【摘要】前兩三年，兼具理財和保障功能的萬能險橫空出“市”，在國內(nèi)理財市場默默走俏?？扇缃瘢O(jiān)管層不斷加碼對萬能險的監(jiān)管，收益率跌破了3%。那么，保險理財還能買什么？

　　據(jù)報道，近六百款萬能險產(chǎn)品中近八成收益率處于4%-5%的之間。其中，中華人壽、泰康人壽、中德安聯(lián)人壽等三家險企萬能險產(chǎn)品的收益甚至跌破了3%，最低僅為2.5%。

　　不過，6%以上年化收益的萬能險也并未絕跡。根據(jù)“萬能險大戶”君康人壽的披露，其1月份年化結(jié)算利率為2.5%的有3款產(chǎn)品，絕大部分收益在4%-6%之間，而達到7%的尚有4款產(chǎn)品。然而，對比去年動不動7%以上的利率，收益下滑顯而易見。

　　保險忠實粉理財買點啥？
　　1、投連險
　　優(yōu)點：起投金額較低、收益可觀、繳費靈活。據(jù)了解，目前許多投連險產(chǎn)品有一萬元便能起投，投資者可以自主決定投連險中穩(wěn)健投資帳戶、平衡投資帳戶、進取投資帳戶的比例，以分散風險、博取收益，還可以隨時追加投資。
　　缺點：投連險的風險較萬能險高了一個層次。適合經(jīng)濟收入水平較高，有時間研究，希望以投資為主、保障為輔，追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。
　　2、定期類儲蓄產(chǎn)品
　　按照目前主流的定期儲蓄產(chǎn)品，一般交費期限為20年，每年交費2-3萬，折算的大概年化收益率在3.5%左右。
　　優(yōu)點：穩(wěn)!如果短期流動資金較多，可以作為長期投資打算，比如為子女上學、自身的養(yǎng)老做打算。
　　缺點：流動相差，較萬能險、投連險的收益上限低。
　　3、養(yǎng)老型年金產(chǎn)品
　　優(yōu)點：可返還所交保費，達到約定的年齡期限后，投資者定期領取年金和紅利;保險合同期內(nèi)具備現(xiàn)金價值，可通過保單借款，解決燃眉之急。
　　缺點：流動性較差;從經(jīng)濟條件和需求來看，不太適合30歲以下的年輕人。

　　無憂保提示：目前國內(nèi)的保險產(chǎn)品已經(jīng)相當豐富，如果消費者對萬能險產(chǎn)品失去興趣，也不妨根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況、風險承受能力考慮投連險、定期儲蓄型及年金類保險產(chǎn)品。