【摘要】今年春節(jié)期間，互聯(lián)網(wǎng)非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品累計(jì)總保費(fèi)收入2.26億元，總保額96036億元，總出單件數(shù)5985萬(wàn)件?！罢f(shuō)買就買，便捷安全”，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)將日益成為民眾歡慶春節(jié)不可或缺的一部分。

　　保險(xiǎn)需求日益提升
　　今年春節(jié)期間，旅游、交通風(fēng)險(xiǎn)成為熱門話題，其中，保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用進(jìn)一步凸顯。
　　1月28日，載有28名中國(guó)游客的船只在馬來(lái)西亞沙巴州環(huán)灘島附近海域失聯(lián)，各保險(xiǎn)公司積極應(yīng)對(duì)，紛紛啟動(dòng)系列緊急事項(xiàng)服務(wù)舉措，積極開(kāi)展客戶排查、開(kāi)通救援專線電話、簡(jiǎn)化理賠流程和索賠單證。1月26日，哈綏、哈大、哈同等高速路段發(fā)生嚴(yán)重交通事故，陸續(xù)發(fā)生3起多車相撞事故，重?fù)p車輛45輛，黑龍江保險(xiǎn)業(yè)迅速行動(dòng)，第一時(shí)間趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，并積極開(kāi)展保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作。1月30日凌晨，國(guó)家旅游局又針對(duì)春節(jié)以來(lái)突發(fā)的幾起旅游安全事故，向全行業(yè)發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)旅游安全工作的通知》。
　　與此同時(shí)，民眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)需求日益提升。《報(bào)告》表示，春節(jié)期間，互聯(lián)網(wǎng)非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)與消費(fèi)熱點(diǎn)相吻合，主要集中在旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)、消費(fèi)類保險(xiǎn)(取消類保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn))，且每一大類產(chǎn)品的總保費(fèi)都有比較大的增幅，超出了相關(guān)行業(yè)的增長(zhǎng)速度，說(shuō)明越來(lái)越多的消費(fèi)者認(rèn)同通過(guò)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品以獲得相應(yīng)的保障。其中，交通類保險(xiǎn)增幅最大，充分體現(xiàn)出春節(jié)期間春運(yùn)及期間的保障確實(shí)是消費(fèi)者最認(rèn)同的保險(xiǎn)保障。

　　出行場(chǎng)景緊密契合
　　《報(bào)告》表明，以總保費(fèi)測(cè)算，春節(jié)期間互聯(lián)網(wǎng)非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)前三大熱銷的產(chǎn)品為航空意外險(xiǎn)、境外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)，均契合以回家過(guò)年和外出旅行為主題的出行場(chǎng)景。
　　根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)分析，統(tǒng)計(jì)期間出行場(chǎng)景產(chǎn)品為該公司貢獻(xiàn)了1349萬(wàn)元的保費(fèi)收入，占總保費(fèi)收入的65.13%；航班延誤險(xiǎn)以754.88萬(wàn)元的保費(fèi)收入位居第一，同比增速較為溫和，為36.82%。
　　《報(bào)告》研究樣本為人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)和泰康在線等43家調(diào)研財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司(其2016年保費(fèi)規(guī)模占行業(yè)累計(jì)保費(fèi)收入的99.5%)。
　　春節(jié)期間，境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入4190萬(wàn)元，境內(nèi)旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)803萬(wàn)元，境內(nèi)旅行險(xiǎn)較2016年春節(jié)期間增長(zhǎng)約136%，境外旅行險(xiǎn)為約66%。其中，華泰財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)的境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入在主要公司中位列前三甲；太平洋(601099,買入)財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、泰康在線位居境內(nèi)旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入的前三位。
　　根據(jù)調(diào)研的13家主要公司報(bào)送的賬戶安全險(xiǎn)數(shù)據(jù)，人保財(cái)險(xiǎn)的賬戶安全險(xiǎn)保費(fèi)最高。自2016年11月8日發(fā)起首個(gè)網(wǎng)絡(luò)“反盜刷日”倡議以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)于今年春節(jié)前夕又發(fā)起“2017錢包保障計(jì)劃”，用實(shí)際行動(dòng)喚起社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人資金賬戶安全的重視。春節(jié)期間，該公司個(gè)人賬戶資金安全險(xiǎn)和銀行卡安全險(xiǎn)共計(jì)創(chuàng)造保費(fèi)收入486.44萬(wàn)元，保費(fèi)收入增速高達(dá)36.70倍，保單數(shù)量增速高達(dá)4371.74倍。

