2016年6月17日，寧波市成為首個(gè)國(guó)家級(jí)金融改革試驗(yàn)區(qū)。這不僅對(duì)于全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也對(duì)寧波市未來(lái)的轉(zhuǎn)型發(fā)展、社會(huì)治理、城市建設(shè)和民生保障等都將產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。

　　如今距寧波獲批成為首個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)已近一年。近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道小編到寧波進(jìn)行實(shí)地走訪(fǎng)，親身感受了寧波的“務(wù)實(shí)與高效”。寧波金融辦副主任王勉、寧波保險(xiǎn)局產(chǎn)險(xiǎn)處處長(zhǎng)耿岳先后接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道小編的專(zhuān)訪(fǎng)，談及近年來(lái)寧波在保險(xiǎn)創(chuàng)新方面取得的成績(jī)，以及對(duì)建設(shè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)的規(guī)劃。

　　事實(shí)上，寧波的保險(xiǎn)創(chuàng)新工作從2007年進(jìn)入較有規(guī)模化的階段，至今已有十個(gè)年頭，探索出了“寧波經(jīng)驗(yàn)”、“寧波解法”、“寧波樣本”和“寧波模式”等一系列成功經(jīng)驗(yàn)。

　　2016年，寧波新落地保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目48個(gè)，鞏固深化創(chuàng)新項(xiàng)目51個(gè)，覆蓋社會(huì)治理、民生保障、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等各領(lǐng)域，合計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額3.3萬(wàn)億元，其中政保合作創(chuàng)新項(xiàng)目42個(gè)（2016年新落地18個(gè)），獲得政府財(cái)政支持1.7億元。創(chuàng)新項(xiàng)目形成保費(fèi)6.7億元，拉動(dòng)總體保費(fèi)增長(zhǎng)約3個(gè)百分點(diǎn)，占保費(fèi)增量的22.8%，成為一個(gè)重要增長(zhǎng)極。引進(jìn)保險(xiǎn)資金280億元，是前年56億元的5倍，創(chuàng)歷年新高。

　　對(duì)于國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)未來(lái)的建設(shè)，寧波提出了“五個(gè)中心，兩‘全’路徑，一個(gè)主陣地’”的發(fā)展思路。

　　未來(lái)寧波將在全域內(nèi)實(shí)施“保險(xiǎn)+”戰(zhàn)略，推行“全域保險(xiǎn)”，把保險(xiǎn)運(yùn)用到社會(huì)治理、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、公共服務(wù)的方方面面，建成保險(xiǎn)型城市。同時(shí)還將以保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園為主陣地，以全產(chǎn)業(yè)鏈的思路去發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，打通保險(xiǎn)前后兩端服務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)跨界與融合，推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，形成保險(xiǎn)業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的集群發(fā)展。

