【摘要】隨著“一帶一路”加速推進，中國境內(nèi)機動車出境作業(yè)將明顯增加，為了進一步管理機動車出境風(fēng)險，4月19日，中國保險行業(yè)協(xié)會首次推出出境車輛專項商業(yè)險示范條款，讓出境車輛購買適合的車險。

　　中保協(xié)此次發(fā)布《機動車出境綜合商業(yè)保險示范條款》(以下簡稱《出境示范條款》)，是繼2012年推出《機動車商業(yè)保險示范條款》之后，在商業(yè)車險費改方面的又一次改革?！冻鼍呈痉稐l款》保留了現(xiàn)有機動車商業(yè)保險結(jié)構(gòu)體系中“機動車損失保險”、“機動車第三者責(zé)任保險”、“機動車車上人員責(zé)任保險”、“機動車全車盜搶保險”四大主險，精簡了附加險條款種類，目前出境機動車附加險包括有“車上貨物責(zé)任險”、“不計免賠率險”、“起重、裝卸、挖掘車輛損失擴展條款”、“特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴展條款”。

　　與此前普通商業(yè)車險相比，《出境示范條款》針對出境車險作業(yè)特點進行了創(chuàng)新：首先，考慮到車輛出境時間方面碎片化、間隔式的特點，滿足各類型車輛對不同保險期間的需求，條款一改現(xiàn)有商業(yè)車險示范條款為期一年的期限要求，規(guī)定出境車輛可以由投保人與保險公司協(xié)商確定。其次，該條款規(guī)定下的保險責(zé)任范圍也具有一定的針對性，只有在“境外約定區(qū)域”內(nèi)，保險責(zé)任才能生效，明確了出境車輛行駛區(qū)域的特殊性和既定性，這也是為了滿足大量營業(yè)貨車“點對點”、“倉對倉”的營運模式。

　　中保協(xié)在公告中表示，這樣不僅有效集中了保險資源，更可以精準(zhǔn)服務(wù)出境車輛的個性化需求。另外，為尊重周邊國家復(fù)雜多樣的法律法規(guī)，條款在責(zé)任免除與賠償處理中均以“事故發(fā)生地”法律或相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)作為是否賠償及確定賠償金額的依據(jù)。

　　媒體人了解到，在現(xiàn)有的商業(yè)車險示范條款明確將香港、澳門、臺灣地區(qū)列入除外責(zé)任，而國內(nèi)保險公司涉及出境商業(yè)車險也并不多，市場上沒有統(tǒng)一的格式條款，僅允許幾家大型財險公司對商業(yè)車險條款進行改良，并設(shè)計附加險，來應(yīng)對車輛境外作業(yè)所面臨的風(fēng)險。例如，人保財險于2012年推出過一條“附加機動車出境保險條款”，也只是局限于將保險責(zé)任擴展至香港、澳門或與中國接壤的其他國家和地區(qū)。

　　一位車險專家解釋稱，此前出境車險都須購買當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)車險，且當(dāng)?shù)匾话愣加蟹梢?guī)定。目前，“一帶一路”正在加速推進，越來越多的車輛需要擁有境外風(fēng)險保障，這也推動了《出境示范條款》的出爐。中國保險行業(yè)協(xié)會介紹，2016年初，中保協(xié)應(yīng)廣西政府和監(jiān)管部門建議，組織工作組赴廣西邊境口岸對出境車輛涉外車險情況進行了實地調(diào)研，在詳細摸底當(dāng)?shù)卣攮h(huán)境和業(yè)務(wù)需求后，著手開展研究工作，經(jīng)充分論證和反復(fù)打磨完善，凝聚多方共識，形成了首個適用于全國的行業(yè)性機動車出境示范條款。未來，中國保險行業(yè)協(xié)會將根據(jù)市場實踐情況，及時對出境示范條款做動態(tài)修改，不斷增強其適應(yīng)性。

　　無憂保提示：中保協(xié)首推機動車出境險范本，與普通商業(yè)車險相比，出境示范條款將境外的責(zé)任認定納入賠付的標(biāo)準(zhǔn)，并允許出境車輛根據(jù)特點靈活投保。