“我開車少、又特別謹慎，一年都沒違章，為什么還和別人交一樣的保費.”生活中很多人會有這樣的疑惑。其實保險公司也有類似的困擾。讓客戶交的保費跟他的風(fēng)險狀況相匹配，提供更有競爭力的服務(wù)和價格，是所有保險公司的目標(biāo)。

　　不過誰才是“好客戶”呢.因為無法準確判斷風(fēng)險，很多車險公司大幅讓利希望擴大客群，結(jié)果反而面臨虧損。小編了解到，目前已有平臺率先開始嘗試為車主“打分”，供保險機構(gòu)為其精準定價車險保費。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，2016年全國有1.5億私家車主，涉及54%的家庭。但在車險行業(yè)，只有14家公司車險承保盈利，41家虧損的公司虧損總額達到63億元，行業(yè)虧損比例達到75%。精準定價能力的缺失，是這些車險公司面臨困境的重要原因。

　　太平財險副總經(jīng)理戴曙燕表示，一般而言，車險的風(fēng)險定價因素由“從車”(與車相關(guān))信息與“從人”(與人相關(guān))信息兩部分組成。目前國內(nèi)車險定價更多考慮“從車”信息，比如車型、車齡、配置、車輛是否有“出險”等。

　　真正是否發(fā)生風(fēng)險，起決定因素的往往是車主本人的具體情況，而長期以來保險公司恰恰缺乏這類數(shù)據(jù)。“為了研究如何以科技手段助力保險公司產(chǎn)出用戶需要的好產(chǎn)品，螞蟻金服成立了專門的保險數(shù)據(jù)科技實驗室。車險分就是這個實驗室的產(chǎn)物?！蔽浵伣鸱ｋU事業(yè)群副總裁李冠如說。

　　通過與保險公司的共創(chuàng)，研究人員發(fā)現(xiàn)，廣泛引入和挖掘“從人”信息，確實可以幫助車主識別潛在的風(fēng)險水平。比如：已婚已育人群的風(fēng)險往往要比單身人士低;長期在兩個地點之間往來的人群，風(fēng)險往往比沒有固定出行線路的人群要低;甚至人群的收貨地址是否穩(wěn)定都跟出險的概率呈現(xiàn)出相關(guān)性。

　　“車險分”的功能，正是基于這些研究，對車主進行精準畫像和風(fēng)險分析，量化為300到700不等的車險標(biāo)準分，分數(shù)越高代表風(fēng)險越低。

　　“我們已經(jīng)向保險行業(yè)開放‘車險分’平臺，以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為保險公司更準確識別客戶風(fēng)險、更合理定價、更高效服務(wù)消費者提供依據(jù)?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負責(zé)人表示。

　　目前人保產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中華聯(lián)合、太平產(chǎn)險、大地保險、陽光產(chǎn)險、華安產(chǎn)險、安盛天平車險9家險企已與螞蟻車險分達成了合作，其中有7家保險公司位居中國財險行業(yè)的前十。此外，螞蟻金服副總裁、保險事業(yè)群總裁尹銘透露，除了螞蟻車險分外，一項基于圖像識別的保險應(yīng)用有望在6月對行業(yè)開放。

　　人工智能是整個保險行業(yè)的一個歷史機遇，業(yè)內(nèi)表示，保險業(yè)正經(jīng)歷瓶頸，且缺乏突破，但人工智能的出現(xiàn)，會在很大程度上抹平這些差異，“人工智能是一條新的起跑線，原本存在巨大鴻溝的大小保險公司，將站在一個相同的起跑線上。”確實，就這點上，那些創(chuàng)新?lián)肀驴萍嫉墓緦⒏袡C會抓住歷史機遇。