　　社會(huì)治理的“保險(xiǎn)+”解法
　　耿岳告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道小編，在推動(dòng)寧波政府治理能力現(xiàn)代化方面，保險(xiǎn)發(fā)揮的作用并非僅僅是一張保單，而是提供了風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程管理。
　　他以全國(guó)首創(chuàng)的城鎮(zhèn)居民住房保險(xiǎn)為例：近年來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)老舊住房倒塌事件時(shí)有發(fā)生，寧波本地也發(fā)生了兩起。這些住房多為1980年代所建，隨著企業(yè)改制，建設(shè)主體已不明確，如果發(fā)生倒樓事件，政府需要承擔(dān)起全部的賠償、安置、危機(jī)公關(guān)、社會(huì)救濟(jì)等工作，對(duì)政府而言壓力巨大。
　　城鎮(zhèn)居民住房保險(xiǎn)在這樣的背景之下應(yīng)運(yùn)而生，首先在鎮(zhèn)海區(qū)落地試行。保費(fèi)由區(qū)縣政府出資，保險(xiǎn)責(zé)任包括財(cái)產(chǎn)損失、人員傷亡損失，以及及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的臨時(shí)安置等。
　　通過(guò)一段時(shí)間的試行，在鎮(zhèn)海區(qū)的模式上，政府將危房風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控巡查責(zé)任也移交保險(xiǎn)公司去具體實(shí)施；當(dāng)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)裂縫、傾斜等問(wèn)題，政府動(dòng)用力量撤離群眾，分析是加固還是推倒，這部分費(fèi)用由政府出資，不從保險(xiǎn)公司賠付資金里抽取。
　　實(shí)踐證明這種模式起到了很好的風(fēng)險(xiǎn)管理作用。去年奉化倒樓的旁邊小區(qū)又有一棟樓出現(xiàn)了問(wèn)題，保險(xiǎn)公司告知政府之后，居民被及時(shí)撤出，政府對(duì)房屋加固后再將居民回遷，最終保險(xiǎn)公司只賠付了50多萬(wàn)居民臨時(shí)安置的費(fèi)用。
　　據(jù)寧波保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處處長(zhǎng)耿岳介紹，僅2016年保險(xiǎn)公司就巡查了4萬(wàn)多棟樓房，發(fā)現(xiàn)隱患達(dá)到4081處，目前該險(xiǎn)種已覆蓋寧波一半以上縣（市、區(qū)），承保面積達(dá)到3161萬(wàn)平方米，承接了全部10年以上的老舊住房，目前計(jì)劃將在2017年底前實(shí)現(xiàn)寧波市全覆蓋。
　　利用商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行“保險(xiǎn)保障+風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)”的模式，在寧波市各級(jí)政府部門(mén)中已經(jīng)形成了集體共識(shí)和行動(dòng)自覺(jué)，耿岳稱(chēng)，類(lèi)似的保險(xiǎn)創(chuàng)新嘗試在寧波還有許多。
　　例如在公路保險(xiǎn)方面，從以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，道路毀損一公里的修護(hù)基金過(guò)億，對(duì)于政府財(cái)政而言是個(gè)不小的壓力。政府在將國(guó)省道交給保險(xiǎn)公司承保的同時(shí)，將道路巡檢任務(wù)也交給保險(xiǎn)公司，從而將保險(xiǎn)公司的巡檢責(zé)任完成情況和可能產(chǎn)生的賠付成本直接掛鉤。去年寧波政府已將821公里的國(guó)省道交給保險(xiǎn)公司承保，保費(fèi)共1200萬(wàn)，保額高達(dá)200億。
　　寧波市金融辦副主任王勉表示，政府在承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的同時(shí)，掌握的資源跟責(zé)任的缺口也越來(lái)越大，要建設(shè)現(xiàn)代化的社會(huì)治理體系，最好的途徑就是運(yùn)用保險(xiǎn)。保險(xiǎn)自身有驅(qū)動(dòng)力去做風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還能夠放大政府財(cái)政的杠桿。

