隨著出國留學(xué)的中國人口的不斷增多，中國留學(xué)生的人身安全保障問題再次引發(fā)大眾的關(guān)注，不少家長都會選擇在送孩子出國留學(xué)之前投保份專屬出國留學(xué)保險，以為孩子在異國他鄉(xiāng)求學(xué)期間獲得更多的人身安全保障。但保險也有自己的免責(zé)范圍，對于被保險留學(xué)生違法、違規(guī)行為所致的保險事故往往是不予賠償?shù)摹＝瞻l(fā)生在美國的一則中國留學(xué)生在美國飆車死亡的事故再度引發(fā)了大家對出國留學(xué)保險如何賠償問題的關(guān)注。

　　據(jù)悉，這起中國留學(xué)生在美國飆車導(dǎo)致死亡的事故發(fā)生在馬塞諸塞州波士頓附近的一條隧道上。事發(fā)當(dāng)時，中國留學(xué)生曹瑤駕駛他的奧迪A8駛至90號公路22號出口，由于超速失控，車輛飛向空中撞上隧道頂部，導(dǎo)致隧道的電線和電纜折斷，司機曹某當(dāng)場身故，車內(nèi)一名女乘客因此受傷。事后，美國警方初步調(diào)查認(rèn)為事故原因是司機超速駕駛和駕駛能力受損，但暫無法確定曹某駕駛時是否受到酒精或藥物影響。

　　很顯然，在這起中國留學(xué)生飆車身故案件中，曹瑤的死亡原因為自己的超速行駛和駕駛能力受損，由于目前尚未查明曹瑤是否存在酒駕或毒駕行為，因此，若曹瑤事先有投保出國留學(xué)保險，那么保險公司在履行賠償義務(wù)時，依據(jù)是警方出具的事故責(zé)任書。一般來說，保險公司對于正常超速行駛是給予賠償?shù)?，但如果是因被保險人故意行為所致的超速行駛，例如和他人飆車，那么由此而發(fā)生的保險事故就存在故意行為，所以，保險公司有權(quán)利拒賠。而酒駕或毒駕屬于保險公司明文規(guī)定的免責(zé)范圍，因此，留學(xué)生曹瑤若被警方最終鑒定為酒駕或毒駕所致的交通意外事故，那么保險公司不僅有權(quán)利拒賠，同時還要對自己的違法違規(guī)行為負(fù)責(zé)。

　　這是因為駕駛員已受刑事處罰，可認(rèn)定其行為具有相應(yīng)違法性，且達(dá)到一定嚴(yán)重程度，違反了公共利益和良善道德。如對此種行為仍給予保險保障，不但將導(dǎo)致鼓勵犯罪的后果，亦將使系爭合同的合同目的變?yōu)楸Ｕ戏欠ㄐ袨椋⑹股鲜鲴{駛員因其故意行為而獲利，從根本上違反了保險制度的目的。

　　值得注意的是，如果是由于非主觀故意情況下的犯罪行為導(dǎo)致的事故，如在合同約定保障范圍內(nèi)的，保險公司會進(jìn)行正常理賠。如在被迫、欺騙的情形下吸食毒品等。這也是保險公司在考慮到消費者權(quán)益保護(hù)下作出的判斷。