在中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司發(fā)布的2016年年報(bào)中，平安集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為723.68億元（人民幣，下同），同比增長(zhǎng)11.0%；未來(lái)除了凈利潤(rùn)等主要業(yè)務(wù)指標(biāo)外，零售業(yè)務(wù)互動(dòng)和子公司轉(zhuǎn)型成為其重要看點(diǎn)。

　　3月23日舉辦的2016年報(bào)視頻發(fā)布會(huì)上，平安董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲表示，平安銀行和陸金所等子公司正在進(jìn)行的改革和轉(zhuǎn)型，是在平安集團(tuán)成熟的可控的體系下是進(jìn)行的，對(duì)平安銀行的轉(zhuǎn)型“充滿信心”。

　　中國(guó)平安2016年年報(bào)顯示，截至2016年，平安集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為723.68億元（人民幣，下同），同比增長(zhǎng)11.0%；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)為623.94億元，同比增長(zhǎng)15.1%?？傎Y產(chǎn)約5.58萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)17.0%。營(yíng)業(yè)收入達(dá)7744.88億元，同比增長(zhǎng)11.7%。投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.97萬(wàn)億元，凈投資收益率為6%。

　　板塊互動(dòng)發(fā)力零售
　　根據(jù)平安發(fā)布的新戰(zhàn)略，平安目前的戰(zhàn)略是“一個(gè)定位、兩個(gè)聚焦、四個(gè)生態(tài)服務(wù)”。根據(jù)這一戰(zhàn)略，以中產(chǎn)階層作為主要的目標(biāo)客戶群，開(kāi)拓這一客群的零售市場(chǎng)、個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)和個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)。
　　馬明哲表示，平安最關(guān)注三個(gè)指標(biāo)：客戶規(guī)模、客均合同、客均利潤(rùn)，這是衡量零售企業(yè)價(jià)值和發(fā)展?jié)摿Φ暮诵闹笜?biāo)。
　　在2016年年報(bào)中，平安首次披露了綜合金融模式下的個(gè)人客戶價(jià)值。截至2016年末，個(gè)人客戶數(shù)達(dá)1.31億，同比增長(zhǎng)20.1%；客均合同數(shù)為2.21個(gè)，客均利潤(rùn)從289.07元增至311.51元。
　　為了開(kāi)拓個(gè)人業(yè)務(wù)，平安亦加大了相應(yīng)的人力和渠道投入。截至2016年底，其個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人隊(duì)伍同比增長(zhǎng)27.7%，總?cè)藬?shù)逾110萬(wàn)，創(chuàng)歷史新高，首年規(guī)模保費(fèi)人均產(chǎn)能達(dá)到7821元/月。在營(yíng)銷員規(guī)模和人均產(chǎn)能的雙輪驅(qū)動(dòng)下，其代理人渠道新業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)達(dá)到1016億元。
　　與此同時(shí)，平安銀行去年開(kāi)始“全行賣保險(xiǎn)”的營(yíng)銷戰(zhàn)略。在3月17日舉行的平安銀行年報(bào)發(fā)布會(huì)上，新任董事長(zhǎng)謝永林表示，保險(xiǎn)是財(cái)富管理的有效組成部分。和匯豐、花旗等海外同行以及招行等國(guó)內(nèi)同行相比，平安銀行來(lái)自保險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)占比水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，“需要大踏步地進(jìn)步才行，要只爭(zhēng)朝夕地做才行”。
　　平安年報(bào)顯示，截至2016年，平安集團(tuán)個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)408.29億元，同比增長(zhǎng)29.5%，占集團(tuán)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)的65.4%。平安在年報(bào)中表示，個(gè)人業(yè)務(wù)價(jià)值的穩(wěn)步提升，已成為公司價(jià)值增長(zhǎng)強(qiáng)勁的內(nèi)生動(dòng)力。

