【摘要】如何進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)意識，增強(qiáng)化解風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，是保險(xiǎn)業(yè)一直以來研究的課題。目前，保監(jiān)會采取的一大措施是發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)管理案例，并且已連續(xù)發(fā)布三年。2016年的十大風(fēng)險(xiǎn)管理案例分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)三大類。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：保險(xiǎn)業(yè)對“莫蘭蒂”臺風(fēng)已賠付21.5億元
　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例中最引人關(guān)注的莫過于保險(xiǎn)業(yè)對“莫蘭蒂”臺風(fēng)的理賠。
　　據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠部副總經(jīng)理黃凱英介紹，2016年09月，第14號臺風(fēng)“莫蘭蒂”登陸我國，導(dǎo)致廈門、泉州、寧波等地遭受巨大損失，保險(xiǎn)業(yè)共接到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案113153件，總涉案損失金額約44.95億元。其中車險(xiǎn)案件78657件，涉案金額9.76億元，非車險(xiǎn)案件34496件，涉案金額35.19億元。截至2017年2月，已決案件件數(shù)99730件，件數(shù)結(jié)案率88.14%，目前保險(xiǎn)業(yè)已賠付了21.5億元，理賠工作仍在繼續(xù)推進(jìn)。
　　黃凱英向人民金融表示，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年全國90%縣級行政區(qū)都不同程度的受到過自然災(zāi)害的影響，同比增加11%，直接經(jīng)濟(jì)損失4599億元，同比增加31%，整體損失與2015年相比明顯偏重。她說：“大災(zāi)面前，就需要把保險(xiǎn)納入自然災(zāi)害事故防范救助體系，可完善經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，提高災(zāi)害救助的參與度?！?br>
　　人身險(xiǎn)：稅優(yōu)型健康險(xiǎn)推行來出現(xiàn)最高單筆賠付25萬
　　個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)從推行以來一直是大家談?wù)摰摹敖裹c(diǎn)”。賠多少，怎么賠也是消費(fèi)者問的最多的話題。為此，人身險(xiǎn)案例選取了個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)推行以來單筆最高賠付案來進(jìn)行推廣。
　　案例顯示，胡女士于2016年購買了陽光人壽的稅優(yōu)型健康險(xiǎn)產(chǎn)品，同年9月體檢發(fā)現(xiàn)肝部病變，后被確診為肝癌。住院期間先后2次介入手術(shù)，并實(shí)施肝臟移植手術(shù)，期間花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用53萬余元，個(gè)人支付費(fèi)用近40萬元。保險(xiǎn)公司按照條款約定給付保險(xiǎn)人25萬元整，此案為稅優(yōu)健康險(xiǎn)推行以來，最高單筆賠付案件。
　　個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)是指由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保、能夠享受個(gè)人所得稅減免政策的健康保險(xiǎn)。同時(shí)，又可以享受高報(bào)銷比例的醫(yī)療保障，涵蓋住院、特定門診和慢性病醫(yī)療費(fèi)用給付責(zé)任。其特點(diǎn)在于：一是享受稅收優(yōu)惠，所繳保費(fèi)可按照2400元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)予以稅前扣除，降低了被保險(xiǎn)人購買健康保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)支出。二是產(chǎn)品采取萬能險(xiǎn)方式，包含醫(yī)療保險(xiǎn)和個(gè)人賬戶積累兩項(xiàng)責(zé)任，個(gè)人賬戶積累起到了資金的保值增值作用。
　　據(jù)介紹，個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)在北京、上海等31個(gè)城市開展試點(diǎn)，保障效果正逐步顯現(xiàn)，參保群眾保障水平大幅提高，對減輕參保人醫(yī)療負(fù)擔(dān)效果明顯。

　　責(zé)任險(xiǎn)：污水泄露 環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)賠付40.57億元
　　責(zé)任險(xiǎn)方面，據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)理賠部總經(jīng)理畢欣介紹，目前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)把與公眾利益息息相關(guān)的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、實(shí)習(xí)安全和校園安全作為責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)，探索強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的試點(diǎn)。責(zé)任險(xiǎn)保證企業(yè)有效恢復(fù)生產(chǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)社會穩(wěn)定器的功能。
　　十大案例里選取了食品責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等進(jìn)行了分析。以環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)為例，某公司因廢水收集池閥門損壞，導(dǎo)致高濃度污水泄露外排，造成了一定損失，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定后賠付了40.57億元。
　　數(shù)據(jù)顯示，目前已在30個(gè)省區(qū)市開展了環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)，投保企業(yè)的范圍包括重工業(yè)、重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。2015年環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入大約為2.8億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障為260億元。
　　對于以上選取的風(fēng)險(xiǎn)管理案例，保監(jiān)會消保局局長呂宙表示，這些案例突出了“風(fēng)險(xiǎn)管理”主題，更是與消費(fèi)者的生產(chǎn)生活息息相關(guān)。通過這些典型案例，人民群眾可以簡單明了地了解風(fēng)險(xiǎn)，了解保險(xiǎn)，進(jìn)而科學(xué)合理地運(yùn)用保險(xiǎn)工具管理風(fēng)險(xiǎn)。
　　中保協(xié)會長朱進(jìn)元也指出，未來將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理案例的研究工作，從理賠案例入手，不斷拓寬風(fēng)險(xiǎn)管理案例研究的領(lǐng)域和范圍。

　　無憂保提示：14日，保監(jiān)會消保局與、中保協(xié)聯(lián)合發(fā)布“2016年度中國最具代表性十大風(fēng)險(xiǎn)管理案例”，通過對典型案例進(jìn)行專業(yè)性精準(zhǔn)分析，積累有助于風(fēng)險(xiǎn)識別和防范的數(shù)據(jù)信息，提升全社會風(fēng)險(xiǎn)防范和救助能力。