【摘要】2016年，浙江在責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展方面交出了一份亮麗的答卷：自然災(zāi)害責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)、電梯安全責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)快速發(fā)展；火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)立法突破；承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)穩(wěn)步提高。

　　自然災(zāi)害責(zé)任險(xiǎn)——“保險(xiǎn)+自然風(fēng)險(xiǎn)防御”
　　浙江是我國(guó)受臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪澇等災(zāi)害影響最嚴(yán)重的地區(qū)之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1949年-2013年，全省因洪澇臺(tái)災(zāi)害造成死亡15293人，直接經(jīng)濟(jì)損失3653億元。為有效抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，浙江保監(jiān)局大力推進(jìn)自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)，地方政府為屬地戶籍人口投保，當(dāng)發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害，直接或間接造成人員死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與和配合下，該保險(xiǎn)覆蓋范圍日益擴(kuò)大，產(chǎn)品體系逐漸豐富，目前已不同程度覆蓋浙江所有地市，包括34個(gè)縣市區(qū)及街道，其中麗水市已實(shí)現(xiàn)全覆蓋。2016年，自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)為全省794萬人提供了1016億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，保費(fèi)收入1345萬元，已支付賠款129萬元。
　　2016年9月28日，浙江省遂昌縣北界鎮(zhèn)蘇村發(fā)生山體滑坡災(zāi)害，造成28人失聯(lián)，已確認(rèn)死亡25人。災(zāi)害發(fā)生后，承保該縣自然災(zāi)害公眾責(zé)任險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)的兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速賠款共272萬元。
　　在這次大災(zāi)中，村民蘇林的父母不幸遇難，房屋及附屬家庭材料全部被毀，獲得自然災(zāi)害公眾責(zé)任險(xiǎn)賠款8萬元，加上政策性農(nóng)房及其附加室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款合計(jì)10.75萬元?！案兄x政府和保險(xiǎn)公司幫我們辦了那么多保險(xiǎn)。說實(shí)話，我個(gè)人原先對(duì)保險(xiǎn)并不了解，覺得保險(xiǎn)作用不大。這次事故賠款對(duì)我大災(zāi)過后生活幫助很大，我覺得保險(xiǎn)非常好，以后會(huì)大力支持保險(xiǎn)，也希望政府和保險(xiǎn)公司為我們老百姓（603883）多辦理一些保險(xiǎn)，提供更多的生活保障。”蘇林說。
　　“通過政府出資購買自然災(zāi)害責(zé)任險(xiǎn)，放大了財(cái)政救助資金的保障效果，有效減輕了政府的救助壓力和受災(zāi)家庭的后顧之憂。”遂昌縣一位副縣長(zhǎng)說。

