【摘要】作為全國第一批實施商業(yè)車險費率改革條例的試點地區(qū)，山東省早在2015年6月1日就正式實施了商業(yè)車險費率改革新措施，在新政策尚未出臺之前，2017年山東車險新政策仍按照之前推出的條例執(zhí)行，即山東車主在計算保費時會將平時的駕車風險納入保費計算范圍，同時拓寬了車險保障范圍，允許車險條款私人訂制，解決了之前業(yè)內(nèi)一直存在著的車損險高保低賠的難題。

　　一、保費更“貼近”風險
　　自山東新商業(yè)車險費率改革以后，車主在為愛車投保車險時，平時的安全駕駛記錄、出險次數(shù)將直接影響保費。駕駛?cè)说鸟{駛水平也決定了保費的高低。駕駛?cè)瞬怀鲭U、不違反交通法規(guī)，保費會打折，如果駕駛?cè)私?jīng)常出險或者違反交通法，保費則會不斷提升。以出險次數(shù)對車險保費的影響為例，上一年度出險2次的保費上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費翻倍。另外，山東車險新政策正式推行以后，新車的購置價相同，零件便宜，保費便宜，反之亦然。

　　二、保障范圍更加廣泛
　　山東車險新政策正式實施以后，刪除了原來舊商業(yè)車險中一些不賠償?shù)摹鞍酝鯒l款”，如司機駕車撞到自家人不賠償?shù)鹊?，而將司機的家人也列入第三者責任險的賠付范圍；車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險事故也可以獲得賠償了；冰雹、臺風、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損在新條例實施后可獲得賠償；投保了專項附加險后，找不到第三方時，不再扣減30%的絕對免賠等等。

　　三、車損險投保更合理
　　針對之前車損險高保額低賠償?shù)膯栴}，山東車險新政策也給出了解決方案。即車損險保額按投保時車輛實際價值確定，這也是發(fā)生全損時，賠償金額的計算基礎(chǔ)。發(fā)生車損進行索賠時，可以直接向責任方索賠、向責任方保險公司索賠以及向自己保險公司申請先行賠付并交由他們向責任方追償三種方式。

　　四、條款將允許私人定制
　　山東車險新政策還明確指出，商業(yè)車險條款允許“私人訂制”,保險公司可以選擇使用行業(yè)示范條款和開辦創(chuàng)新型車險條款；在純風險保費的基礎(chǔ)上,保險公司可以自主確定附加費用率和部分費率調(diào)整系數(shù)。

　　無憂保提示：在新政策尚未出臺之前，2017年山東車險新政策仍按照2015年年實施的新商業(yè)車險條例執(zhí)行，即山東車主在投保車險時，平時的安全駕駛記錄、理賠次數(shù)以及車型等都會納入核算范圍，同時刪除了之前商業(yè)車險一些不賠償?shù)臈l款，并允許商業(yè)車險條款私人訂制方案的存在，針對車損險高保低賠的難題，新政策明確指出，保額按投保時車輛實際價值確定。