【摘要】寧波民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小微企業(yè)眾多，但臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害頻發(fā)，經(jīng)濟(jì)損失巨大，嚴(yán)重影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。為此，寧波保險(xiǎn)業(yè)于2016年6月首創(chuàng)政策性小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并在鄞州區(qū)試點(diǎn)，為小微企業(yè)提供“融資擔(dān)保+財(cái)產(chǎn)保障”雙重保險(xiǎn)服務(wù)。

　　量身定制
　　寧波保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，每家企業(yè)每年交納保費(fèi)6000元，保險(xiǎn)標(biāo)的為房屋、機(jī)器設(shè)備、存貨等，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋火災(zāi)、爆炸、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、泥石流等16種常見(jiàn)災(zāi)害，其中，單次事故最高賠償10萬(wàn)元，累計(jì)最高賠償20萬(wàn)元。
　　“該保險(xiǎn)是按照‘保費(fèi)低廉、保障適度’的理念進(jìn)行量身定制的?！睂幉ū１O(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》媒體人，無(wú)論火災(zāi)爆炸等風(fēng)險(xiǎn)事故、還是水災(zāi)等自然災(zāi)害損失，均按確定的保險(xiǎn)金額承保，與企業(yè)資產(chǎn)無(wú)關(guān)。
　　2016年9月16日，寧波受到14號(hào)臺(tái)風(fēng)“莫蘭蒂”侵襲，部分地區(qū)嚴(yán)重內(nèi)澇積水，很多小微企業(yè)只能停工，何國(guó)富的公司也包含在內(nèi)。“我們公司拿到了3萬(wàn)元的保險(xiǎn)補(bǔ)償金，及時(shí)恢復(fù)了生產(chǎn)?！焙螄?guó)富說(shuō)。
　　據(jù)了解，“莫蘭蒂”臺(tái)風(fēng)期間，鄞州區(qū)政策性小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理中心陸續(xù)接到報(bào)案134件，僅用4天時(shí)間就完成了查勘定損和理賠工作，對(duì)滿(mǎn)足賠付條件的支付賠款159.13萬(wàn)元。

　　多方支持
　　據(jù)寧波保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，投保這項(xiàng)保險(xiǎn)的企業(yè)根據(jù)類(lèi)別不同，享受不同的財(cái)政補(bǔ)貼：第一類(lèi)是區(qū)政府有名錄的小升規(guī)企業(yè)和科技企業(yè)，2017年保費(fèi)由區(qū)政府財(cái)政補(bǔ)助50%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道財(cái)政補(bǔ)助35%，企業(yè)自身只需繳納15%，也就是900元；第二類(lèi)是除小升規(guī)和科技企業(yè)以外的其他企業(yè)，保費(fèi)由區(qū)政府財(cái)政補(bǔ)助40%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道財(cái)政補(bǔ)助30%，企業(yè)自身繳費(fèi)30%，也就是1800元。
　　同時(shí)，為參保的小微企業(yè)提供推薦融資渠道等附加服務(wù)，由保險(xiǎn)公司提供小額貸款保證保險(xiǎn)協(xié)助企業(yè)融資。
　　2016年7月17日，位于邱隘鎮(zhèn)的寧波市鄞州和興服飾有限公司報(bào)案稱(chēng)，工廠一樓外側(cè)突然起火，火勢(shì)迅速蔓延到二樓和三樓外墻，造成冷風(fēng)機(jī)和窗戶(hù)不同程度受損。接報(bào)案后，理賠人員迅速趕往現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘及雙方一致核定，給予核賠4000元。該公司車(chē)間主任紀(jì)阿偉說(shuō)：“我公司在區(qū)、鎮(zhèn)兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼下，以600元（2016年一類(lèi)企業(yè)只需繳納保費(fèi)的10%）保費(fèi)支出換來(lái)4000元的風(fēng)險(xiǎn)事故補(bǔ)償，挽回了部分損失，減輕了現(xiàn)金流壓力?！?br>　　據(jù)了解，該保險(xiǎn)由太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)6家公司組成共保體承保，其中，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)為共保體首席承保人。
　　“在查勘、定損、理賠方面，我們采取了‘定值投保、定值理賠’的模式?！碧窖螽a(chǎn)險(xiǎn)鄞州中心支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，當(dāng)發(fā)生臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等水災(zāi)事故時(shí)，按照生產(chǎn)區(qū)域平均水位線高度給予施救費(fèi)用定額補(bǔ)償，進(jìn)水水位超過(guò)30公分即可啟動(dòng)理賠。這樣，企業(yè)發(fā)生水災(zāi)事故時(shí)無(wú)需清點(diǎn)具體損失，加快了查勘定損效率，也可引導(dǎo)企業(yè)積極自救。
　　值得關(guān)注的是，傳統(tǒng)模式下，保險(xiǎn)公司承保后缺乏對(duì)未出險(xiǎn)企業(yè)的防災(zāi)防損以及融資服務(wù)，這項(xiàng)保險(xiǎn)則注重對(duì)企業(yè)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，通過(guò)建立災(zāi)害數(shù)據(jù)平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)查勘、安全預(yù)警等具體工作，提高小微企業(yè)防災(zāi)防損意識(shí)和防災(zāi)抗災(zāi)能力。

　　擴(kuò)面提質(zhì)
　　4月7日，寧波市鄞州區(qū)政策性小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擴(kuò)面工作會(huì)議舉行。會(huì)議提出，要通過(guò)以點(diǎn)帶面的方式，逐步建立具有符合企業(yè)需求、覆蓋全轄區(qū)小微企業(yè)的保險(xiǎn)體系，完善小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。
　　據(jù)了解，目前共1286家小微企業(yè)參保。2017年，項(xiàng)目續(xù)保工作有序開(kāi)展，計(jì)劃年內(nèi)在海曙區(qū)和慈溪市推廣，2016年-2018年3年時(shí)間內(nèi)，通過(guò)試點(diǎn)擴(kuò)面，逐步建立具有鄞州特色、符合企業(yè)需求、覆蓋全轄區(qū)小微企業(yè)的保險(xiǎn)體系，完善小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：小微企業(yè)由于規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，融資難和風(fēng)險(xiǎn)保障不足問(wèn)題并存。基于這種情況，寧波保險(xiǎn)業(yè)推出了小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，獲多方支持。