　　均價(jià)低普惠大眾
　　值得注意的是，在總保費(fèi)規(guī)模和總出單件數(shù)均得以上升的同時(shí)，今年春節(jié)互聯(lián)網(wǎng)非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還明顯呈現(xiàn)出件均保費(fèi)和件均保險(xiǎn)金額大幅下降的態(tài)勢(shì)。這反映出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及率在提升，隨著保險(xiǎn)價(jià)格降低，吸引了更多的保險(xiǎn)客戶，使得保險(xiǎn)在民眾日常生活中風(fēng)險(xiǎn)保障作用也進(jìn)一步提升。
　　數(shù)據(jù)顯示，旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)和賬戶安全險(xiǎn)的件均保險(xiǎn)金額與件均保費(fèi)下降的幅度基本成正比，說(shuō)明件均保費(fèi)的下降大部分源于保險(xiǎn)產(chǎn)品件均保險(xiǎn)金額的下降。這和主要公司推出更多低額、碎片化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)客群范圍也有很大的關(guān)系。
　　“這種下降趨勢(shì)在惠及更多消費(fèi)者的同時(shí)，也引人深思?！薄秷?bào)告》直言，我國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)整的關(guān)鍵一環(huán)是要在供給側(cè)和需求側(cè)兩端發(fā)力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)邁向中高端，而上文的表象折射出，與互聯(lián)網(wǎng)同步的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還基本處于惠及大眾擴(kuò)大客群的階段。這確實(shí)符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)階段特點(diǎn)，不過(guò)是否需要更多行業(yè)參與者關(guān)注中高端產(chǎn)品，需要進(jìn)一步觀察和論證。
　　消費(fèi)新特征催新險(xiǎn)種近年來(lái)，春節(jié)期間涌現(xiàn)出很多生活消費(fèi)的新特征、新模式，這將為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展打開(kāi)全新的空間。
　　借助春節(jié)線上消費(fèi)娛樂(lè)的場(chǎng)景，保險(xiǎn)公司可以設(shè)計(jì)創(chuàng)新財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著看電影過(guò)大年成為新的過(guò)節(jié)方式，電影票退票險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)娛樂(lè)活動(dòng)的興盛還會(huì)帶動(dòng)娛樂(lè)活動(dòng)門票預(yù)定取消類保險(xiǎn)的發(fā)展。
　　而利用春節(jié)假期到境外“買買買”或?qū)⒊蔀槊癖娦碌倪^(guò)節(jié)方式。今年，離島免稅業(yè)務(wù)迎“開(kāi)門紅”，海南旅游回暖、離島免稅新政以及促銷優(yōu)惠活動(dòng)推動(dòng)春節(jié)期間離島免稅業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)：?？诿舛惖曩?gòu)物總?cè)藬?shù)2.73萬(wàn)人次，同比增長(zhǎng)7.96%；實(shí)現(xiàn)銷售額5340.75萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)4.1%。三亞免稅店進(jìn)店總?cè)藬?shù)23.90萬(wàn)人次，同比增長(zhǎng)26.87%，實(shí)現(xiàn)銷售2.80億元，同比增長(zhǎng)6.66%。三亞國(guó)際免稅城網(wǎng)上商城春節(jié)期間成交金額804.91萬(wàn)元。對(duì)此，《報(bào)告》指出，通過(guò)為免稅商品攜帶、托運(yùn)和交易等環(huán)節(jié)的安全提供風(fēng)險(xiǎn)保障，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展將大有可為。

　　無(wú)憂保提示：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)2017年春節(jié)市場(chǎng)發(fā)展研究報(bào)告》，通過(guò)對(duì)43家公司的數(shù)據(jù)和案例分析得出，2017年春節(jié)期間，境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入4190萬(wàn)，且航意險(xiǎn)拔頭籌。