　　保險(xiǎn)助推經(jīng)濟(jì)增效升級(jí)
　　寧波作為外貿(mào)大市，一大特點(diǎn)是出口小微企業(yè)占80%。2008年金融危機(jī)以后，為了解決小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題，寧波首創(chuàng)全國(guó)首個(gè)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，并于去年在鄞州先行試點(diǎn)了全國(guó)首個(gè)面向小微企業(yè)的政策性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
　　小貸保證保險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)針對(duì)初創(chuàng)期小企業(yè)、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者（個(gè)體戶(hù)）和農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶(hù)共三類(lèi)客戶(hù)。截至2016年底，小貸保證保險(xiǎn)已累計(jì)支持1.5萬(wàn)家小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)獲得貸款140億元，被中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波譽(yù)為保險(xiǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展的“寧波經(jīng)驗(yàn)”。
　　小貸險(xiǎn)在承保模式上經(jīng)歷了由共保向市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。最初小貸險(xiǎn)采取共保的模式，在各家具備單獨(dú)開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的能力之后，為了解決銀行介紹來(lái)的貸款業(yè)務(wù)中小微企業(yè)資質(zhì)較差的問(wèn)題，激發(fā)市場(chǎng)活力，改由保險(xiǎn)公司自己組建營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍去發(fā)掘客戶(hù)。
　　王勉表示，保險(xiǎn)端從2012年開(kāi)始發(fā)展小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今，業(yè)務(wù)量已經(jīng)占到了總量的三成以上，并且保險(xiǎn)發(fā)起的業(yè)務(wù)質(zhì)量比銀行發(fā)起好得多，已經(jīng)直接產(chǎn)生利潤(rùn)，將來(lái)寧波還要把小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)做成一家專(zhuān)業(yè)的保證保險(xiǎn)公司。
　　為了確保小貸險(xiǎn)可以順利推進(jìn)，在吸收多年前全國(guó)車(chē)貸險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)后，由寧波市政府直接確定小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)額，初步確定銀行和保險(xiǎn)公司分別承擔(dān)30%和70%的保險(xiǎn)責(zé)任。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)是否放貸有一票否決權(quán)，甚至在保險(xiǎn)公司組建了專(zhuān)職審貸隊(duì)伍，并通過(guò)聯(lián)合追償?shù)确绞?，確保小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。
　　耿岳介紹，目前共有9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦，合作銀行由原先的5家增長(zhǎng)至14家，總體費(fèi)率2.3%，2016年保費(fèi)增幅25%，貸款額度增幅40%，達(dá)到26億元。
　　在扶持小微企業(yè)方面，除小貸險(xiǎn)以外，全國(guó)首個(gè)面向小微企業(yè)的政策性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也于去年在寧波市鄞州區(qū)先行試點(diǎn)。該險(xiǎn)種由政府提供一定的保費(fèi)補(bǔ)助，保額最高10萬(wàn)，保障小微企業(yè)在洪水和火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)之后能夠及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。目前該保險(xiǎn)已經(jīng)為1291家小微企業(yè)提供了2.5億元保額的保障。
　　寧波并不是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值僅占GDP的30%左右，但農(nóng)民增收、精準(zhǔn)扶貧仍然是政府關(guān)心的重點(diǎn)之一。寧波市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)雖然不多，但是險(xiǎn)種多、保額高，并且呈現(xiàn)出從?；鞠虮＾r(nóng)民增收轉(zhuǎn)變，從保自然風(fēng)險(xiǎn)向保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)保險(xiǎn)向指數(shù)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變等特點(diǎn)。
　　寧波率先試水生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)第一單，并且積極開(kāi)發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，例如推出茶葉低溫霜凍氣象指數(shù)保險(xiǎn)，保水蜜桃的風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)，保楊梅的降雨指數(shù)保險(xiǎn)等。
　　據(jù)耿岳介紹，目前寧波農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有29個(gè)險(xiǎn)種，其中僅有6個(gè)屬于中央直補(bǔ)險(xiǎn)種，其他的大多是根據(jù)地方農(nóng)業(yè)特色，因地制宜開(kāi)發(fā)的本地險(xiǎn)種，而這些本地險(xiǎn)種的保障對(duì)象正是農(nóng)民增收的主要來(lái)源。
　　除了在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新上精耕細(xì)作，寧波在保險(xiǎn)組織形式上也有新突破，全國(guó)首家保險(xiǎn)互助聯(lián)社——慈溪龍山鎮(zhèn)保險(xiǎn)互助聯(lián)社村民投保率從首年的30%遞增到目前的70%，為參保社員提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1億元。
　　保險(xiǎn)在推動(dòng)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也為經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)做出了貢獻(xiàn)。
　　2014年保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合示范區(qū)獲批以來(lái)，近百億“險(xiǎn)資入甬”，投資寧波市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域，改善了寧波市社會(huì)與項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)，反哺助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)?？萍急ｋU(xiǎn)為295家高新技術(shù)企業(yè)累計(jì)提供1.7億元的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)保障金，涵蓋884件發(fā)明專(zhuān)利，有效推動(dòng)科技創(chuàng)新。出口信用保險(xiǎn)服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2016年，出口信用保險(xiǎn)支持寧波市出口貿(mào)易超過(guò)1440億元人民幣，出口滲透率達(dá)32%，支持貿(mào)易融資超過(guò)140億元，為穩(wěn)定外需做出了積極貢獻(xiàn)。

