日前，中國太保上市以來第10份年度業(yè)績報告正式披露。十年之跡，中國太保也收獲了新的突破，數(shù)據(jù)顯示，該集團總資產(chǎn)首次超過萬億，達到1.02萬億元。

　　僅從2016年的情況來看，去年中國太保大幅度降低傳統(tǒng)銀保渠道，向大個險戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，同時在產(chǎn)品服務(wù)方面創(chuàng)新供給，推出了針對重點客群的個性化保險產(chǎn)品和“更懂你”的精細(xì)服務(wù)。

　　布局7張全保險牌照，“共享發(fā)展”成亮點
　　上市10年來，中國太保持續(xù)圍繞著保險主業(yè)鏈條持續(xù)加碼布局。目前來看，該公司已將壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、健康險、農(nóng)險和資產(chǎn)管理等牌照收歸旗下。
　　業(yè)績方面來看，中國太保去年實現(xiàn)營業(yè)收入2670.14億元，其中保險業(yè)務(wù)收入2340.18億元，同比增長15.1%。太保壽險以及太保產(chǎn)險成為貢獻營收的主力，其中太保壽險貢獻保險業(yè)務(wù)收入1373.62 億元，同比增長 26.5%;太保產(chǎn)險貢獻保險業(yè)務(wù)收入961.95億元，同比增長1.7%。
　　不過，隨著中國太保保險牌照的逐步完善，該集團正在逐步打破旗下壽險產(chǎn)險二分天下的格局，轉(zhuǎn)向多元化發(fā)展。據(jù)中國太保方面透露，2016年，圍繞保險主業(yè)布局，集團持續(xù)推進各業(yè)務(wù)板塊之間的共享發(fā)展。
　　具體來看，據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，太保安聯(lián)健康險聚焦中高端客戶，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展與產(chǎn)、壽險公司的渠道合作，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入5.19億元，同比增長248.3%;同時積極探索“保險保障+健康管理”的健康服務(wù)發(fā)展路徑，打造服務(wù)于整個太保集團的商業(yè)健康險產(chǎn)品研發(fā)平臺、集中運營平臺和健康服務(wù)平臺。
　　長江養(yǎng)老依托集團資源優(yōu)勢，協(xié)同成立30家“太平洋-長江養(yǎng)老業(yè)務(wù)合作中心”，第三方投資管理資產(chǎn)達1257.75億元，較上年末增長50.3%，并成功入選基本養(yǎng)老保險基金投資管理機構(gòu)，成為首家累計盈利的信托型養(yǎng)老保險公司。
　　此外，中國太保完成對安信農(nóng)保的增資擴股，實現(xiàn)并表經(jīng)營，安信農(nóng)險積極推進與太保產(chǎn)險融合發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)險收入6.52億元，同比增長26.1%。此外按照集團價值導(dǎo)向的發(fā)展戰(zhàn)略，安信農(nóng)險主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦農(nóng)險業(yè)務(wù)，退出不具競爭優(yōu)勢的車險領(lǐng)域，經(jīng)營效益顯著優(yōu)化，綜合成本率同比下降4.4個百分點;凈利潤1.16億元，同比增長2.7%。
　　值得一提的是，中國太保對于保險牌照的布局仍在完善，據(jù)上市公司公告顯示，中國太?？毓勺庸咎．a(chǎn)險擬與3家公司共同發(fā)起設(shè)立一家股份制保證保險公司。其中，太保財險投資金額為5.1億元，占投資標(biāo)的總股本比例為51%。

　　發(fā)力保險供給側(cè)：去劣存優(yōu)，創(chuàng)造力是突破口
　　在“保險姓保”的呼吁下，轉(zhuǎn)型成為險企共同的話題，隨著萬能險等投資型產(chǎn)品快速降溫，眾多保險公司正在探索盈利模式由利差向死差和費差的轉(zhuǎn)型。在這場變革中，中國太保并不缺席。在產(chǎn)品服務(wù)方面創(chuàng)新供給，推出了針對重點客群的個性化保險產(chǎn)品和差異化服務(wù)。同時推進大個險戰(zhàn)略，在渠道方面由傳統(tǒng)銀保渠道向個人渠道業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
　　具體來看，在產(chǎn)品端方面創(chuàng)新產(chǎn)品供給，滿足客戶保障需求。
