【摘要】“我開車少、又特別謹(jǐn)慎，一年都沒違章，為什么還和別人交一樣的保費(fèi)？”生活中很多人會(huì)有這樣的疑惑。其實(shí)保險(xiǎn)公司也有類似的困擾，讓客戶交的車險(xiǎn)保費(fèi)跟他的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)和價(jià)格，是所有保險(xiǎn)公司的目標(biāo)。

　　不過誰(shuí)才是“好客戶”呢？因?yàn)闊o(wú)法準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)，很多車險(xiǎn)公司大幅讓利希望擴(kuò)大客群，結(jié)果反而面臨虧損。媒體人了解到，保險(xiǎn)業(yè)試水人工智能 為車險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)目前已有平臺(tái)率先開始嘗試為車主“打分”，供保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為其精準(zhǔn)定價(jià)車險(xiǎn)保費(fèi)。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)有1.5億私家車主，涉及54%的家庭。但在車險(xiǎn)行業(yè)，只有14家公司車險(xiǎn)承保盈利，41家虧損的公司虧損總額達(dá)到63億元，行業(yè)虧損比例達(dá)到75%。精準(zhǔn)定價(jià)能力的缺失，是這些車險(xiǎn)公司面臨困境的重要原因。

　　太平財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理戴曙燕表示，一般而言，車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)因素由“從車”（與車相關(guān)）信息與“從人”（與人相關(guān)）信息兩部分組成。目前國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)定價(jià)更多考慮“從車”信息，比如車型、車齡、配置、車輛是否有“出險(xiǎn)”等。
　　真正是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，起決定因素的往往是車主本人的具體情況，而長(zhǎng)期以來保險(xiǎn)公司恰恰缺乏這類數(shù)據(jù)?！盀榱搜芯咳绾我钥萍际侄沃?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司產(chǎn)出用戶需要的好產(chǎn)品，螞蟻金服成立了專門的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)科技實(shí)驗(yàn)室。車險(xiǎn)分就是這個(gè)實(shí)驗(yàn)室的產(chǎn)物。”螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群副總裁李冠如說。

　　通過與保險(xiǎn)公司的共創(chuàng)，研究人員發(fā)現(xiàn)，廣泛引入和挖掘“從人”信息，確實(shí)可以幫助車主識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)水平。比如：已婚已育人群的風(fēng)險(xiǎn)往往要比單身人士低；長(zhǎng)期在兩個(gè)地點(diǎn)之間往來的人群，風(fēng)險(xiǎn)往往比沒有固定出行線路的人群要低；甚至人群的收貨地址是否穩(wěn)定都跟出險(xiǎn)的概率呈現(xiàn)出相關(guān)性。

　　“車險(xiǎn)分”的功能，正是基于這些研究，對(duì)車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析，量化為300到700不等的車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)分，分?jǐn)?shù)越高代表風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　“我們已經(jīng)向保險(xiǎn)行業(yè)開放‘車險(xiǎn)分’平臺(tái)，以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)、更合理定價(jià)、更高效服務(wù)消費(fèi)者提供依據(jù)?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴。

　　媒體人了解到，目前人保產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、太平產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)、安盛天平車險(xiǎn)9家險(xiǎn)企已與螞蟻車險(xiǎn)分達(dá)成了合作，其中有7家保險(xiǎn)公司位居中國(guó)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的前十。此外，螞蟻金服副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘透露，除了螞蟻車險(xiǎn)分外，一項(xiàng)基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用有望在6月對(duì)行業(yè)開放。

　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)業(yè)試水人工智能，為車險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)，就拿車險(xiǎn)分來說，對(duì)車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析，量化為300到700不等的車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)分，分?jǐn)?shù)越高代表風(fēng)險(xiǎn)越低，這樣購(gòu)買車險(xiǎn)的保費(fèi)就越少。