近日，保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》，要求保險公司對九大領域風險進行防控，而這九大領域幾乎涉及公司經營的方方面面，一旦某一方面防控措施不當，“一把手”都將被問責。

　　風險全防控
　　4月23日，保監(jiān)會官網對外發(fā)布《關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確指出了當前保險業(yè)風險較為突出的9個重點領域，并對保險公司提出了39條風險防控措施要求，“無死角”涵蓋保險公司方方面面。
　　具體來看，此次風險防控工作涉及流動性風險防控、資金運用風險防控、戰(zhàn)略風險防控、新型保險業(yè)務風險防控、外部傳遞性風險防控、群體性事件風險防控、底數(shù)不清風險防控、資本不實風險防控、聲譽風險防控、風險防控工作機制10個方面。
　　其中，流動性風險位列風險防控之首。保監(jiān)會要求，保險公司要加強對流動性風險的監(jiān)測，充分考慮產品停售、業(yè)務規(guī)模下降、退保和滿期給付等因素對公司流動性的影響；要制定有效的流動性應急計劃，特別是對于業(yè)務下降、退保和滿期給付等帶來的流動性壓力，做好資金備付；要制定切實可行的業(yè)務發(fā)展計劃和資金運用計劃，充分考慮各項經營活動對公司當前和未來流動性水平的影響，建立與公司業(yè)務特點和負債結構相匹配的資產結構，從源頭上防范流動性風險等；另外，流動性風險管理的壓力、責任和監(jiān)管要求還被要求傳導至股東，定期向股東通報公司流動性風險狀況，明確股東對公司流動性風險的責任。
　　針對保險公司急劇上升的流動性風險，保監(jiān)會副主席陳文輝曾指出，保險業(yè)處于退保和滿期給付高峰期，將持續(xù)面臨較大的現(xiàn)金流出壓力，少數(shù)經營激進的公司存在較大的流動性風險隱患。

　　股東壓力不減
　　如今的保險業(yè)就像一座圍城，城外的人羨慕城里的人“會玩”，城里的人則被監(jiān)管得越來越嚴。保監(jiān)會一系列監(jiān)管規(guī)定，讓保險的“牌照紅利”不再耀眼。保險業(yè)的監(jiān)管“圍城效應”正在顯現(xiàn)。
　　在戰(zhàn)略風險中，“加強股東管理”一條措施被提及。保監(jiān)會要求，保險公司要加強與股東的溝通，通過董事會、股東大會等方式把監(jiān)管理念、監(jiān)管要求和監(jiān)管導向傳遞給股東，確保股東理解和落實監(jiān)管的各項規(guī)定。另外，《通知》還要求保險公司對股東通過公司向保監(jiān)會報送的材料進行嚴格把關，確保材料真實準確；要按照保監(jiān)會要求加強對公司股權關系和實際控制人的披露，做到不欺騙、不隱瞞。
　　事實上，為了加強公司股東管理，保監(jiān)會今年還建立了公開質詢制度。今年2月以來，就有昆侖健康險因股東關聯(lián)性存疑被保監(jiān)會問詢，盡管各股東做出說明并承諾，但保監(jiān)會仍然“死磕”昆侖健康，就法人股東近三年主營業(yè)務、財務狀況、入股資金來源等問題進行二度問詢。
　　眾所周知，大股東權力太大容易讓董事會形同虛設，關聯(lián)交易導致利益輸送暴露出的問題也不容小覷。保監(jiān)會此次在資金運用風險中，就將關聯(lián)交易列為重中之重。保監(jiān)會要求，保險公司要嚴格遵守保險資金關聯(lián)交易各項監(jiān)管要求，在資金用途、投資比例、事項報送和信息披露等方面切實依法合規(guī)，不得通過投資多層嵌套金融產品等手段隱匿或轉移資金去向，不得通過“抽屜協(xié)議”、“陰陽合同”等形式繞開監(jiān)管要求，不得通過各類資金運用形式變相向股東或關聯(lián)方輸送利益。

　　問責一追到底
　　除了九大領域風險、股東被加強監(jiān)管的信號釋放外，保險公司“一把手”再次被推上風口浪尖。
　　保監(jiān)會要求，保險公司要形成“一把手”負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對于出現(xiàn)的苗頭性、突發(fā)性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監(jiān)管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮丑。
　　既要對股東利益負責，又要在監(jiān)管高壓之下不踩紅線，公司“一把手”目前正在經歷不為外人理解的“人前光輝，人后夾縫中求生存”的煩惱。根據《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第四十五條規(guī)定，保險機構違反《保險法》規(guī)定，保監(jiān)會依照《保險法》除對該機構給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
　　近年來，因為挪用巨資、股東與高管內斗、違法運用資金、股東虛假注資、內部人員控制等問題，被監(jiān)管問責、罰款、撤職甚至逐出保險業(yè)的“一把手”不在少數(shù)。比如，就有公司董事長因被舉報涉嫌“違法運用資金罪”而再次被調查，一筆5億元資金被拆借給上海某企業(yè)，而這家企業(yè)被指系該公司董事長實際控制。最終保監(jiān)會處罰該公司“一把手”禁入保險業(yè)一年，領罰金10萬元。
　　此次，面對在風險防控工作中失責失當、出現(xiàn)重大風險的公司，保監(jiān)會狠下決心表示：“將追究公司"一把手"和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關，依法嚴肅處理。”

　　風險意識將放首位
　　風險防范史無前例成為保險業(yè)共同面臨的話題?！锻ㄖ芬矎娬{，風險防控仍將作為保險業(yè)當前和今后一個時期的重點工作。
　　今年2月，陳文輝在保險資金運用貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神專題培訓會議上指出，未來一個時期保險公司要把防范風險放在工作首位。
　　保監(jiān)會也明確，當前保險業(yè)存在的突出風險和問題，既有部分保險機構急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業(yè)改革探索經驗不足，保險監(jiān)管制度和實踐中還存在一些短板，對風險的本質和演變的警惕性還不夠高，對創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管制度還不夠嚴密，監(jiān)管機制的統(tǒng)籌協(xié)調尚待進一步完善等。
　　4月20日，保監(jiān)會在下發(fā)的《關于進一步加強保險監(jiān)管 維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》明確，當前和今后一個時期保險監(jiān)管的主要任務是排查制度監(jiān)管漏洞，補齊制度短板，全面強化審慎監(jiān)管，清理整頓保險市場秩序，并將在“強化監(jiān)管力度”、“補齊監(jiān)管短板”、“嚴密防控風險”等幾個方面防控風險。其中， 在監(jiān)管力度方面，保監(jiān)會表示：“要始終堅持"嚴"字當頭，嚴防、嚴管、嚴控保險市場違法違規(guī)行為。要把業(yè)務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監(jiān)管重點，在市場準入、產品審批備案、高管核準等方面進行必要的限制。要配足配強監(jiān)管資源，對重點關注的公司就有無違規(guī)資金運用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實等問題實施全面清查。”一位保險專家指出，面對如此的監(jiān)管高壓，保險公司“一把手”必須把風險防控放在首位

　　一把手問責制度對于保險行業(yè)的發(fā)展具有促進作用，一方面是增強風險意識，專注主業(yè)，回歸本源，充分認識到防范風險的重要性；另一方面增強責任意識，對于風險問題要保持高度警惕和敏感，及時發(fā)現(xiàn)和防控風險；此外，還應增強底線意識，牢牢守住制度紅線和風險底線。