【摘要】云南保險(xiǎn)業(yè)為防范和化解因病致貧、因病返貧風(fēng)險(xiǎn)，從降低大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)到建立健康保險(xiǎn)扶貧試點(diǎn)，從開(kāi)發(fā)特色健康保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目到拓寬扶貧籌資渠道，全面推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧工作。

　　降低起付線(xiàn) 大病保險(xiǎn)更惠民
　　大病保險(xiǎn)是緩解因病致貧、因病返貧的重要舉措。目前，云南省大病保險(xiǎn)已完全覆蓋了全省88個(gè)貧困縣（區(qū)），在貧困縣（區(qū)）的承保人數(shù)達(dá)2770.99萬(wàn)人，共向31.91萬(wàn)人次支付賠款6.52億元，平均每人次賠付了2042元。大病保險(xiǎn)在楚雄州、大理州、保山市、昭通市等地主動(dòng)向貧困人群進(jìn)行政策傾斜，對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)降低起付線(xiàn)、提高報(bào)銷(xiāo)比例。其中，楚雄州起付線(xiàn)由7000元降低到了3000元；大理州起付線(xiàn)由6000元降低到了5000元，并且每個(gè)檔次報(bào)銷(xiāo)比例提高了5%；保山市新農(nóng)合大病保險(xiǎn)項(xiàng)目起付線(xiàn)由5000元降為3000元，理賠上限從10萬(wàn)元/人/年調(diào)整至20萬(wàn)元/人/年，基本醫(yī)保目錄外的補(bǔ)償費(fèi)用由50%上調(diào)至70%；昭通市新農(nóng)合大病保險(xiǎn)項(xiàng)目將每個(gè)檔次賠付率均提高5%。

　　特色扶貧項(xiàng)目多點(diǎn)開(kāi)花
　　為鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行健康保險(xiǎn)扶貧創(chuàng)新試點(diǎn)和試驗(yàn)，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制在放大扶貧資金效應(yīng)、優(yōu)化扶貧資金配置效率方面的作用，云南保監(jiān)局主動(dòng)將全省貧困面最大、貧困程度最深的昭通市列為健康保險(xiǎn)扶貧試點(diǎn)重點(diǎn)地區(qū)，一系列特色項(xiàng)目孕育而出。
　　人保健康在昭通市探索開(kāi)展了民政救助對(duì)象補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，并實(shí)現(xiàn)了對(duì)全市81.6萬(wàn)城鎮(zhèn)低保、農(nóng)村低保和農(nóng)村五保三類(lèi)特殊困難人群的全覆蓋，在基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)之外為特殊困難人群構(gòu)建了第三層保險(xiǎn)保障網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了民政醫(yī)療救助與基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)的同步報(bào)銷(xiāo)、即時(shí)結(jié)算。5年來(lái)，累計(jì)賠付民政救助對(duì)象42.28萬(wàn)人次，累計(jì)賠付16459.46萬(wàn)元。特困人群通過(guò)民政救助醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后，個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比例下降了9.66%，個(gè)人自付比例控制到25%左右。
　　中國(guó)人壽在昭通巧家縣為建檔立卡貧困戶(hù)4.4萬(wàn)戶(hù)、15.2萬(wàn)人量身打造設(shè)計(jì)了“扶貧保險(xiǎn)”家庭綜合保障計(jì)劃，包含了意外身故、意外傷殘以及30種重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)7.57億元。
　　在試點(diǎn)地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)的鼓舞下，云南各個(gè)地區(qū)相繼開(kāi)發(fā)出符合本地需求的特色健康保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目。
　　與昭通巧家縣的“扶貧保險(xiǎn)”類(lèi)似，楚雄武定縣為2.2萬(wàn)建檔立卡貧困戶(hù)專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了“扶貧?！表?xiàng)目，為每戶(hù)提供意外身故、意外殘疾及火災(zāi)引起三度燒傷每項(xiàng)3萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障，為每人提供3000元重大疾病及500元疾病身故風(fēng)險(xiǎn)保障，為每戶(hù)提供最高1萬(wàn)元的房屋損毀保障。玉溪市和大理州則分別為轄區(qū)內(nèi)的建檔立卡貧困戶(hù)投保了精準(zhǔn)扶貧大病救助保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，降低了自付比例，提高了保險(xiǎn)金額，擴(kuò)大了保障范圍，健康保障程度顯著提升。
　　在健康保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目全面推進(jìn)之余，一系列健康保險(xiǎn)扶貧公益活動(dòng)在全省范圍內(nèi)興起。云南保險(xiǎn)業(yè)為全省建檔立卡貧困村3.8萬(wàn)名駐村扶貧工作隊(duì)員捐贈(zèng)總保額達(dá)192.13億元的人身意外傷害保險(xiǎn)；上海保險(xiǎn)交易所招投標(biāo)平臺(tái)試點(diǎn)上線(xiàn)后，首單“兒童保險(xiǎn)禮物”公益項(xiàng)目也落地云南，為保山市等5個(gè)縣市近10萬(wàn)名0-14周歲的建檔立卡貧困兒童提供給付型重大疾病和報(bào)銷(xiāo)型住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保障，總保額達(dá)65億元。

