【摘要】在保險行業(yè)沸沸揚揚了一陣子的“4月1日停售”大限已過去半月多，一批不符合規(guī)定的產(chǎn)品退市，又一批新產(chǎn)品扎堆上市。據(jù)了解，新的保險產(chǎn)品更注重保障功能和收益的確定性。

　　舊產(chǎn)品退市不再賣
　　“以前有保險公司的業(yè)務(wù)員給我推存過一份年金險，主要功能是養(yǎng)老，還做了個詳細(xì)的計劃書，可是3月份我老出差顧不上，這陣子工作不忙了，想買一份，再聯(lián)系業(yè)務(wù)員說那款保險已經(jīng)退市，不能買了。”林女士說，以前也經(jīng)常有業(yè)務(wù)員以“停售”為理由催她盡快下單，她總覺得是忽悠自己，看來這次還是真的?！安贿^那個業(yè)務(wù)員說再等等，很快會有新產(chǎn)品出來?！?br>　　媒體人從幾家保險公司了解到，4月1日后的確有不少保險產(chǎn)品已經(jīng)下架，即使有消費者想買，系統(tǒng)也無法錄入。而此前的3月底，則是這些即將停售產(chǎn)品的銷售高潮，尤其3月31日當(dāng)天，由于銷售信息扎堆錄入，使得部分保險公司系統(tǒng)出現(xiàn)間歇性癱瘓。
　　據(jù)介紹，此次停售源于保監(jiān)會于2016年9月發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》(下稱“76號文件”)?！?6號文件”對保險產(chǎn)品的最低保障水平、產(chǎn)品評估利率、保單貸款比例、存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)呢制等多方面進(jìn)行了細(xì)化的要求，比如進(jìn)一步提升保險金額與保費或賬戶價值的最低比例，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%等，根據(jù)要求，不符合規(guī)定的產(chǎn)品在4月1日前退市。4月1日后上市銷售的產(chǎn)品均需符合“76號文件”規(guī)定。

　　新產(chǎn)品更注重保障功能
　　舊產(chǎn)品停售沒多久，各保險公司就開始較為密集地推出新品，有的是舊產(chǎn)品經(jīng)過改良后重新上市，有的則是全新的產(chǎn)品。其中重疾險和分紅險較為常見。媒體人從保險中介了解到，僅年金型保險就有新華人壽、民生保險等多家公司推出了新品。
　　在省會市場與多家保險公司有合作的國家認(rèn)證理財規(guī)劃師韓敬介紹說，她最近就收到了好幾家保險公司發(fā)來的新產(chǎn)品介紹，經(jīng)過與舊產(chǎn)品的比對，她發(fā)現(xiàn)新產(chǎn)品的特點很鮮明，在重疾險方面，更傾向于保障功能；在理財險方面，更傾向于確定性收益。“新出的好幾個重疾險產(chǎn)品在保障方面已經(jīng)逐漸趨于國際化標(biāo)準(zhǔn)了，以一款銀行系保險產(chǎn)品為例，以前的重疾險不管保多少種大病，只賠付一次即合同終止，這款新產(chǎn)品則是按重疾不同種類分成了4組，被保險人出現(xiàn)一組理賠后，并不影響將來另一組的理賠，合同期可以進(jìn)行3次賠付。對于保險合同觀察期內(nèi)得的大病，新產(chǎn)品也體現(xiàn)出了人文關(guān)懷，重疾險一般都有6個月的觀察期，按以前的合同，如果被保險人在觀察期內(nèi)罹患重疾，則保費退還合同結(jié)束；而新產(chǎn)品的規(guī)定是，只要被保險人不是惡意投保，即使在觀察期內(nèi)罹患重疾，除此重疾免責(zé)外，保險合同依然有效?！表n敬說。
　　在分紅險方面，也不再把高收益做為賣點，而是更注重產(chǎn)品收益的確定性以及長期收益?！靶律鲜械乃腥f能險和分紅險產(chǎn)品，保底利率均有所下降，但是合同約定的給付會更加明確?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說。

　　沖動型買險 猶豫期可退保
　　4月1日停售前，一些沒買上停售保險的消費者后悔了，還有一些沖動購買的消費者也后悔了?！拔屹I的那款保險是31日下的單，當(dāng)時也是朋友找來的，說要得趕緊買，一小時后就不能錄入了。我就一時沖動交了第一年的保費。后來想想，那款保險不是很合適，又不想買了，不知道還能不能退?！币晃皇忻裾f。
　　一家保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)人員介紹說，一些市民在3月底趕著停售扎堆購買保險，過后的確出現(xiàn)了部分退保意向，他只能告訴這些保險消費者，如果猶豫期已過，退保非常不劃算，還是要慎重考慮。
　　保險界人士再次提醒消費者，為避免銷售誤導(dǎo)，人身保險一般都有10天的猶豫期(銀行保險渠道為15天)，從簽收合同起10天內(nèi)，投保人可向保險公司申請撤銷合同，保費將全額退還。如果過了猶豫期，再申請退保將會有很大的損失。

　　無憂保提示：4月新規(guī)實施后，已經(jīng)停售的舊產(chǎn)品合同約定不受影響，但如想退保切莫超過10天猶豫期；新產(chǎn)品則是比較注重保障，其中重疾險和分紅險較為常見，并且萬能險的保低利率有所下調(diào)。