【摘要】作為全國(guó)第二批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革城市，吉林省自2015年6月1日起就正式實(shí)施商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革新條例，而在2017年新政策尚未出臺(tái)之前，長(zhǎng)春車(chē)險(xiǎn)仍按照吉林省商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革新條例執(zhí)行，即長(zhǎng)春車(chē)主在投?；蚶m(xù)保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)將直接和上一年度出險(xiǎn)次數(shù)、駕駛違規(guī)次數(shù)相掛鉤，同時(shí)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障范圍較之從前有所擴(kuò)大，并且之前一直存在的高保低賠問(wèn)題在新條例執(zhí)行以后，也將得到有效調(diào)整。

　　建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新型條款評(píng)估和保護(hù)機(jī)制
　　吉林省作為全國(guó)第二批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的12個(gè)試點(diǎn)省份之一，正式的改革時(shí)間表為2016年1月1日，所以要以2016年1月1日的日期為準(zhǔn)，18日系各家保險(xiǎn)公司開(kāi)始在各個(gè)試點(diǎn)省份逐步進(jìn)行新費(fèi)率管理系統(tǒng)切換。至于費(fèi)率，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾印發(fā)《深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，進(jìn)一步明確車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革相關(guān)事項(xiàng)。
　　根據(jù)該方案，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)示范條款以及保費(fèi)行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新型條款評(píng)估和保護(hù)機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以選擇使用商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)示范條款，也可以自主開(kāi)發(fā)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新型條款，在自主測(cè)算商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)附加費(fèi)用率時(shí)，原則上應(yīng)根據(jù)本公司最近3年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)用水平；選擇使用商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款的，可在-15%—+15%范圍內(nèi)，自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費(fèi)率調(diào)整方案。

　　影響長(zhǎng)春車(chē)主投保車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的因素更多
　　長(zhǎng)春新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革方案實(shí)施以后，在計(jì)算車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，除了要將車(chē)主平時(shí)安全駕駛習(xí)慣、車(chē)險(xiǎn)理賠次數(shù)納入保費(fèi)計(jì)算范圍內(nèi)外，車(chē)輛本身的型號(hào)、品牌、安全系數(shù)、零件價(jià)格、維修成本等都將對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生更多影響。新的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算法則，車(chē)輛型號(hào)、品牌等因素所占比例較小，而且只存在于車(chē)損險(xiǎn)的險(xiǎn)種里，所以新老規(guī)則計(jì)算出的新車(chē)保費(fèi)不會(huì)差別太大。

　　新條例將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大化
　　一是條款名稱(chēng)增加了“綜合”兩個(gè)字，旨在表明該示范條款是提供車(chē)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保障，考慮到行業(yè)以后還會(huì)推出保障更加豐富和全面的條款，亦考慮提醒客戶該條款不是什么都可以保的“一切險(xiǎn)”。
　　二是除外責(zé)任全部進(jìn)行了加黑處理，提醒被保險(xiǎn)人注意閱讀知曉免責(zé)條款內(nèi)容。
　　三是為了盡量避免分歧，條款描述中增加和修改了十處更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿枋鰞?nèi)容。如：增加了“對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，按照承保險(xiǎn)種分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！?。再如，把“逃離事故現(xiàn)場(chǎng)”改為“離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)”等等。
　　四是單獨(dú)設(shè)“免賠率、免賠額”模塊，便于被保險(xiǎn)人閱讀了解。
　　五是由于新核保系數(shù)中沒(méi)有“指定駕駛員和投保時(shí)約定行使區(qū)域”系數(shù)。故新條款責(zé)任免除中刪除了這一條款。
　　六是增加三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)藛T及其家屬的人身傷亡”的賠償責(zé)任。
　　七是以往通過(guò)電話保險(xiǎn)可以優(yōu)惠15%，新政后這項(xiàng)取消了。
　　八是以往上下車(chē)過(guò)程中，只保車(chē)上出險(xiǎn)。新政后，上下車(chē)過(guò)程中瞬間遇險(xiǎn)也給賠付。
　　九是以往車(chē)損險(xiǎn)中不包括倒車(chē)鏡，新政則加入其中。

　　車(chē)損險(xiǎn)保額按實(shí)際價(jià)值計(jì)算
　　在長(zhǎng)春車(chē)險(xiǎn)新政策推行以后，車(chē)主在為愛(ài)車(chē)?yán)m(xù)保商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，保額會(huì)按實(shí)際價(jià)值計(jì)算。新車(chē)的價(jià)格是30萬(wàn)元，使用5年后實(shí)際價(jià)值到了10萬(wàn)元，那么昆明車(chē)主在投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，保額將按車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元來(lái)計(jì)算。這樣，車(chē)主的保費(fèi)就大大降低了。

　　無(wú)憂保提示：以上就是對(duì)長(zhǎng)春車(chē)險(xiǎn)新政策的解讀，從中我們可以看出，在新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革新條例執(zhí)行以后，長(zhǎng)春車(chē)主在計(jì)算車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，需要考慮的因素將更加綜合和全面，除了車(chē)主人為因素外，被保險(xiǎn)車(chē)輛的型號(hào)、品牌、安全系數(shù)以及零整比都將直接影響保費(fèi)。另外，長(zhǎng)春車(chē)險(xiǎn)改革后給車(chē)主帶來(lái)最為直觀的實(shí)惠就是車(chē)險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大化了，同時(shí)在投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，之前一直存在著的高保低賠問(wèn)題將得到徹底解決。