日前，兩會期間提出改善和提高殘疾人保障水平，不完全依靠政府，通過市場配置資源來尋找機(jī)會，期待商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)力，能夠解決殘疾人最擔(dān)心的養(yǎng)老和大病等問題，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。

　　不過，在對殘疾人的保障方面，商業(yè)保險(xiǎn)似乎仍顯單薄。

　　中國人保電話客服表示，公司有與中國智協(xié)合作發(fā)行相關(guān)保障型產(chǎn)品，與殘聯(lián)也有相應(yīng)合作。不過，中國人保人士同時表示，由于涉及到財(cái)政撥款問題，這類產(chǎn)品并不不能通過保險(xiǎn)公司渠道進(jìn)行購買。

　　殘疾人群面臨養(yǎng)老大病難題，業(yè)內(nèi)呼吁商業(yè)保險(xiǎn)破題
　　兩會期間，全國政協(xié)委員胡志斌提出，李丕鈞、高曉笛、鄭旭、黃文仔、陳世強(qiáng)、黃文仔等十余位全國政協(xié)委員聯(lián)名提案,希望無論是國際經(jīng)驗(yàn)還是從我國實(shí)際出發(fā)，改善和提高殘疾人保障水平，不完全依靠政府，通過市場配置資源來尋找機(jī)會，通過創(chuàng)新發(fā)力,設(shè)立專門的殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)公司。
　　全國政協(xié)委員高曉笛也表示，殘疾人最擔(dān)心的問題就是養(yǎng)老和大病，商業(yè)保險(xiǎn)能夠化解這一壓力。高曉笛具體指出，殘疾人群體保險(xiǎn)意識的提高還需要多做工作，特別是聾人，他們信息閉塞。保險(xiǎn)的理賠機(jī)制，殘疾人是不了解不熟悉的，所以要加大對其培訓(xùn)的力度。
　　事實(shí)上，在往年兩會中，殘疾人保障問題也屢次出現(xiàn)在提案中。國務(wù)院此前發(fā)布的《“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》也在探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度中提到做好長期護(hù)理保險(xiǎn)與重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼。此外，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)困難群眾基本生活保障有關(guān)工作的通知》，鼓勵有條件的地方合理提高困難殘疾人生活補(bǔ)貼和重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。
　　從保險(xiǎn)行業(yè)來看，保監(jiān)會方面也曾發(fā)布《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》。

　　政府成主力，商業(yè)保險(xiǎn)相對沉默
　　各地區(qū)以保險(xiǎn)的形式完善殘疾人群保障的現(xiàn)象其實(shí)并不少見。舉例來看，日前兗州區(qū)為1.4萬名持證殘疾人全部辦理了意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)由區(qū)財(cái)政全額買單，在濟(jì)寧市率先實(shí)現(xiàn)了殘疾人意外傷害保險(xiǎn)全覆蓋。資料顯示，前述殘疾人意外傷害保險(xiǎn)為為殘疾人提供了三項(xiàng)高額保障，參保殘疾人由于意外導(dǎo)致身故、新的殘疾或者使殘疾等級加重、由于意外傷害或事故而導(dǎo)致摔傷、燒燙傷、貓爪狗咬等需要門診治療或者住院治療的可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
　　此外殘疾人意外傷害保險(xiǎn)作為一項(xiàng)惠民政策在合肥市區(qū)推出，據(jù)了解，該保險(xiǎn)的保費(fèi)由政府全額承擔(dān)，面向戶口在合肥市區(qū)、且年齡在16周歲至65周歲，持有殘疾人證的殘疾人。公開資料顯示，參保殘疾人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如果遭受意外傷害身故、意外傷害傷殘、意外燒傷的，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。縣橋社區(qū)共有93名殘疾人享受到了政府這一惠民工程。
　　相似的政策在甘肅省、四川省、山東省等地區(qū)均有所推廣。
　　不過目前來看，在殘疾人保險(xiǎn)保障功能以及銷售渠道方面仍顯單一。政府行為占據(jù)主流，商業(yè)保險(xiǎn)相對沉默。
　　險(xiǎn)種渠道單一化，業(yè)內(nèi)稱殘疾人疾病險(xiǎn)仍有可為
　　一方面，從殘疾人保險(xiǎn)保障功能來看，意外險(xiǎn)占據(jù)主要位置，重疾等保險(xiǎn)產(chǎn)品仍待完善。對此，北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾表示，保險(xiǎn)公司其實(shí)是可以根據(jù)投保人具體的身體狀況去開發(fā)相應(yīng)的殘疾人疾病保險(xiǎn)的，此外諸如養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等儲蓄理財(cái)型保險(xiǎn)其實(shí)也對投保人身體狀況沒有過多的要求。
　　另一方面來看，殘疾人群購買保險(xiǎn)的渠道較為單一。部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司均對持有殘疾證的消費(fèi)者“拒之門外”，對購買養(yǎng)老型保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求也表示拒絕。
　　中國人保電話客服則表示，公司有與中國智協(xié)合作發(fā)行相關(guān)保障型產(chǎn)品，與殘聯(lián)也有相應(yīng)合作。不過，中國人保人士同時表示，由于涉及到財(cái)政撥款問題，這類產(chǎn)品并不能通過保險(xiǎn)公司渠道進(jìn)行購買。
　　對于殘疾人保險(xiǎn)方面商業(yè)保險(xiǎn)相對沉默的情況，有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司在為殘疾人群服務(wù)時可能會有一個風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對一些必然發(fā)生的問題或者發(fā)生幾率很大的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是很難去提供保障的。也有業(yè)內(nèi)人士指出，很多針對殘疾人群體推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品都帶有公益的性質(zhì)，保險(xiǎn)公司方面往往會陷入無利或者微利的局面，因此保險(xiǎn)公司對于開發(fā)殘疾人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情不高。商業(yè)保險(xiǎn)不能做成慈善，商業(yè)保險(xiǎn)要考慮成本，要考慮將來的理賠率、賠付率有多高。王緒瑾直言，有些問題是經(jīng)濟(jì)救助的問題，不是保險(xiǎn)的問題。
　　此外，另有相關(guān)人士表示，其實(shí)很多保險(xiǎn)公司對殘疾人群不太了解，很多殘疾人士其實(shí)性格安靜溫和，遇到事故的幾率比較小，部分殘疾人士也并未完全喪失勞動能力。

　　目前我國現(xiàn)有殘疾人8500萬，殘疾人直系親屬近2.5億。但我國設(shè)計(jì)殘疾人的商業(yè)保險(xiǎn)仍顯單薄，部分保險(xiǎn)公司均對持有殘疾證的消費(fèi)者“拒之門外”，商業(yè)保險(xiǎn)對殘疾人保險(xiǎn)產(chǎn)品的探索仍在路上，值得所有殘疾人期待。