　　舉行業(yè)之力助推健康扶貧攻堅(jiān)
　　為了將健康保險(xiǎn)扶貧落到實(shí)處，云南保監(jiān)局主要領(lǐng)導(dǎo)多次深入到昭通、普洱、德宏、大理、玉溪等地開(kāi)展扶貧工作專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，與市縣鎮(zhèn)村等各級(jí)政府進(jìn)行座談?wù){(diào)研，研究對(duì)接精準(zhǔn)扶貧脫貧工作思路和具體措施，確保健康保險(xiǎn)扶貧更加具有針對(duì)性和操作性。
　　無(wú)論是巧家縣綜合扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是武定縣“扶貧?！表?xiàng)目，健康扶貧保險(xiǎn)費(fèi)率都充分考慮了當(dāng)?shù)刎?cái)政和貧困人口的收入水平，產(chǎn)品價(jià)格在可承受范圍內(nèi)。同時(shí)，在條款設(shè)計(jì)上堅(jiān)持“接地氣”，滿(mǎn)足貧困人口最需要的保障內(nèi)容，條款簡(jiǎn)單易懂，保障水平適度。
　　在籌資方式上，充分發(fā)動(dòng)社會(huì)各方力量積極參與和支持健康保險(xiǎn)扶貧，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司捐贈(zèng)、政府財(cái)政出資、扶貧資金購(gòu)買(mǎi)等多種籌資方式。巧家縣“扶貧保險(xiǎn)”總計(jì)87.75萬(wàn)元的保費(fèi)收入中，安盛天平總公司捐贈(zèng)50萬(wàn)元，巧家縣政府出資37.85萬(wàn)元。楚雄武定縣的“扶貧?！表?xiàng)目2016年保費(fèi)由扶貧掛包單位和幫扶干部共同為幫扶對(duì)象出資，后續(xù)武定縣級(jí)財(cái)政將為該項(xiàng)目連續(xù)支付至2020年。更加開(kāi)放的籌資渠道，在不增加貧困人群經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下,保證了健康保險(xiǎn)扶貧能夠持續(xù)深入進(jìn)行。
　　云南保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)將繼續(xù)以“保重點(diǎn)”“保關(guān)鍵”“保健康”作為健康保險(xiǎn)扶貧攻堅(jiān)的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制有效增強(qiáng)貧困人口抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
　　首先，加強(qiáng)保險(xiǎn)兜底風(fēng)險(xiǎn)保障力度。強(qiáng)化基本醫(yī)保、大病醫(yī)保、醫(yī)療救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，提供“一站式”結(jié)算服務(wù)，支持和鼓勵(lì)大病保險(xiǎn)承辦公司通過(guò)降低起付線(xiàn)、提高賠付率等方式，讓建檔立卡貧困戶(hù)享受到更好的政策待遇。
　　其次，拓寬健康保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧途徑。不斷豐富和完善特色健康保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目運(yùn)行模式，形成更多可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法，在全省范圍內(nèi)進(jìn)行廣泛推廣。在充分挖掘行業(yè)潛力的基礎(chǔ)上，打破貧困戶(hù)“等、靠、要”思想，培育和提升貧困群眾的健康保險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)貧困群眾積極主動(dòng)參與保險(xiǎn)工作。
　　第三，從強(qiáng)化內(nèi)外溝通協(xié)調(diào)方面入手，放大扶貧效果。不斷優(yōu)化現(xiàn)有扶貧工作機(jī)制，加強(qiáng)與省內(nèi)各職能部門(mén)和各級(jí)政府的溝通協(xié)調(diào)，整合資源力量，變單一部門(mén)扶貧為各部門(mén)聯(lián)合扶貧，揚(yáng)長(zhǎng)避短，資源共享，舉全社會(huì)之力，共同打好健康保險(xiǎn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：云南健康保險(xiǎn)扶貧成氣候，針對(duì)地區(qū)推出了特色健康保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目，有效增強(qiáng)了貧困人口抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力，并且讓保險(xiǎn)理賠更加便捷，大大方便了群眾。