　　食品安全責(zé)任險(xiǎn)——“保險(xiǎn)+餐桌安全”
　　民以食為天，食品安全，關(guān)乎每個(gè)人的健康和生命，對(duì)老百姓來說是“天大的事”。食品安全責(zé)任險(xiǎn)是一款為食品生產(chǎn)及銷售企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、為消費(fèi)者食品安全保駕護(hù)航的產(chǎn)品。浙江保監(jiān)局自2015年3月深入開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以來，初步實(shí)現(xiàn)了服務(wù)食品安全工作和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“雙贏”。2016年，全省投保單位共4854家，保額141.88億元，保費(fèi)收入1952萬元，所有市縣均實(shí)現(xiàn)部分環(huán)節(jié)(農(nóng)村聚餐、農(nóng)家樂、學(xué)校餐飲、大型食品生產(chǎn)銷售流通企業(yè)、各類食材配送中心、網(wǎng)絡(luò)食品銷售平臺(tái)、地方特色食品加工企業(yè)等)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)全覆蓋。
　　浙江保監(jiān)局在推動(dòng)出臺(tái)的《浙江省開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》中，開創(chuàng)性地提出了建立事前、事中、事后服務(wù)體系的“六個(gè)一”措施，即建立一支隊(duì)伍、提交一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、建立一個(gè)數(shù)據(jù)庫、第一時(shí)間參與應(yīng)急救助、簡(jiǎn)化一套理賠程序、設(shè)立一個(gè)公益資金項(xiàng)目。同時(shí)，推動(dòng)出臺(tái)相關(guān)配套制度，部分縣市相繼完善了公益資金管理辦法，切實(shí)為承保公司開展公益宣傳、風(fēng)險(xiǎn)檢查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫建設(shè)等服務(wù)工作做好保障。
　　各地承保機(jī)構(gòu)不僅在出險(xiǎn)后履行保障責(zé)任，還充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的防災(zāi)防損功能，比如幫助食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，落實(shí)整改措施，降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，全省累計(jì)遞交了804份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
　　各地也在實(shí)踐中積極探索模式創(chuàng)新，比如組織8家保險(xiǎn)公司成立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)專家組，積極探索以市場(chǎng)運(yùn)作為主體、政府公益購買為輔助的“政企同推”的投保模式等。臺(tái)州通過界定“公商屬性”(公益性與商業(yè)性)，以市場(chǎng)運(yùn)作為主體、政府公益購買為輔助的“政企同推”的投保模式。仙居等地引入第三方風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，進(jìn)行承保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；并聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立“二金、三庫”，即食安風(fēng)險(xiǎn)管理基金、協(xié)同共管專項(xiàng)資金，參保單位數(shù)據(jù)庫、督導(dǎo)員信息庫、專家智囊?guī)斓取?br>　　“我們公司對(duì)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)過了從開始的不了解、不理解到后來的認(rèn)同過程。通過長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)浙江分公司(食品安全責(zé)任保險(xiǎn)專家組組長(zhǎng)單位)的宣傳及這幾年投保該公司食品安全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)踐，我們深深體會(huì)到，推行食品安全責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于提高食品安全度、提高消費(fèi)者的食品消費(fèi)信心、消除食品安全隱患等都起到了積極的規(guī)范、推動(dòng)和保障作用。為使食品安全責(zé)任保險(xiǎn)能在我們公司被認(rèn)可并發(fā)揮實(shí)效，公司多次組織員工參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使每個(gè)員工了解參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)公司發(fā)展有多重要的作用?！焙贾菰＿_(dá)食品有限公司總經(jīng)理徐洪平說。

　　電梯安全責(zé)任險(xiǎn)——“保險(xiǎn)+特種設(shè)備安全”
　　近些年，隨著城市化進(jìn)程的加快，電梯數(shù)量與日俱增，伴隨而來的電梯傷人事故也是屢見不鮮。由于電梯的所有權(quán)、運(yùn)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)涉及多個(gè)主體，每次事故之后的賠償糾紛也是屢屢讓相關(guān)管理部門頭痛不已，電梯責(zé)任保險(xiǎn)成為解決這一難題的有效抓手，被稱為電梯的“保險(xiǎn)鎖”。
　　2015年11月，浙江保監(jiān)局聯(lián)合浙江省質(zhì)監(jiān)局、金融辦印發(fā)文件，明確在全省開展電梯安全責(zé)任險(xiǎn)工作，納入省政保合作項(xiàng)目管理，依托運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等市場(chǎng)化手段，探索廣覆蓋、低費(fèi)率、一方投保、多方收益的運(yùn)行模式。
　　杭州市余杭區(qū)財(cái)政給予投保電梯責(zé)任保險(xiǎn)的單位與個(gè)人保費(fèi)50%的獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)貼。每年每臺(tái)電梯保險(xiǎn)費(fèi)為150元，每臺(tái)電梯每次事故賠償限額300萬元，年度累計(jì)賠償限額300萬元，每次事故每人賠償限額100萬元。2016年，余杭區(qū)投保電梯已有9000余臺(tái)。
　　紹興市質(zhì)監(jiān)局組織推動(dòng)該市40多家電梯維保單位成立電梯行業(yè)協(xié)會(huì)，由電梯行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭作為投保人，由中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)等4家保險(xiǎn)公司共同組成“共保體”對(duì)全市范圍電梯進(jìn)行承保；制定了4套方案供投保人選擇，每臺(tái)電梯每年只要支付50元、90元、110元、150元不等的保費(fèi)，一旦電梯發(fā)生意外事故造成第三者(乘客)人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，將可獲得最高額度300萬元的賠償。2016年，該市已有約8500臺(tái)公眾聚集場(chǎng)所、住宅電梯投保，覆蓋了產(chǎn)權(quán)單位、使用單位、物業(yè)公司等各環(huán)節(jié)以及電梯維保單位作業(yè)人員意外保險(xiǎn)。

