎn)保額。美國現(xiàn)在人均保單是0.7，日本是1.57，韓國是1.65，臺灣地區(qū)2.4，我們中國只有0.09，也就是說我們現(xiàn)在只有9%的人有壽險(xiǎn)保單。
　　我們再看保額，美國是50萬，日本39萬，韓國18萬，臺灣地區(qū)13萬，我們只有3.9萬，不到4萬。大家想想，4萬塊錢可能都不夠我們一年的人均工資。
　　再看人均壽險(xiǎn)保額，我們就更少了。美國44萬，日本61萬，韓國29萬，臺灣地區(qū)3萬，我們只有5050元，每張保單的平均壽險(xiǎn)保額才達(dá)到5000塊錢，提供什么保障？
　　所以我就說我們的保險(xiǎn)保障首先要明確我們的發(fā)展方向，我們的方向在哪兒？我這張圖做了一個金融領(lǐng)域?qū)€人的銀行、證券和保險(xiǎn)三個去比較，保險(xiǎn)能夠提供的是生老病死殘的保障，銀行能夠提供的是生和老，證券也提供的是生和老。在這里我們畫的圓圈是交叉的，就是都可以做的。在這三個行業(yè)里，我們只有養(yǎng)老是有絕對優(yōu)勢的領(lǐng)域，而且病、死、殘是我們獨(dú)有的領(lǐng)域。所以說我覺得我們今后的保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的方向也好，改革發(fā)展的方向也好，應(yīng)該都是生老病死殘，這才是我們的主流業(yè)務(wù)和本質(zhì)業(yè)務(wù)。

　　我國壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的方向在于養(yǎng)老、健康、醫(yī)療和普通壽險(xiǎn)，這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域是全世界最大的市場，也是一個未開發(fā)的市場，等待著我們?nèi)?chuàng)新和發(fā)展。壽險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新要堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，而不是以公司的需求為導(dǎo)向。