　　全域保險(xiǎn)+全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展
　　寧波未來(lái)如何建設(shè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)？寧波金融辦給出了“五個(gè)目標(biāo)、兩‘全’路徑、一個(gè)主陣地”的設(shè)計(jì)方案。
　　“五個(gè)目標(biāo)”概括而言是指，繼續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)在推動(dòng)社會(huì)治理現(xiàn)代化創(chuàng)新中的作用，發(fā)揮保險(xiǎn)在促進(jìn)寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型中的作用，發(fā)揮保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧、全面建設(shè)小康社會(huì)中的作用，同時(shí)通過(guò)建設(shè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，撬動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，使寧波成為保險(xiǎn)創(chuàng)新和國(guó)際交流合作的聚焦點(diǎn)。
　　為實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)，寧波提出了兩條實(shí)現(xiàn)路徑：
　　一是在寧波全域內(nèi)實(shí)施“保險(xiǎn)+”戰(zhàn)略，推行“全域保險(xiǎn)”，將寧波建設(shè)成保險(xiǎn)型城市。將保險(xiǎn)置于服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心地位，把保險(xiǎn)運(yùn)用到社會(huì)治理、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、公共服務(wù)的方方面面，并努力使寧波的保險(xiǎn)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)和成果上升到國(guó)家社會(huì)和經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展層面。
　　二是建設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園，按照開(kāi)放式、內(nèi)涵式、集約式建設(shè)理念，構(gòu)建“一核多點(diǎn)”的空間格局，強(qiáng)化園區(qū)空間結(jié)構(gòu)的開(kāi)放性、協(xié)調(diào)性、互融性，促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園與寧波市產(chǎn)業(yè)布局、城市建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、土地利用、基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接和深度融合。
　　王勉介紹，所謂“一核多點(diǎn)”的“核”是指以東部新城金融CBD為核心的產(chǎn)業(yè)園，同時(shí)各地區(qū)利用現(xiàn)有資源，突出各自特色，例如在鄞州四明建設(shè)金融小鎮(zhèn)，在杭州灣建設(shè)IT后援基地，在梅山保稅港區(qū)發(fā)展跨境電商保險(xiǎn)等。
　　未來(lái)寧波將按照全產(chǎn)業(yè)鏈的思路來(lái)建設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園。王勉表示，目前園區(qū)內(nèi)已經(jīng)正式向保監(jiān)會(huì)申報(bào)了五家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，未來(lái)還將引進(jìn)大批新型專(zhuān)業(yè)中介結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)第三方服務(wù)平臺(tái)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)共性技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，范圍涵蓋車(chē)聯(lián)網(wǎng)、健康管理、護(hù)理服務(wù)、安全生產(chǎn)、支撐小額融資提供征信服務(wù)等，打通保險(xiǎn)前后兩端服務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)跨界與融合，推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，形成保險(xiǎn)業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的集群發(fā)展。
　　為了保障國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)的順利建設(shè)，寧波從制度手段、人才手段、資金手段、監(jiān)管手段等方面著手創(chuàng)造條件。
　　制度環(huán)境方面，寧波政府將會(huì)在例如環(huán)境污染、安全生產(chǎn)、食品安全等領(lǐng)域推動(dòng)強(qiáng)制保險(xiǎn)的發(fā)展，通過(guò)地方立法的方式為公共領(lǐng)域的保險(xiǎn)創(chuàng)新提供更好的保障。同時(shí)寧波將打造智庫(kù)研究、文化展示、人才培養(yǎng)等系列平臺(tái)，今年內(nèi)還將針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的人才政策，以促進(jìn)保險(xiǎn)人才在寧波的集聚。
　　寧波還將通過(guò)設(shè)立基金的方式吸引新機(jī)構(gòu)入駐保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園。王勉表示，寧波計(jì)劃在市的層面建立一支母基金，目前旗下的兩支專(zhuān)業(yè)子基金已經(jīng)在對(duì)接中，預(yù)計(jì)年內(nèi)會(huì)落地。這些基金將為寧波引入大批保險(xiǎn)項(xiàng)目，按照項(xiàng)目注冊(cè)資本的千分之四給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)，并且在五年的稅收方面也予以支持。同時(shí)產(chǎn)業(yè)園將提供最好的孵化平臺(tái)，助力保險(xiǎn)項(xiàng)目迅速走出實(shí)驗(yàn)室，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)成果。
　　創(chuàng)新的順利開(kāi)展離不開(kāi)監(jiān)管支持。耿岳表示，目前寧波做的多位創(chuàng)新型保險(xiǎn)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目需要先通過(guò)總公司認(rèn)可，再上報(bào)至保監(jiān)會(huì)審批，整個(gè)報(bào)備周期很長(zhǎng)。為了促使創(chuàng)新項(xiàng)目更快落地，在不改變報(bào)備制度的前提下，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新也需要有配套的監(jiān)管制度創(chuàng)新。
　　王勉表示，目前寧波方面已經(jīng)在與保監(jiān)會(huì)溝通，可能很快就會(huì)由保監(jiān)會(huì)給寧波出臺(tái)19條政策，其中即包括重大創(chuàng)新舉措率先在寧波落地，機(jī)構(gòu)設(shè)立（法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)）、新的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)可能都會(huì)在寧波有先行先試的機(jī)會(huì)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面也爭(zhēng)取能有備案注冊(cè)的安排，以后保險(xiǎn)創(chuàng)新直接在寧波本地備案即可。

　　寧波在努力爭(zhēng)取新的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)、創(chuàng)新產(chǎn)品備案注冊(cè)等的先行先試機(jī)會(huì)，如果“一攬子政策”能夠落地的話(huà)，“寧波保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)含金量會(huì)更高，吸引力也會(huì)更大，會(huì)給大家?guī)?lái)更多創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。