【摘要】新年伊始，多家壽險保險公司相繼發(fā)布了2016年度的保險理賠數(shù)據(jù)。從披露數(shù)據(jù)來看，多家險企推出快速理賠，改善用戶體驗；身故賠付原因相對集中，分別是惡性腫瘤、意外身故、心腦血管疾病。

　　理賠難已成往事
　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，各保險公司為解決理賠難、理賠慢的問題，改善客戶體驗，競相在移動端推出了“快速理賠”、“移動理賠”、“理賠款預(yù)付”服務(wù)。據(jù)平安人壽披露數(shù)據(jù)顯示，極速理賠體驗覆蓋90%以上客戶，最快1分鐘結(jié)案；新華人壽45%的理賠案件1小時結(jié)案，78%的理賠案件當(dāng)日結(jié)案，復(fù)雜疑難理賠案件不超過30天；華夏人壽一筆939萬元的大額賠案，從報案到結(jié)案全程僅2天；太平人壽2016年全年賠付18.88萬件，結(jié)案時效最快只有7秒；百年人壽2016年理賠服務(wù)平均時效為1.61天；合眾人壽2016年平均結(jié)案時間短至1.21天，最高理賠金額超過200 萬元。
　　拋開個案不談，根據(jù)各家公司平均理賠時效數(shù)據(jù)，可見民眾擔(dān)憂的“惜賠”情況已得到有效改善，理賠難已成往事。

　　三大致死原因與理賠高發(fā)年齡
　　據(jù)新華保險發(fā)布的《2016年度理賠責(zé)任年報》顯示，單一致死原因占比前三位的分別為：惡性腫瘤20.04%、意外身故14.71%、心腦血管疾病6.87%。
　　從險種保障責(zé)任和風(fēng)險識別的角度來看，基礎(chǔ)保障：重疾、壽險、意外應(yīng)合理配置。排名前十的重疾理賠疾病分別是：甲狀腺腫瘤、急性心梗、乳腺癌、子宮惡性腫瘤、肺癌、腦中風(fēng)后遺癥、腸癌、慢性腎衰竭、肝癌和胃癌。
　　另統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，男性出險率最高的疾病是急性心梗和腦中風(fēng)，而女性發(fā)病率最高的疾病為乳腺癌和子宮惡性腫瘤。
　　從理賠年齡分布來看，重疾理賠出險年齡在35-59歲占比已高70.62%。一方面，說明 35歲+人群處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱的角色，風(fēng)險意識更強(qiáng)，購買保險的比例更高；另一方面，說明 重疾的“年輕化”已成趨勢，不再是民眾概念里的“只有老了才會得”。因此，盡早為自己儲備一筆重疾保障資金非常必要。

　　重疾理賠金額明顯偏低
　　根據(jù)各家公司公開數(shù)據(jù)顯示，新華保險重疾件均賠付為50310元；工銀安盛人壽重疾理賠件均保額102695元；太平人壽超過50%的重大疾病賠付金額在5萬元以下，超過80%的案件賠付金額在10萬元以下，30萬元以上的賠付僅占所有案件2%。
　　綜合各家數(shù)據(jù)來看，重疾賠付金額在0-5萬元的占比63.7%，占比最高。根據(jù)衛(wèi)計委《第五次國家衛(wèi)生服務(wù)分析調(diào)查報告》，加上醫(yī)療費用年均增長率的推算數(shù)據(jù)，2016年末大病醫(yī)療平均支出約為166250元。這樣看來，相比平均花費在十幾萬元、幾十萬元左右的疾病手術(shù)、治療費，重疾保險理賠金額明顯偏低。

　　無憂保提示：截至目前，已有多家公司通過官方網(wǎng)站、官方微信、H5專題等不同形式披露了2016年的十大理賠案、理賠數(shù)據(jù)。這一方面是宣傳保險保障的理念，另一方面是反映自家的理賠效率。