【摘要】為加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》，將十類行為納入禁止名單。

　　此次文件所指信用保證保險(xiǎn)，是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，分為信用保險(xiǎn)(出口信用保險(xiǎn)除外)和保證保險(xiǎn)。意見稿擬從經(jīng)營(yíng)原則、資本約束、償付能力、承保能力等多方面對(duì)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定標(biāo)準(zhǔn)。

　　承保能力方面，意見稿要求保險(xiǎn)公司承保的信保業(yè)務(wù)責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍；對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人承保的責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元；對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的8%，且不得超過10億元。超過以上責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)；未辦理再保險(xiǎn)的，不得承保。

　　這是保監(jiān)會(huì)首次對(duì)保險(xiǎn)公司信用保證保險(xiǎn)承保數(shù)額設(shè)置紅線。為了進(jìn)一步推動(dòng)該要求落實(shí)到位，保險(xiǎn)公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗(yàn)規(guī)則，控制單個(gè)以及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。

　　一家精算咨詢公司高管表示，此前浙商財(cái)險(xiǎn)遭遇僑興私募債違約事件對(duì)行業(yè)是個(gè)很大的警醒。10億元對(duì)中小財(cái)險(xiǎn)公司來說已經(jīng)是比較大的數(shù)目，可以在一定程度上防范保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理失控，促使保險(xiǎn)公司回歸理性經(jīng)營(yíng)。

　　事實(shí)上，信用保證保險(xiǎn)是最考驗(yàn)保險(xiǎn)公司風(fēng)控能力的險(xiǎn)種之一。保險(xiǎn)公司是否有能力通過評(píng)估和監(jiān)控對(duì)個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)(P2P)和平臺(tái)上的海量交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，是必須要解決的問題。

　　此外，意見稿針還對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控進(jìn)行了明確要求。要求開展信保業(yè)務(wù)的公司從制度建設(shè)、組織架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、財(cái)務(wù)核算準(zhǔn)備金提取、資信審核、還款賬戶監(jiān)控等方面做好內(nèi)控管理，并做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急預(yù)案。并強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)行前、中、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)隔離的管理原則。

　　同時(shí)，意見稿還要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額分散、穩(wěn)健審慎的原則，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎開展被保險(xiǎn)人為自然人的網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

　　無憂保提示：保監(jiān)會(huì)5月12日發(fā)布了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》，禁止以責(zé)任保險(xiǎn)形式變相為融資行為提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障，禁止與不符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開展信保業(yè)務(wù)。