　　“安環(huán)險(xiǎn)”——“保險(xiǎn)+生產(chǎn)和環(huán)境安全”
　　針對(duì)安全事故頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，政府和浙江保監(jiān)局在聯(lián)合浙江省安監(jiān)局、環(huán)保廳分別推進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位責(zé)任險(xiǎn)、試點(diǎn)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，2016年12月，又與浙江省安監(jiān)局、衢州市政府聯(lián)動(dòng)，率全國(guó)之先在衢州試點(diǎn)生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責(zé)任保險(xiǎn)，覆蓋安全生產(chǎn)和環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)以及危險(xiǎn)品運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。衢州市政府安排2000萬元左右資金，按照考核結(jié)果，對(duì)頭3年參保企業(yè)每年最高提供50%保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)保險(xiǎn)公司第三方服務(wù)費(fèi)用提供最高30%金額補(bǔ)貼。
　　2016年12月2日，人保財(cái)險(xiǎn)衢州市分公司工作人員來到浙江胡涂硅科技有限公司，將全國(guó)首份“安環(huán)險(xiǎn)”保單交給該企業(yè)。該企業(yè)年支付保費(fèi)4.92萬元，年最高可獲得4380萬元賠款。衢州71家大型危化品企業(yè)率先開展“安環(huán)險(xiǎn)”試點(diǎn)，總保額超過100億元。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)衢州市分公司總經(jīng)理翁文慶介紹，“安環(huán)險(xiǎn)”有三大亮點(diǎn)：“補(bǔ)短板”，把原來針對(duì)工傷賠付額度補(bǔ)充提高到每人最高100萬元(死亡)；“補(bǔ)空白”，將事故波及的企業(yè)圍墻以外的受害群眾納入保障范圍；“補(bǔ)過程”，通過第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的過程管理服務(wù)，提高企業(yè)的整體管理水平。
　　2016年，浙江責(zé)任險(xiǎn)還迎來了一個(gè)重大政策突破，“火災(zāi)高危單位應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)；縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施，鼓勵(lì)、引導(dǎo)賓館、飯店、商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、公共娛樂場(chǎng)所等公眾聚集場(chǎng)所和生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷售易燃易爆危險(xiǎn)品的企業(yè)投?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。”正式寫入《浙江省消防條例》。2016年，浙江火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)為2000余家單位提供了69億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。相信在不久的將來，這一數(shù)字還將快速增大。
　　在創(chuàng)新發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，浙江保監(jiān)局積極推進(jìn)傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)的鞏固提高。作為傳統(tǒng)責(zé)任險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，浙江的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)在全國(guó)各省區(qū)中起步最早，發(fā)展穩(wěn)中有升。2016年，浙江承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)2.5億元，理賠1.1億元，賠案件數(shù)超過4000件，有效緩解了交通事故賠償壓力。另一個(gè)責(zé)任險(xiǎn)的主力險(xiǎn)種校園(方)責(zé)任險(xiǎn)也繼續(xù)擴(kuò)面，在覆蓋全省所有公辦中小學(xué)(幼兒園)及高校的基礎(chǔ)上，民辦學(xué)校覆蓋面進(jìn)一步提高，麗水等地區(qū)的保障額度也有了明顯提升，校園安全保護(hù)網(wǎng)編織得更加緊密。
　　“浙江責(zé)任保險(xiǎn)的廣度、深度等都在不斷提高，下一步我們將繼續(xù)推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展，努力在推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)參與社會(huì)治理、分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保障人民群眾生產(chǎn)生活安全方面走出一條特色實(shí)踐之路?！编u飛表示。

　　無憂保提示：責(zé)任保險(xiǎn)是輔助政府創(chuàng)新社會(huì)治理的重要工具，具有鮮明的公眾性和保障性。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，是踐行‘保險(xiǎn)業(yè)姓保’的重要舉措。全省責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入20.9億元，同比增長(zhǎng)58.2%，是浙江近10年來責(zé)任險(xiǎn)增速最快的一年。