　　中國太保在數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)上，多維度分析洞見客戶需求。集團、產(chǎn)、壽險總公司及79家分公司分別完成各層級臉譜繪制，形成80多項洞見發(fā)現(xiàn)，2016年推出或優(yōu)化“安行寶”、“心·安怡”、“花樣年華”、“銀發(fā)安康”、“少兒超能寶”等產(chǎn)品，贏得良好的市場口碑，有效帶動獲客與加保。其中，長期意外險產(chǎn)品“安行寶”的最高保額達到500 萬元，更好地滿足了客戶的高保障需求;拓展保險年齡，推出老年人專屬癌癥保險“銀發(fā)安康”的投保年齡從行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的65周歲提升至75周歲;拓寬保障范圍，推出對醫(yī)保自費部分可以理賠的“心·安怡”住院費用醫(yī)療保險為客戶著想節(jié)省保費，針對女性生理和心理保障需求設(shè)計“花樣年華”特定疾病保險，件均保費僅為182 元。
　　同時，太平洋保險以女性客戶、低出險客戶和首次出險客戶為重點客群，急客戶之所急，幫客戶之所需，為他們提供“金鑰匙”服務(wù)、免費道路救援、小額授權(quán)授信等多項差異化、精細(xì)化舉措，這些服務(wù)暖心、貼心，體驗更佳，讓客戶切實享受到“更懂我”的保險關(guān)愛。
　　另一方面，在渠道端方面轉(zhuǎn)換內(nèi)生動力，去低價值銀保業(yè)務(wù)，得高質(zhì)量個險發(fā)展。
　　數(shù)據(jù)顯示，中國太保遵循可持續(xù)價值增長的發(fā)展理念，大力發(fā)展業(yè)務(wù)質(zhì)量高、可持續(xù)增長能力強的個險業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著：銀保業(yè)務(wù)占比從2010年的54.9%下降至2016年的5.3%，業(yè)務(wù)規(guī)模從482億元下降至73億元，去除低價值業(yè)務(wù)超過400億元;個險業(yè)務(wù)占比從2010年的40.2%提升至2016年的84.0%，業(yè)務(wù)規(guī)模從 353 億元到突破至1154億元。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化推動太保壽險新業(yè)務(wù)價值從2011年的67.14億元增長至 2016年的190.41億元，年復(fù)合增長率達23.2%。
　　此外，中國太保在業(yè)務(wù)的選擇方面嚴(yán)控業(yè)務(wù)品質(zhì)，去劣質(zhì)業(yè)務(wù)，得優(yōu)質(zhì)客戶。
　　據(jù)年報顯示，太保產(chǎn)險把提升發(fā)展質(zhì)量放在更加突出位置，剔除劣質(zhì)業(yè)務(wù)。具體來看，車險方面，太保產(chǎn)險主動剔除連續(xù)三年賠付超過100%的劣質(zhì)團車業(yè)務(wù)，同時通過渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整和服務(wù)水平的提高，不斷提升優(yōu)質(zhì)客戶的留存率，三年未出險客戶從2011年的55萬增至2016年的258萬，賠付率低的女性客戶從154萬人增至362萬人。2016年，太保產(chǎn)險綜合成本率為99.2%，同比下降0.6個百分點;其中車險綜合成本率97.2%，同比下降了0.8個百分點。
　　2016年，中國太保聚焦價值增長：壽險業(yè)務(wù)追求高質(zhì)量的新業(yè)務(wù)價值增長，產(chǎn)險業(yè)務(wù)堅持承保盈利，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實現(xiàn)投資收益持續(xù)超越負(fù)債成本。
　　數(shù)據(jù)顯示，去年太保壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)了“質(zhì)”“量”齊升，新業(yè)務(wù)價值從2011年的67.14億元增長至2016年的190.41億元新保、續(xù)期保費均高速增長，同比增速分別達到33.0%和 23.2%;同時業(yè)務(wù)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，退保率也下降2.2個百分點至2.0%。轉(zhuǎn)型形成大個險發(fā)展格局，公司內(nèi)生發(fā)展動能實現(xiàn)轉(zhuǎn)換，價值增長方式實現(xiàn)根本轉(zhuǎn)變。
