保險業(yè)在發(fā)展過程取得了突出進步，但也出現(xiàn)一些亂象，監(jiān)管部門堅持不回避、不遮掩，并于近期連續(xù)推出系列旨在規(guī)范行業(yè)的監(jiān)管舉措，整治市場亂象將成為新一輪保險監(jiān)管的主旋律。

　　一方面將從虛假出資、公司治理亂象等八處“動刀”，同時，通過完善“償二代”監(jiān)管制度體系等頂層設(shè)計強化剛性約束，不斷扎緊監(jiān)管制度的籠子。

　　目前，監(jiān)管部門的集中整治路線圖已經(jīng)規(guī)劃出爐，細至對股東、股權(quán)、資本金的穿透性審查。對“償二代”的完善，也將從修改完善保險公司投資多層嵌套以及交叉性金融產(chǎn)品的償付能力監(jiān)管標準等細處入手。

　　“亮劍”八大亂象
　　保監(jiān)會將于近期組織開展集中整治行動，主要“亮劍”八大亂象：虛假出資、大股東或?qū)嵖厝恕耙谎蕴谩?、違規(guī)和激進投資、產(chǎn)品不當(dāng)創(chuàng)新、銷售誤導(dǎo)、理賠難、違規(guī)套費、數(shù)據(jù)造假。
　　這些市場亂象中，有的是已困擾行業(yè)多年的陳規(guī)陋習(xí)，比如銷售誤導(dǎo)、理賠難、違規(guī)套費等；有的則是近年來伴隨行業(yè)環(huán)境改變而滋生的新情況新問題，比如虛假出資、大股東或?qū)嵖厝恕耙谎蕴谩?、違規(guī)和激進投資等。
　　這些亂象表面看似獨立，但實際上相伴相生。比如，存在虛假注資、違規(guī)和激進投資等問題的個別保險公司，往往背后的癥結(jié)就是因控制權(quán)爭奪或重大利益分歧引起的，或是大股東、實際控制人“一言堂”，導(dǎo)致公司決策機制失衡、失靈。由此來看，要整治這些亂象，必須要集中、聯(lián)合整治，直接穿透至底層產(chǎn)品、底層股東。公司治理和內(nèi)控警報要持續(xù)拉響。
　　據(jù)了解，保監(jiān)會具體的整治路線圖是：集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環(huán)使用，通過增加股權(quán)層級規(guī)避監(jiān)管、使用非自有資金出資，入股資金未真實足額到位或抽逃資本金；集中整治保險資金投資多層嵌套的產(chǎn)品，模糊資金的真實投向，掩蓋風(fēng)險的真實狀況，非理性連續(xù)舉牌，與非保險一致行動人共同收購，利用保險資金快進快出頻繁炒作股票，違規(guī)開展資金運用關(guān)聯(lián)交易，向大股東和實際控制人輸送利益，盲目跨境跨領(lǐng)域大額投資和并購，將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風(fēng)險資產(chǎn)等。

　　風(fēng)控與經(jīng)營“兩張皮”
　　這些市場亂象滋生的背后，折射出的正是一些保險公司在內(nèi)控管理上的種種漏洞，個別公司的風(fēng)控機制甚至已“千瘡百孔”。
　　在近年來多次行業(yè)內(nèi)部大會上，保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人直指一些保險公司的風(fēng)險管理制度與公司經(jīng)營“兩張皮”。比如，一些保險公司風(fēng)險管理“紙面化”問題突出，信用保險等領(lǐng)域操作風(fēng)險頻發(fā)；有的保險公司治理“形似神散”，內(nèi)部人控制問題嚴重，發(fā)生實際控制人侵占、挪用、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等非法轉(zhuǎn)移保險資產(chǎn)的案件；有的內(nèi)控體系制度不健全，業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、投資信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，發(fā)生篡改財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)挪用保費的案件。
　　2016年，保監(jiān)會開展了保險公司風(fēng)險管理能力評估（SARMRA），有效提升了行業(yè)風(fēng)險管理的意識和制度建設(shè)，但也還存在不少風(fēng)險管理能力不強的突出問題。比如，行業(yè)普遍存在重制度、輕執(zhí)行的問題，風(fēng)險管控未能切實發(fā)揮作用。
　　內(nèi)控管理上的漏洞，直接導(dǎo)致少數(shù)保險公司的內(nèi)部管控失效。據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，個別公司由于治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控制度不健全，導(dǎo)致公司經(jīng)營管理由大股東控制，內(nèi)控基本失效。比如，有的公司“一股獨大”、治理結(jié)構(gòu)不完善，故意報送虛假報告，隱瞞公司真正的經(jīng)營情況和背后的關(guān)聯(lián)關(guān)系；有的公司通過復(fù)雜的金融產(chǎn)品設(shè)計，購買自己發(fā)行的次級債、自我注資、循環(huán)使用，形成“保費資本化”，繞過了資本監(jiān)管防線，導(dǎo)致杠桿被無限放大；有的公司通過與關(guān)聯(lián)方交易或構(gòu)造無實際經(jīng)濟意義的套利交易等手段，粉飾財務(wù)狀況和償付能力。

　　在整治上述市場亂象的過程中，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)考慮頂格處罰。比如，限制其股東權(quán)利，責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)，有關(guān)當(dāng)事人、股東應(yīng)被列入保險業(yè)“黑名單”等。同時，對近年來市場上出現(xiàn)的新情況、新問題，需要上位法支持來強化監(jiān)管措施，應(yīng)推動保險法的修改完善，盡快以法條形式明確。