日前，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)與復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展白皮書（2017）》（下稱“《白皮書》”），其中提及在科技的浪潮中，保險(xiǎn)業(yè)將受到極大的沖擊，因此需加強(qiáng)科技滲透保險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　因此保險(xiǎn)科技在未來(lái)的行業(yè)布局中有著不可替代的地位，需要包括保險(xiǎn)公司、科技公司、監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)的多個(gè)主體，包括云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等在內(nèi)的多種技術(shù)，包括渠道、產(chǎn)品、營(yíng)銷等在內(nèi)的多個(gè)方面協(xié)同共進(jìn)。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)科技方興未艾，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)施全流程的滲透度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中保險(xiǎn)公司的主觀能動(dòng)性和巨大投入成本是影響因素之一，未來(lái)或可考慮沙盒監(jiān)管等創(chuàng)新制度推動(dòng)保險(xiǎn)科技發(fā)展。

　　新技術(shù)催生新需求
　　具體而言，《白皮書》對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、無(wú)人駕駛汽車、無(wú)人機(jī)、基因檢測(cè)、可穿戴設(shè)備等10項(xiàng)科技進(jìn)行了重點(diǎn)探討。
　　這些科技正在或即將廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)。以日漸受到追捧的金融云為例，“目前，騰訊云根據(jù)物理隔離、獨(dú)立機(jī)房、災(zāi)備方案、監(jiān)管要求等特殊需求，提供符合保險(xiǎn)公司訂制要求的金融云機(jī)房，并根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)具體應(yīng)用場(chǎng)景，提供保險(xiǎn)業(yè)云化解決方案，包括泰康人壽、安心財(cái)險(xiǎn)、泛華保險(xiǎn)、和泰人壽、眾安保險(xiǎn)、陽(yáng)光信保等保險(xiǎn)企業(yè)均有業(yè)務(wù)部署在騰訊云上?！?月1日，騰訊金融云總經(jīng)理胡利明對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道小編表示。
　　而復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室主任許閑則更聚焦自動(dòng)駕駛對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的影響。他表示，“自動(dòng)駕駛汽車對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)最深刻的影響是汽車駕駛性能提高所帶來(lái)的業(yè)務(wù)生態(tài)改變，保險(xiǎn)公司目前的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能將部分讓渡給汽車制造商。交強(qiáng)險(xiǎn)的購(gòu)買主體將從普通消費(fèi)者變?yōu)槠嚮蚱渌悴考圃焐痰龋F(xiàn)有連接保險(xiǎn)公司和車險(xiǎn)消費(fèi)者的天然紐帶也將不存在，由此現(xiàn)有交強(qiáng)險(xiǎn)以外的占整體非壽險(xiǎn)市場(chǎng)50%份額的車險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)進(jìn)一步萎縮。”
　　“不過(guò)，自動(dòng)駕駛汽車的發(fā)展使自動(dòng)駕駛汽車研發(fā)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、自動(dòng)駕駛汽車投入使用的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、工程師等相關(guān)人員的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)成為新興的風(fēng)險(xiǎn)，這也將催生新的保險(xiǎn)需求。未來(lái)汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)方式、產(chǎn)品營(yíng)銷、汽車保險(xiǎn)監(jiān)管等也將面臨著重大的轉(zhuǎn)變?！痹S閑續(xù)稱。
　　其實(shí)，這些科技的應(yīng)用不一而足，對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)形式、經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)渠道等帶來(lái)變革。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨瓶頸
　　不過(guò)，保險(xiǎn)科技的滲透遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為例，截至2016年12月31日，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)79家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)會(huì)員公司中，共有60家公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2016年1-12月，這60家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入502.29億元，同比下降34.63%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入398.94億元，占比79.42%；非車險(xiǎn)保費(fèi)收入103.35億元，占比20.58%。
　　互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和增速的下降，尤其是車險(xiǎn)保費(fèi)收入、占比的下降，說(shuō)明其以往發(fā)展模式主要是“從線下轉(zhuǎn)線上”，但是瓶頸期已經(jīng)到來(lái)，需要以新技術(shù)為核心手段從前端到后端對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)施全流程改造。
　　“其實(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)一些保險(xiǎn)科技動(dòng)力不足的原因可以理解。這些保險(xiǎn)科技往往需要巨大的投入，并非誰(shuí)都有意愿或能力承擔(dān)。不過(guò)，一些新興事物看似遙不可及，但是廣泛應(yīng)用隨時(shí)可能發(fā)生。如果不能提前謀篇布局，一旦風(fēng)口來(lái)臨，注定落入一步慢、步步慢的尷尬境遇?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司戰(zhàn)略部門人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道小編說(shuō)道。
　　“如果保險(xiǎn)科技真的發(fā)展起來(lái)將是一次結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展有可能是顛覆性的?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司高層人士表述，“未來(lái)，可以考慮仿照監(jiān)管沙盒制度（主要是指監(jiān)管部門在其金融創(chuàng)新中心設(shè)立的，旨在為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新提供一個(gè)安全空間的監(jiān)管機(jī)制），為創(chuàng)新預(yù)留實(shí)驗(yàn)區(qū)，加強(qiáng)行業(yè)和監(jiān)管者的有效互動(dòng)，為保險(xiǎn)科技提供便利的同時(shí)，也提高政策、資金等方面的透明度?！?br>
　　新技術(shù)變革可以改變保險(xiǎn)的全流程體驗(yàn)，促使保險(xiǎn)需求企業(yè)、服務(wù)方、保險(xiǎn)產(chǎn)品方的連接與融合，通過(guò)在多個(gè)用戶觸點(diǎn)提供全方位的細(xì)致入微的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)，真正給用戶無(wú)處不在的安全感。