監(jiān)管施壓對銀保產(chǎn)品銷售有所影響。上市險(xiǎn)企對于銀保渠道的態(tài)度同樣有所轉(zhuǎn)向，年報(bào)顯示，轉(zhuǎn)型成為四大上市險(xiǎn)企共同的話題，銀保渠道領(lǐng)域的變革又是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的重要舉措。

　　據(jù)一家國有銀行地方支行的銀行業(yè)務(wù)員透露，在今年3月中，該支行的銀保產(chǎn)品名單中還有20只保險(xiǎn)產(chǎn)品，而目前僅余4只保險(xiǎn)產(chǎn)品可售。另一家國家銀行地方支行的銀保產(chǎn)品數(shù)量同樣略顯蕭條，目前僅余2只保險(xiǎn)產(chǎn)品可售。

　　銀保現(xiàn)狀：產(chǎn)品寥寥無幾，投資型產(chǎn)品仍占主流
　　從繳費(fèi)方式來看，20只產(chǎn)品中有7只為躉繳產(chǎn)品，其余產(chǎn)品均為3年、5年以及10年期的繳產(chǎn)品。不過據(jù)該支行業(yè)務(wù)人員透露，近兩年由于監(jiān)管嚴(yán)格，躉繳產(chǎn)品比重有所下滑，但偽期繳產(chǎn)品隨之出現(xiàn)。該業(yè)務(wù)人員指出，部分產(chǎn)品雖注明為五年期期繳產(chǎn)品，但投資人其實(shí)可以提前退保。
　　這種現(xiàn)象或許正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，據(jù)前述業(yè)務(wù)人員透露，由于保監(jiān)會要求在今年4月1日前停售不符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該支行在3月出售的多款產(chǎn)品已經(jīng)下架，其中不但包括被炒作的返還型保險(xiǎn)，也同樣包括偽裝成五年期保險(xiǎn)產(chǎn)品的中短期存續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　不過一方面此前不符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品集中下架，一方面新產(chǎn)品仍待批復(fù)，據(jù)透露，目前該支行確定可以出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有4只，其中3只產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同，為三年期期繳理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一只為一款老年防癌險(xiǎn)。
　　產(chǎn)品荒的現(xiàn)象并非上述支行獨(dú)有，另一家國有銀行地方支行業(yè)務(wù)人員同時(shí)對藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，目前支行可售保險(xiǎn)產(chǎn)品僅余2只，對比此前銀保產(chǎn)品數(shù)量大幅減少。從目前確認(rèn)可售的產(chǎn)品名單來看，1只為投資期限3年的躉繳產(chǎn)品，另一只為重疾險(xiǎn)。
　　值得注意的是，盡管目前來看保障型產(chǎn)品所占銀保渠道比重有所上升，但對于銀行業(yè)務(wù)人員來說，銷售保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的動力仍略顯不足。據(jù)上述業(yè)務(wù)人員表示，一方面理財(cái)型產(chǎn)品比較容易被客戶所接受，另一方面理財(cái)型產(chǎn)品的保費(fèi)多，傭金率也相對較高。

