在去年1月保監(jiān)會發(fā)布《關于加強互聯(lián)網平臺保證保險業(yè)務管理的通知》后，近日又將監(jiān)管的范圍進一步拓至整個信保業(yè)務，向財險公司下發(fā)了《關于開展融資性信用保證保險業(yè)務調研的通知》（以下簡稱《通知》），擬對存在的風險及問題開展書面調研。

　　重點摸底融資增信服務
　　調研范圍：保險公司開展的信保業(yè)務，即保險公司為融資主體提供信用保證保險增信服務的業(yè)務。其中，投保人、被保險人均為債權人的為信用保險；投保人為債務人、被保險人為債權人的為保證保險。
　　統(tǒng)計范圍：2014年1月1日至2017年3月31日的整體經營情況，以及截至2017年3月31日的未了責任業(yè)務經營情況。
　　調研內容：信保業(yè)務的經營情況、內控制度、風控措施、應急預案等。同時，重點調研保險公司重點業(yè)務的經營情況及風控措施，重點業(yè)務是指保險公司通過信保產品為下列融資業(yè)務提供的融資增信服務：債券發(fā)行、信托產品發(fā)行、基金發(fā)行、資管計劃項目、理財產品質押、債權轉讓、融資租賃、擔保業(yè)務等。

　　把風險化解在萌芽狀態(tài)
　　根據收到《通知》的保險公司人士透露，此次調研的信保業(yè)務經營情況，主要聚焦于兩方面。
　　一是信保業(yè)務整體情況，包括累計保費收入、保險金額、承保利潤、賠付支出、尚未追回余額等，尤其是目前信保業(yè)務整體風險敞口情況（即公司實際可能損失的最高金額，作最保守的估算）；二是信保業(yè)務關聯(lián)交易情況，即為母公司、控股公司、控股子公司、同一母公司項下的其他兄弟子公司承保的融資性業(yè)務，說明涉及關聯(lián)交易的主要業(yè)務底層資產涉及哪些方面，已承保的關聯(lián)交易信保業(yè)務可能存在的問題及面臨的風險等。
　　此外調研的內容還有條款費率情況、內控及風控管理情況。
　　涉及條款費率情況，調研內容包括：對于融資期限一年以上的業(yè)務，公司使用的保險產品名稱、保險期限，如以一年期保險產品承保，請說明保險期限如何匹配融資期限；截至2017年3月31日，公司承保的保險責任未到期的業(yè)務中，實際費率分別在1%至1.5%、0.5%至1%、0.5%以下業(yè)務的保險金額以及占整體保險責任未到期保險金額的比例；公司建立風險定價模型的數據來源，費率厘定能否覆蓋承保風險、獲客成本、運營成本、管理成本，如否，請說明厘定低費率的原因。
　　涉及內控管理和風控管理情況，調研內容包括：底層資產的資信審核情況，公司如何確?，F行風控措施對降低債務人違約風險、識別底層資產風險的有效性，是否存在管控不力等情形，對于交易結構較為復雜的業(yè)務（如債轉類、質押類、信用險等），公司如何穿透底層資產的風險，公司如何控制或掌握債務人的資金用途和資金投向等；合作模式及風險轉嫁情況；反制措施情況，是否存在反制措施無效或可能無效的情況，包括但不限于假保函、假印章、抵（質）押物不真實不合法、第三方擔保沒有履約能力等情況；與網貸平臺合作情況；還款賬戶管理情況；風險預警及應急預案情況，公司風險處置應急預案的具體內容（包括但不限于制度、業(yè)務類型、組織架構、現金流準備、資產處置、催收追償等）等；其他問題及不足，公司開展的信保業(yè)務是否存在違法違規(guī)行為（包括但不限于拆分期限承保、超額度承保、未按償二代要求計提最低資本、隨意改動條款費率等）等。
　　根據《通知》要求，首先，各財險公司應高度重視，認真總結。要以此次調研為契機，對公司開展的信保業(yè)務進行全面、徹底的梳理，綜合分析、認真總結；其次，及早發(fā)現，妥善處理。各公司對調研過程中發(fā)現的風險隱患要抓緊制定補救措施和應急預案，做到“早準備早處理”，避免出現集中性、大規(guī)模的理賠糾紛，造成不良社會影響；再者，摸清底數，真實準確。各公司要真實、準確地填報數據，如實反映情況。不得漏報、瞞報，要做到底子清楚、問題精準、報告嚴謹。

　　近幾年，融資性信用保證保險業(yè)務快速發(fā)展，也暴露出保險公司內控管理不健全、風控措施不到位、應急預案不充分等問題，使保險行業(yè)集聚了大量金融風險，影響保險公司的穩(wěn)健經營，不利于行業(yè)健康有序發(fā)展。為了解信保業(yè)務存在的風險及問題，擬開展書面調研。