　　太保產(chǎn)險方面去年則實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)收入761.77億元，同比增長1.6%，綜合成本率97.2%，同比下降0.8個百分點;2016 年實現(xiàn)非車險業(yè)務(wù)收入200.18億元，同比增長1.9%，其中農(nóng)險持續(xù)擴大經(jīng)營覆蓋面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，全面推廣“e農(nóng)險”新技術(shù)，深化與安信農(nóng)險的戰(zhàn)略融合，加快提升市場競爭力，實現(xiàn)農(nóng)險業(yè)務(wù)收入19.08億元，同比增長65.2%，且繼續(xù)保持較好的業(yè)務(wù)品質(zhì)，綜合成本率為96.8%。
　　在中國太保保險業(yè)務(wù)價值穩(wěn)定增長的背后，“數(shù)字太?！睉?zhàn)略是其重要抓手。據(jù)了解，早在2015年，中國太保就已在旗下太保壽險、太保產(chǎn)險、太保安聯(lián)和長江養(yǎng)老等子公司聯(lián)合推進線上線下業(yè)務(wù)和服務(wù)的融合，不斷升級智能互聯(lián)網(wǎng)平臺，優(yōu)化在線購買和服務(wù)流程，以最大程度地實現(xiàn)滿足客戶保險需求、提升客戶體驗的目的。
　　從太保壽險方面來看，該公司聚焦三大移動平臺，打造公司移動應(yīng)用新布局。太平洋壽險聚焦客戶端，研發(fā)面向終端客戶的APP賬戶平臺——“太平洋壽險”APP，切實結(jié)合用戶保險服務(wù)、保險產(chǎn)品購買和活動參與的場景式需求，吸引潛在用戶和既有客戶群體下載使用，實現(xiàn)保險服務(wù)、新契約購買、活動參與上千萬次的用戶交互。
　　“太平洋壽險”官方微信號關(guān)注用戶數(shù)達1100余萬，研發(fā)上線產(chǎn)品120余項，涉及基礎(chǔ)服務(wù)、增值服務(wù)、社交活動和行銷支持四大模塊，如分紅查詢、積點兌換等。微信貸款、回訪、卡激活、回執(zhí)簽收等多項產(chǎn)品渠道占比達70%，助力公司降本增效。
　　“神行太?！敝悄芤苿颖ｋU平臺在傳統(tǒng)移動銷售功能的基礎(chǔ)上，進一步拓展至核保、保全、理賠、電話等客戶服務(wù)區(qū)域，為客戶提供全方位的一站式體驗，目前“神行太?！睌?shù)量已超過32.2 萬臺，已經(jīng)實現(xiàn)個險新保出單全覆蓋。2016年，“神行太保”已實現(xiàn)從單系統(tǒng)向多系統(tǒng)、從平板端向手機端的延伸突破。
　　太保產(chǎn)險方面則聚焦承保與理賠環(huán)節(jié)，發(fā)力創(chuàng)新技術(shù)供給，改善服務(wù)和營運效率。據(jù)了解，2016年，公司創(chuàng)立“太好賠”車險服務(wù)品牌，從廣大車險客戶的需求出發(fā)，搭建“移動、自動、互動”技術(shù)支持，推出“人傷無憂和車損無慮”服務(wù)，實現(xiàn)暖心貼心的客戶體驗，獲得客戶交口稱贊。自“太好賠”推出以來，太保產(chǎn)險的車損實時賠付案件每月16萬件，平均賠付時間37分鐘;人傷案件上門調(diào)解2.1萬件，費用擔(dān)保7500件、金額1億元;每天有1.3萬名客戶體驗指尖查勘。
　　此外，太保產(chǎn)險還創(chuàng)新研發(fā)全新銷售工具“碼上?！?，運用二維碼技術(shù)改變了投保流程的復(fù)雜化，通過手機掃碼即可完成自助投保和支付過程，用戶觸手可及、用完即走。
　　非車險理賠在全國上線責(zé)任險查勘APP是“數(shù)字太?！钡牧硪怀删停ㄟ^使用前述APP，查勘員能夠用手機完成查勘材料上傳、醫(yī)核人員在線輔助、異地委托查勘、風(fēng)險案件標(biāo)注、小額快賠理算提醒等工作，有效提高現(xiàn)場查勘效率，推進理賠流程加速。同時太保產(chǎn)險還通過與中國農(nóng)科院建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造了“e農(nóng)險”技術(shù)應(yīng)用體系，把地理信息系統(tǒng)、衛(wèi)星影像識別、物聯(lián)網(wǎng)和無人機航拍技術(shù)有機融入服務(wù)流程，開發(fā)上線應(yīng)用e鍵承保/理賠、農(nóng)情早知道、風(fēng)險地圖等30個新功能，大大提高了農(nóng)險工作效率，取得了農(nóng)險新技術(shù)應(yīng)用的行業(yè)領(lǐng)先地位。

　　中國太保近年來持續(xù)堅定實施“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，2016年代理人渠道保費占比高達84.0%，憑此優(yōu)良的渠道結(jié)構(gòu)，公司有望在盈利模式變革中走在行業(yè)前列。