　　平安銀行繼續(xù)轉(zhuǎn)型
　　多年前平安提出銀、保、資管的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)要“三分天下”，來(lái)自非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)要占到五成。但從目前平安的利潤(rùn)構(gòu)成來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊仍是主要貢獻(xiàn)力量，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)達(dá)346.81億元，占集團(tuán)整體利潤(rùn)55.6%，而平安銀行實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)則為225.99億元。
　　對(duì)于一直被平安寄予厚望的平安銀行來(lái)說(shuō)，2016年是多事之秋，從年初便陷入人事動(dòng)蕩、高管出事、董事長(zhǎng)孫建一和行長(zhǎng)邵平雙雙請(qǐng)辭、新管理團(tuán)隊(duì)重構(gòu)、架構(gòu)調(diào)整等種種變故。
　　2016年已提前完成“三步走”戰(zhàn)略的第一步的平安銀行，提出零售轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略，擬發(fā)力零售業(yè)務(wù)。截至2016年，平安銀行零售業(yè)務(wù)（含信用卡）累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)93億元。
　　在3月17日的平安銀行年報(bào)發(fā)布會(huì)上，謝永林表示，未來(lái)平安銀行的核心策略是“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”，其中零售轉(zhuǎn)型是平安銀行關(guān)鍵性的戰(zhàn)略方向。不過(guò)，謝永林強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)調(diào)零售不代表不做對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展得越好，會(huì)對(duì)零售輸送越多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
　　此外，平安集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)亦為平安銀行所重。謝永林在平安發(fā)布會(huì)上表示，平安銀行將借助于平安集團(tuán)現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)、資源、客戶和線下線下渠道的既有優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
　　平安集團(tuán)對(duì)于平安銀行的加持，在2016年已有所體現(xiàn)。平安年報(bào)顯示，其新增客戶中，由集團(tuán)遷徙平臺(tái)貢獻(xiàn)的新客戶為821.39萬(wàn)戶，對(duì)其新增客戶貢獻(xiàn)達(dá)49.47%?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶數(shù)達(dá)3.46億，同比增長(zhǎng)43.4%。
　　客戶遷徙成為平安銀行信用卡和汽車金融的重要助力。截至去年，其新增信用卡838.20萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)24.27%，流通卡量2560.61萬(wàn)張，較年初增長(zhǎng)28.18%，總交易金額11210.62億元，同比增長(zhǎng)38.94%。汽車貸款余額952.64億元，較年初增長(zhǎng)21.14%，全年累計(jì)新發(fā)放貸款820.88億元，較上年增長(zhǎng)37.73%。
　　在發(fā)力零售的同時(shí)，平安銀行亦啟動(dòng)了對(duì)公業(yè)務(wù)板塊的轉(zhuǎn)型。2016年，平安銀行整合了公司、投行與資金同業(yè)業(yè)務(wù)，重構(gòu)大對(duì)公板塊，推行“行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產(chǎn)、輕資本”模式。
　　2017年是平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，謝永林表示，平安銀行將繼續(xù)以“零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”為核心，打造以“SAT”（社交媒體+客戶端應(yīng)用程序+遠(yuǎn)程服務(wù)團(tuán)隊(duì)）為核心的智能化零售銀行。
　　與此同時(shí)，公司業(yè)務(wù)亦將進(jìn)行3.0轉(zhuǎn)型，以“三化兩輕”的發(fā)展策略，深耕產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈。謝永林表示，公司業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)型不可避免，轉(zhuǎn)型的過(guò)程也將很艱難”。
　　謝永林透露，2016年平安銀行新設(shè)了300人規(guī)模的特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，負(fù)責(zé)地全行存量的“問(wèn)題”資產(chǎn)進(jìn)行分門別類的專業(yè)化管理經(jīng)營(yíng)，相關(guān)業(yè)務(wù)“進(jìn)展很快”。
　　據(jù)了解，2016年，平安銀行全年共收回不良資產(chǎn)總額52.46億元，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）48.52億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款15.08億元，未核銷不良貸款33.44億元；收回額中88%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。
　　去年平安銀行完成了全行架構(gòu)調(diào)整，管理更加扁平化和去行政化。據(jù)介紹，總行一級(jí)部門由42個(gè)減至30個(gè)，削減和合并了一些后臺(tái)部門，八大事務(wù)部則繼續(xù)深化發(fā)展。分行轉(zhuǎn)型則重點(diǎn)突出北、上、廣、深等重點(diǎn)分行，加大對(duì)其的投入發(fā)展，根據(jù)不同分行進(jìn)行各有側(cè)重的發(fā)展。

