5月，LIMRA&LOMA總裁兼首席執(zhí)行官Bob Kerzner專程飛來中國，與10多家中國壽險公司高管交流。他預(yù)估，人工智能將推動保險業(yè)改變傳統(tǒng)銷售方式、運營方式，簡單的保全、客服工作可能逐漸被人工智能取代。

　　Bob于日前接受證券時報小編采訪，結(jié)合他逾40年的國際壽險行業(yè)經(jīng)驗，詳談國際市場及中國壽險市場發(fā)展趨勢的看法及判斷。他表示，這一次，他發(fā)現(xiàn)中國壽險行業(yè)高管普遍關(guān)注兩個問題：如何提高銷售隊伍生產(chǎn)力、如何利用新科技。與外國公司高管擔(dān)心會被新技術(shù)“干掉”不同，中國企業(yè)的高管更期待利用新技術(shù)實現(xiàn)超車。

　　據(jù)了解，LIMRA&LOMA是一家總部位于美國的金融行業(yè)研究和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，在全球64個國家擁有1200多家會員公司。

　　國際代理人在做減法
　　去年，中國保險公司增加代理人超100萬人，全行業(yè)營銷員數(shù)量超700萬人，擁有了世界上最龐大的代理人隊伍。
　　Bob表示，這是非常獨特的現(xiàn)象。在絕大多數(shù)發(fā)達(dá)國家，代理人團(tuán)隊人數(shù)在縮減，一是銷售誤導(dǎo)導(dǎo)致監(jiān)管限制，二是保險代理人服務(wù)的中低端階層需求增加緩慢，服務(wù)高端階層的理財顧問因可為客戶提供系統(tǒng)全面的理財規(guī)劃，進(jìn)一步擠占了市場。
　　他介紹，全球已有6個國家完全取消了代理人的傭金制，如芬蘭、丹麥、澳大利亞、英國、荷蘭、挪威禁止保險公司向營銷員支付傭金?，F(xiàn)在，成熟的市場里有一個趨勢：由傭金模式轉(zhuǎn)向收費模式，付費方為客戶端。
　　“市場成熟度的增加會進(jìn)一步推動渠道多元化發(fā)展。”Bob說，美國現(xiàn)在三分之二壽險業(yè)務(wù)來自代理人渠道，三分之一來自其他銷售渠道。
　　Bob認(rèn)為，中國目前的代理人擴(kuò)張熱潮與處于快速發(fā)展階段有關(guān)。問題在于，保險代理人團(tuán)隊流轉(zhuǎn)率太高、留存率太低，如果可以把流轉(zhuǎn)率降低20%，把生產(chǎn)力提高20%，情況可能會和現(xiàn)在不同。
　　盡管國際代理人數(shù)量收縮，但Bob強調(diào)真正的保險顧問永遠(yuǎn)被需要。他建議，代理人應(yīng)掌握更加全面的理財知識和技能——這已被多個國家的經(jīng)驗證實。

　　人工智能將改變保險業(yè)
　　新技術(shù)的發(fā)展給包括保險在內(nèi)的各行業(yè)帶來巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)，保險公司未來將往何處去？對此，Bob表示，利用科技促進(jìn)壽險銷售是很好的嘗試，這個進(jìn)程正在加快?；乜催^去10年，可以發(fā)現(xiàn)電腦的應(yīng)用已改變整個保險市場，更多復(fù)雜的保險產(chǎn)品被創(chuàng)造出來，代理人通過筆記本電腦與客戶交流，快速做出復(fù)雜的保險計劃。

　　指數(shù)年金發(fā)展迅速
　　談及2017年全球壽險發(fā)展趨勢，Bob認(rèn)為歐美國家老齡化趨勢嚴(yán)重，長期低利率使得壽險公司發(fā)展更為艱難。而中國年輕一代正在崛起，中產(chǎn)階級逐步擴(kuò)大，不管是亞洲還是中國，未來10年發(fā)展都令人矚目。
　　在Bob看來，中國同樣要重視養(yǎng)老問題，雖然中國儲蓄率全球最高，但如果缺乏對退休生活的規(guī)劃，儲蓄并不一定能幫助做好養(yǎng)老儲備，“長壽”還會進(jìn)一步加劇養(yǎng)老風(fēng)險。
　　Bob說，美國的養(yǎng)老保險制度經(jīng)過長期發(fā)展，已發(fā)展為政府主導(dǎo)的社會養(yǎng)老保險制度、企業(yè)主導(dǎo)的雇主和雇員共同出資的企業(yè)補充養(yǎng)老保險制度，以及個人商業(yè)養(yǎng)老保險這樣一種三足鼎立的養(yǎng)老機(jī)制，分別發(fā)揮政府、企業(yè)和個人的作用，為退休養(yǎng)老提供多渠道保障。
　　其中，年金是一種很重要的養(yǎng)老規(guī)劃方式。Bob介紹，美國市場上目前主要有三種年金，第一種是定額年金，沒有風(fēng)險，但利率只有1%～2%；第二種是變額年金，回報不確定，可以根據(jù)客戶需求調(diào)整投資方向；第三種是定額年金和變額年金結(jié)合（即指數(shù)型年金），既可保證客戶本金回報，也可獲取較好收益。過去五年中，指數(shù)型年金發(fā)展非常迅速。

　　人工智能誕生以來，理論與技術(shù)日益成熟，應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，尤其近年來更呈爆發(fā)式突進(jìn)。我國保險業(yè)的人工智能應(yīng)用正在興起，越來越多的保險企業(yè)已開始運用智能科技，一個保險智能服務(wù)時代已然開啟。