【摘要】隨著城市房?jī)r(jià)的逐漸走高，一套房子，往往需要窮盡全家數(shù)十年的積蓄。而在享受“安家”帶來(lái)的幸福之后，如何對(duì)其提供最大程度的保障，以覆蓋可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)呢？在保險(xiǎn)專(zhuān)家看來(lái)，房貸險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)，將是很好的選擇。

　　房貸險(xiǎn)防止還款中斷收回房屋
　　目前，多數(shù)購(gòu)房者都選擇了“按揭”買(mǎi)房的方式。這也意味著，在今后的20-30年里，其每個(gè)月都要承擔(dān)一筆不小的房貸壓力?！叭绻磺姓?，工作穩(wěn)定，房子供起來(lái)也沒(méi)有太大問(wèn)題。但如果發(fā)生失業(yè)等特殊情況，或者房子本身出現(xiàn)‘意外’，又該怎么辦？”
　　事實(shí)上，在購(gòu)房者辦理個(gè)人房屋抵押貸款之后，如果因?yàn)闊o(wú)力還款等原因出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)收回抵押房屋，房貸險(xiǎn)正是一款保障“擔(dān)心還款不能持續(xù)導(dǎo)致房屋被收回”的產(chǎn)品。
　　個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)“房貸險(xiǎn)”，是一種保證保險(xiǎn)。有關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，房貸險(xiǎn)主要保障的是還貸責(zé)任，貸款人可根據(jù)自身情況決定是否投保，如果一旦發(fā)生意外身故，家庭資產(chǎn)情況無(wú)力償還貸款，可考慮購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)保費(fèi)一般為躉繳，保費(fèi)支付多少取決于貸款年限和貸款金額，以貸款金額50萬(wàn)元，貸款20年為例，只須一次性支付幾千元保費(fèi)。
　　投保后，對(duì)于貸款人發(fā)生意外死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未償還或完全償還合同約定責(zé)任的，投保房貸險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司可予以賠償，但貸款人也要留意除外責(zé)任，因疾病死亡或喪失還款能力的，保險(xiǎn)公司不予理賠，同時(shí)房貸險(xiǎn)只保貸款人本人，對(duì)家庭其他成員沒(méi)有保險(xiǎn)責(zé)任。

　　家財(cái)險(xiǎn)有效規(guī)避意外損失
　　在日常生活中，家庭財(cái)產(chǎn)的保護(hù)亦十分重要。從偷竊事故，到極端天氣災(zāi)害，甚至水管爆裂等都可能造成家庭財(cái)產(chǎn)的損失?！氨热缛f(wàn)一水管爆裂，花大力氣裝修的房子、地板、各式家具，都難逃一劫。如果沒(méi)有其他保障，這筆損失就得自己掏，很心疼?！笔忻襦嵪壬硎尽?br>　　面對(duì)這一情況，家財(cái)險(xiǎn)的配置就顯得十分必要。目前家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物(包括私人車(chē)庫(kù)、天臺(tái)等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品。從種類(lèi)上看，家財(cái)險(xiǎn)可分為普通型與投資理財(cái)型。其中，普通型以一年為期限，一份保單每年交一定數(shù)額的保費(fèi) (一般為數(shù)百元)，出險(xiǎn)后經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)后可獲賠。
　　上述保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)需注意幾個(gè)要點(diǎn)：其一，不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可投保，如金銀首飾、字畫(huà)、古董等，保險(xiǎn)公司一般不提供保障。其二，投保家財(cái)險(xiǎn)沒(méi)有猶豫期，假使家里的大部分財(cái)產(chǎn)發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容變更，保費(fèi)按天計(jì)算，多退少補(bǔ)。其三，一般家庭可選擇保費(fèi)低、保障范圍廣的消費(fèi)型家財(cái)險(xiǎn)。假使房屋面積較大，或貴重物品較多，可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商獨(dú)立核保交納保費(fèi)，量體裁衣購(gòu)買(mǎi)合適的家財(cái)險(xiǎn)。其四，因地震造成的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不予理賠。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：合理配置房貸、家財(cái)險(xiǎn)為住房提供安全保障，其中房貸險(xiǎn)是一款保障“擔(dān)心還款不能持續(xù)導(dǎo)致房屋被收回”的產(chǎn)品，家財(cái)險(xiǎn)則是為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，包括偷竊事故、極端天氣災(zāi)害。