　　陸金所備妥上市
　　成立于2011年的陸金所，在2016年完成了兩件大事：融資和重組。
　　2016年1月18日，陸金所控股正式對(duì)外宣布近期完成12.16億美元融資，其中包括B輪投資者9.24億美元投資和A輪投資者行使認(rèn)購(gòu)期權(quán)投資的2.92億美元，融資完成后，陸金所估值達(dá)到185億美元。在此之前的2015年3月，陸金所控股完成了A輪融資4.85億美元，估值100億美元。
　　2016年上半年，陸金所控股公司完成了對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)和重金所業(yè)務(wù)的重組，形成旗下陸金所、重慶金融資產(chǎn)交易所、深圳前海金融資產(chǎn)交易所和平安普惠 “三所一惠”的戰(zhàn)略布局，對(duì)財(cái)富管理、機(jī)構(gòu)間交易和消費(fèi)金融領(lǐng)域初步實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。
　　對(duì)于完成了重組的陸金所控股來(lái)說(shuō)，下一步的重要戰(zhàn)略將是實(shí)現(xiàn)上市。早在2014年5月，陸金所首次傳出分拆上市的消息，并爆出其招股說(shuō)明書(shū)已出爐，估值達(dá)1000億元。2015年12月，陸金所高層對(duì)外確認(rèn)陸金所將上市的計(jì)劃。去年8月18日，在中國(guó)平安中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安首席財(cái)務(wù)官兼副總經(jīng)姚波表示，陸金所預(yù)計(jì)將于下半年實(shí)現(xiàn)IPO。去年則有消息稱，陸金所控股已正式確定2017年在香港交易所上市，并選定四家投行作為香港IPO上市保薦人。
　　對(duì)此，平安集團(tuán)常務(wù)副總經(jīng)理、首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎在2016年年報(bào)發(fā)布會(huì)上表示，陸金所去年整體發(fā)展得很好，公司對(duì)上市一事保持開(kāi)放態(tài)度，但沒(méi)有具體的時(shí)間表。
　　同日陸金所聯(lián)合董事長(zhǎng)計(jì)葵生（Greg Gibb）則在接受彭博訪問(wèn)時(shí)表示，陸金所已經(jīng)做好了IPO的準(zhǔn)備，目前等待適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)時(shí)機(jī)，上市地點(diǎn)可能會(huì)選在香港。
　　截至2016年，陸金所平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)2838萬(wàn)，同比增長(zhǎng)55.0%，活躍投資用戶數(shù)740萬(wàn)，同比增長(zhǎng)103.9%。2016年新增投資用戶數(shù)445萬(wàn)，同比增長(zhǎng)33.3%。
　　中國(guó)平安年報(bào)顯示，截至2016年，通過(guò)陸金所平臺(tái)交易的資產(chǎn)規(guī)模，2016年來(lái)自零售端的交易量15351.63億元，同比增長(zhǎng)137.5%，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)4383.79億元，同比增長(zhǎng)74.7%。其中，2016年零售端通過(guò)手機(jī)移動(dòng)端進(jìn)行的交易占比超過(guò)82%。
　　去年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷曝出風(fēng)險(xiǎn)事件，陳心穎表示，陸金所對(duì)于投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)容忍程度等有相應(yīng)的評(píng)估指標(biāo)體系，做好了相應(yīng)的風(fēng)控管理，目前陸金所2800多萬(wàn)個(gè)人投資者沒(méi)有受到一點(diǎn)損失。
未來(lái)平安銀行的核心策略是“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”，其中零售轉(zhuǎn)型是平安銀行關(guān)鍵性的戰(zhàn)略方向。

　　3月23日，中國(guó)平安A股報(bào)收于36.57元，上漲1.58%； H股報(bào)收于港幣43.650元，上漲0.92%，平安銀行將借助于平安集團(tuán)現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)、資源、客戶和線下線下渠道的既有優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。