【摘要】近日，保監(jiān)會(huì)召開了個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)座談會(huì)，部署將其推廣全國(guó)范圍實(shí)施工作，聽取相關(guān)保險(xiǎn)公司反饋意見。此前不久，財(cái)政部、稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，自7月1日起，將個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)試點(diǎn)政策推廣全國(guó)范圍實(shí)施。

　　賠付目錄亟待統(tǒng)一
　　個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)采取具有保障功能并設(shè)立有最低保證收益賬戶的萬(wàn)能險(xiǎn)方式，包含醫(yī)療保險(xiǎn)和個(gè)人賬戶積累兩項(xiàng)責(zé)任；允許帶病投保，保證續(xù)保；享受2400元/年(200元/月)予以稅前扣除的福利。
　　目前，已有5批26家保險(xiǎn)公司獲批開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。對(duì)于個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)亟待解決的問(wèn)題，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道媒體人在采訪中發(fā)現(xiàn)，如個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)使得投保人可以享受每年2400元予以稅前扣除的福利，但是這一額度不高，尤其針對(duì)年齡偏大的人群。
　　同時(shí)，獲批產(chǎn)品銷售資格的保險(xiǎn)公司多以團(tuán)險(xiǎn)形式開展業(yè)務(wù)，個(gè)人投保則需要面臨一系列冗雜的稅務(wù)問(wèn)題，影響了個(gè)人投保的積極性。
　　此外，前述某保險(xiǎn)公司總精算師表示，“個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)定位為大病保險(xiǎn)的補(bǔ)充，保本微利。其中，允許帶病投保、不得拒保、保證續(xù)保，并對(duì)信息系統(tǒng)、人才儲(chǔ)備、資金管理、展業(yè)資源等提出較高要求。保險(xiǎn)公司逆選擇風(fēng)險(xiǎn)加大，短期難以實(shí)現(xiàn)盈利，因此態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎。”
　　因此，在個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)試點(diǎn)政策即將推廣全國(guó)范圍實(shí)施之際，逐步解決上述問(wèn)題也是題中之義。“建議制定行業(yè)統(tǒng)一的社保目錄外稅優(yōu)健康險(xiǎn)的賠付目錄。目前，用藥分為社保目錄內(nèi)和目錄外兩類，但目錄外究竟有多少，哪些貴，哪些便宜，無(wú)從得知，因此制定行業(yè)統(tǒng)一的社保目錄外稅優(yōu)健康險(xiǎn)賠付目錄，有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行控費(fèi)，提高其發(fā)展個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)的積極性?！币晃唤】惦U(xiǎn)公司人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道媒體人。
　　而多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士也建議，可以考慮放寬健康管理服務(wù)在醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)中比例；明確賠付率低于80%時(shí)的保費(fèi)返還細(xì)則；擴(kuò)大投保范圍等。

　　機(jī)構(gòu)看好健康險(xiǎn)發(fā)展
　　個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)雖然在發(fā)展過(guò)程中依然存在一些問(wèn)題，但是這并不影響保險(xiǎn)公司對(duì)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的熱情。
　　保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，“十二五”以來(lái)，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)速度最快的業(yè)務(wù)板塊之一。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道媒體人獲悉的數(shù)據(jù)顯示，2010年-2016年，商業(yè)健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入從691.72億元增長(zhǎng)到4042.50億元，增長(zhǎng)4.8倍；賠付從264.02億元增長(zhǎng)到1000.75億元，增長(zhǎng)2.8倍；深度由0.17%增長(zhǎng)至0.54%；密度由50元/人增長(zhǎng)至292.3元/人。
　　同時(shí)，已有100余家保險(xiǎn)公司開展商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開發(fā)涵蓋疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等四類業(yè)務(wù)，在售商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)4000個(gè)。
　　安盛天平首席戰(zhàn)略官、健康險(xiǎn)事業(yè)部CEO袁穎暉對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道媒體人表示，“健康險(xiǎn)是安盛集團(tuán)深化中國(guó)戰(zhàn)略布局的突破口。2009年，安盛集團(tuán)開始布局中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)，此后不斷提升經(jīng)營(yíng)與運(yùn)營(yíng)水平，目前已經(jīng)具備本土化能力。2016年，安盛集團(tuán)與安盛天平合作成立健康險(xiǎn)事業(yè)部，目前事業(yè)部共計(jì)28人，主要關(guān)注中國(guó)的富裕人群、高凈值人群、高端企業(yè)客戶?！?br>　　不僅是傳統(tǒng)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亦是如此。泰康在線副總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官丁峻峰告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道媒體人，“互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的藍(lán)海。這以下兩方面的原因，一來(lái)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，民眾生活品質(zhì)不斷提升，健康意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，對(duì)健康險(xiǎn)需求不斷增加；二來(lái)是政策利好，政府已經(jīng)印發(fā)健康中國(guó)發(fā)展綱要，提出積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，健全醫(yī)療保障體系。不過(guò)，健康險(xiǎn)并非新興險(xiǎn)種，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司想要快速駛?cè)虢】惦U(xiǎn)藍(lán)海，還需探索區(qū)別于傳統(tǒng)健康險(xiǎn)的新模式?！?br>
　　無(wú)憂保提示：保監(jiān)會(huì)召開個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)座談會(huì)，部署向全國(guó)推廣的相關(guān)工作。不過(guò)，這一政策雖然已是箭在弦上，但是其中依然存在亟待解決的問(wèn)題，包括宣傳不夠到位、稅優(yōu)額度有限、辦理手續(xù)冗雜、公司態(tài)度謹(jǐn)慎等。