【摘要】近年來，黑龍江牡丹江保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)聚合行業(yè)資源，積極推進(jìn)與政府扶貧戰(zhàn)略相對(duì)接的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，面向重點(diǎn)脫貧人群不斷拓展保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新扶貧開發(fā)方式，健全精準(zhǔn)扶貧和廣泛參與機(jī)制，相關(guān)工作成果得到受益貧困群體的高度評(píng)價(jià)。

　　精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)需求
　　由于農(nóng)業(yè)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，農(nóng)民的家庭經(jīng)濟(jì)十分脆弱，“因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧”問題比較突出。近年來，牡丹江保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展政策性種植業(yè)保險(xiǎn)，承保覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)保障程度、災(zāi)害理賠支出及受益農(nóng)戶的“獲得感”都在不斷增長。截至2016年底，由牡丹江陽光農(nóng)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同承保的三大糧食作物耕種面積已突破500萬畝，覆蓋率為58%，承擔(dān)9.8億元的種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。2015—2016年兩年間，因各類自然災(zāi)害，保險(xiǎn)公司累計(jì)為10.1萬戶農(nóng)民支付保險(xiǎn)賠款8895萬元，對(duì)于保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)，避免“因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧”發(fā)揮了重要作用。

　　精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)村小額保險(xiǎn)服務(wù)需求
　　牡丹江保險(xiǎn)業(yè)以各類農(nóng)村小額保險(xiǎn)為重點(diǎn)，努力創(chuàng)新“政府主導(dǎo)、農(nóng)民認(rèn)可、商業(yè)運(yùn)作、自愿投保”的農(nóng)村普惠制保險(xiǎn)推進(jìn)模式，先后推出了小額定期壽險(xiǎn)、小額意外傷害保險(xiǎn)、小額健康保險(xiǎn)等保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)便的惠農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截至2016年底，人民人壽、中國人壽等公司在全市6縣(市)35個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開辦了各類農(nóng)村小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)參保農(nóng)民8.17萬人。2015—2016年兩年間，累計(jì)為參保農(nóng)民承擔(dān)35.3億元的人身意外風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款371萬元，受益農(nóng)民2150人次。

　　精準(zhǔn)對(duì)接大病保險(xiǎn)服務(wù)需求
　　目前重大疾病是導(dǎo)致貧困的主要原因之一，在“五大類致貧原因”中居首位。過去農(nóng)民看病雖然有“新農(nóng)合”基本醫(yī)療保障，但一旦發(fā)生重大疾病，高額自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用仍給患者家庭帶來很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而近年來推行的大病保險(xiǎn)則有效解決了這個(gè)問題。2016年，牡丹江保險(xiǎn)業(yè)在地方政府的政策和資金支持下，“新農(nóng)合”大病保險(xiǎn)項(xiàng)目正式啟動(dòng)，由中國人壽和太平洋人壽2家商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全市農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)的承保和理賠服務(wù)。截至2016年底，參?？?cè)藬?shù)達(dá)到94.9萬人，覆蓋全市農(nóng)業(yè)人口85%以上。累計(jì)為1842名罹患大病的農(nóng)村居民支付醫(yī)療費(fèi)用1175.2萬元，人均醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償6379元，其中1名身患白血病農(nóng)村學(xué)生最高獲賠20萬元?！靶罗r(nóng)合”大病保險(xiǎn)的實(shí)施，提高了參合農(nóng)民的醫(yī)療保障水平，進(jìn)一步健全了全民醫(yī)保體系。

　　精準(zhǔn)對(duì)接融資創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)需求
　　脫貧致富終究要靠貧困群眾的辛勤勞動(dòng)和艱苦創(chuàng)業(yè)來實(shí)現(xiàn)。為有效解決農(nóng)民融資創(chuàng)業(yè)難問題，人民人壽牡丹江中心支公司大力推廣農(nóng)村小額借款人意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品，通過發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)借款人的保障功能和增信優(yōu)勢(shì)，達(dá)到農(nóng)民想貸能貸、銀行愿貸敢貸的效果，撬動(dòng)信貸資金流向貧困群體。這種“保險(xiǎn)+信貸”的信貸扶貧模式將“輸血”和“造血”功能同步發(fā)力。2016年，該公司通過開展農(nóng)村小額借款人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為參保農(nóng)民爭(zhēng)取銀行貸款4187.5萬元，為貧困人群脫貧致富奔小康提供了有力支撐和風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　精準(zhǔn)對(duì)接教育脫貧保險(xiǎn)服務(wù)需求
　　扶貧必扶智,讓貧困人群的孩子們接受良好教育是脫貧致富的根本，也是阻斷貧困代際傳遞的重要途徑。在這方面，保險(xiǎn)也大有可為。比如通過開展國家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“學(xué)貸險(xiǎn)”)，承接貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，有效擴(kuò)大助學(xué)貸款發(fā)放范圍，保證貧困學(xué)生獲得平等的教育機(jī)會(huì)。2008年以來，牡丹江華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司積極承辦黑龍江省分公司創(chuàng)新研發(fā)的學(xué)貸險(xiǎn)產(chǎn)品，通過保險(xiǎn)機(jī)制介入國家助學(xué)貸款發(fā)放，有效實(shí)現(xiàn)了國家助學(xué)貸款運(yùn)作機(jī)制的“兩降一提”(降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率)，保障國家助學(xué)貸款政策在牡丹江順利實(shí)施。截至2016年底，在8年多時(shí)間里，華安財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為7835萬元的國家助學(xué)貸款資金提供風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助全市13141名貧困學(xué)生圓了大學(xué)夢(mèng)。

　　無憂保提示：牡丹江保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用保障機(jī)制精準(zhǔn)對(duì)接扶貧需求，首先是精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)需求和農(nóng)村小額保險(xiǎn)服務(wù)需求，然后開展大病保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)醫(yī)療保障水平，最后是開展國家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)，圓孩子大學(xué)夢(mèng)。