【摘要】作為全國第三批商業(yè)車險費改試點城市，云南昆明車險費率改革新新條例自2016年6月3日20時開始正式實施，這意味著昆明車主在2017年為愛車續(xù)保商業(yè)車險時，要按照新條例計算費率。即車主平時的駕車違規(guī)記錄、車險理賠次數(shù)、被保險車輛的車型、車齡等因素都將直接影響昆明車主續(xù)保商業(yè)車險的費用。

　　1.車險費用與車主平時的駕駛習(xí)慣以及理賠次數(shù)掛鉤
　　在2017年昆明車險最新政策尚未出臺之前，昆明車主在為愛車續(xù)保車險時，仍按照2016年6月3日20時開始正式實施的新版商業(yè)車險條款執(zhí)行。其中昆明車險最新政策和以往相比，最人注目的一項變化是強化了保險費率與風(fēng)險的掛鉤。通俗地說就是，低風(fēng)險低保費，高風(fēng)險高保費。那些駕駛習(xí)慣好、不出事故的車主將獲得更低的車險價格。例如：昆明車主連續(xù)3年無賠付，將在基準保費的基礎(chǔ)上打6折， 而連續(xù)兩年沒賠付會打7折， 上一年如果沒賠付打8.5折。

　　2.車損險保額按實際價值計算
　　在昆明車險新政策推行以后，車主在為愛車續(xù)保商業(yè)車損險時，保額會按實際價值計算。新車的價格是30萬元，使用5年后實際價值到了10萬元，那么昆明車主在投保車損險時，保額將按車輛的實際價值10萬元來計算。這樣，車主的保費就大大降低了。

　　3.昆明車險新條款刪除15項爭議較大免責(zé)條款
　　昆明車險新政策推行以后，給昆明車主帶來的切實好處還包括修訂了行業(yè)示范條款，刪除了15條爭議較大的責(zé)任免除條款，擴大了保險責(zé)任范圍，更加人性化。與以前條款相比，新版車險還明確規(guī)定，冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的車損可獲賠償。如果發(fā)生事故時駕駛證丟失或過期，也可獲賠。另外，車上人員責(zé)任險條款也減少了3條責(zé)任免除事項，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。改革后都被列入保障范圍。

　　4.無責(zé)代賠，先賠后追
　　本次昆明車險費率改革以后，在后期車險理賠時，將實施“無責(zé)代賠，先賠后追”，且被保險人無需向保險公司繳“追償費用”。這樣，能夠有效避免車主因第三方怠于賠付而引起的損失，從而更好地保護昆明車主權(quán)益。

　　無憂保提示：上文通過對2017年昆明車險最新政策的解讀，我們不難看出，昆明商業(yè)車險費率改革對昆明車主來說，是一項利大于弊的舉措，新商業(yè)車險費率改革條例的推行首先是促進了費率公平，鼓勵昆明車主養(yǎng)成良好的駕車習(xí)慣；另外，通過擴大車險保障范圍來更好的保障車主的權(quán)益。