　　壽險(xiǎn)銀保渠道降溫，太保壽險(xiǎn)6年減8成
　　以近兩年高舉轉(zhuǎn)型大旗的新華保險(xiǎn)為例，年報(bào)顯示，2016年新華保險(xiǎn)銀保渠道加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，主動收縮躉交業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，公司去年通過銀保渠道所實(shí)現(xiàn)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入377.27億元，對比2015年所實(shí)現(xiàn)的494.73億元的保費(fèi)同比下挫23.7%。其中。首年躉繳保費(fèi)大幅縮水，由2015年的310.24億元減少35.6%至2016年的199.76億元。
　　中國人壽方面也在年報(bào)中表示結(jié)構(gòu)調(diào)整取得突破，其指出公司繼續(xù)壓縮銀保躉交業(yè)務(wù)規(guī)模，著力加快首年期交業(yè)務(wù)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2016年中國人壽銀保保費(fèi)增速為2.1%，對比2015年6.2%的增速明顯轉(zhuǎn)緩。此外，中國人壽去年銀保渠道所實(shí)現(xiàn)的躉交業(yè)務(wù)保費(fèi)收入也有所回落，由2015年的872.22億元降至2016年的858.82億元。
　　此外，中國太保也在年報(bào)中指出，去年公司聚焦價(jià)值增長，轉(zhuǎn)換內(nèi)生動力，去低價(jià)值銀保業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，太保壽險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)從2010年的54.9%下降至2016年的5.3%，業(yè)務(wù)規(guī)模從482億元下降84.85%至73億元。
　　坐擁金融全牌照的中國平安則強(qiáng)調(diào)代理人、銀保、電銷、互聯(lián)網(wǎng)等多渠道共同發(fā)展，其在銀保渠道業(yè)務(wù)的發(fā)展中也將重心傾向于期繳業(yè)務(wù)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年平安壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)期繳新業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)30.41億元，同比增長88.5%。
　　對此，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融保險(xiǎn)所所長粟芳指出，保險(xiǎn)公司收縮銀保渠道業(yè)務(wù)其實(shí)與保監(jiān)會倡導(dǎo)的“保險(xiǎn)姓?！庇嘘P(guān)。其指出，目前在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多是理財(cái)型保險(xiǎn)，其中多數(shù)屬于躉繳產(chǎn)品，期繳的很少，保障功能比較弱，賠款倍數(shù)會比較小，與保監(jiān)會倡導(dǎo)的保險(xiǎn)姓保理念不吻合。

　　產(chǎn)險(xiǎn)接棒壽險(xiǎn)進(jìn)軍銀保業(yè)務(wù)?高成本率引擔(dān)憂
　　值得一提的是，在銀保渠道方面，壽險(xiǎn)公司與產(chǎn)險(xiǎn)公司出現(xiàn)了截然不同的態(tài)度。在壽險(xiǎn)積極壓縮銀保渠道業(yè)務(wù)的同時(shí)，產(chǎn)險(xiǎn)公司卻在悄然布局。
　　據(jù)媒體報(bào)道，有財(cái)險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，截至3月23日，該險(xiǎn)企銀保渠道累計(jì)保費(fèi)收入22544.76萬元，同比增長31.56%。
　　事實(shí)上，產(chǎn)險(xiǎn)公司在銀保渠道方面的突破早有先兆。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理，去年5月，人保財(cái)險(xiǎn)與華夏銀行合作推出移動銀行代理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶通過登錄銀行客戶端即可通過車險(xiǎn)入口完成投保。去年3月，太平財(cái)險(xiǎn)大連分公司與中國進(jìn)出口銀行遼寧省分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將重點(diǎn)在船舶保險(xiǎn)、國際工程保險(xiǎn)以及貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等方面開展深度交流和合作。
　　除了簽訂協(xié)議共推銀保業(yè)務(wù)外，也有產(chǎn)險(xiǎn)公司通過謀求股權(quán)的方式加強(qiáng)與銀行的業(yè)務(wù)合作。去年有銀行發(fā)布公告顯示，銀監(jiān)會已同意一家產(chǎn)險(xiǎn)公司受讓前述銀行股份，并成為第二大股東。
　　不過，銀保渠道成本高的情況引發(fā)業(yè)內(nèi)對產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營成本的擔(dān)憂。報(bào)道顯示，上述銀保渠道保費(fèi)快速增長的產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營成本較高，目前綜合經(jīng)營成本率90.65%，部分分公司的綜合經(jīng)營成本高達(dá)100%以上。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行渠道可以得到更多的信任，更加容易完成銷售行為。在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭激烈的情況下，產(chǎn)險(xiǎn)公司想要擴(kuò)展銀保渠道不難理解。同時(shí)，由于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度不得與超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作，壽險(xiǎn)在銀保業(yè)務(wù)上的降溫也為產(chǎn)險(xiǎn)公司提供了機(jī)會。