【摘要】一個(gè)月前，北京正式公布今年將在石景山區(qū)試點(diǎn)政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，覆蓋人群是在石景山區(qū)居住和繳納社保的兩類人，今年內(nèi)啟動(dòng)試點(diǎn)后將以提供服務(wù)為主，暫不會(huì)增加新的繳費(fèi)。

　　“六險(xiǎn)一金”方案框架浮出水面
　　隨著北京老齡化形勢(shì)愈發(fā)嚴(yán)峻，將照護(hù)服務(wù)從醫(yī)療保障中剝離出來(lái)已成為越來(lái)越多專家建議的新方向。市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，北京試水政策性長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)，主要就是為了更充分地滿足失能、半失能人員生活護(hù)理照料服務(wù)需求，而且也欲借此將照護(hù)與醫(yī)療保障的邊界更明確地區(qū)分開，即醫(yī)療的問(wèn)題由醫(yī)保來(lái)解決，照護(hù)保險(xiǎn)則主要覆蓋生活服務(wù)。
　　根據(jù)市人社局介紹，目前本市準(zhǔn)備在石景山區(qū)開展的政策性長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，相當(dāng)于就是在原有社保制度外設(shè)立的新險(xiǎn)種，獨(dú)立于已有社保之外，具體的制度框架還將在試點(diǎn)過(guò)程中進(jìn)一步完善，但因?yàn)檫@是具有社會(huì)性質(zhì)的政策性護(hù)理保險(xiǎn)，所以原則上會(huì)具有一定的強(qiáng)制性色彩，初步設(shè)定在職、退休職工均可繳納。
　　該消息一經(jīng)披露，人們普遍反映最關(guān)心的還是“第六險(xiǎn)”具體的繳費(fèi)稅率以及覆蓋人群，即到底哪些人將需要參保新險(xiǎn)種，每月的繳費(fèi)將增加多少。
　　對(duì)此，徐熙予以明確回應(yīng)，他表示，雖然目前具體的方案還在醞釀，但初步確定政策性長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的覆蓋人群可能需要具備兩個(gè)條件：一個(gè)是在石景山區(qū)繳納社保的，另一個(gè)是在石景山區(qū)居住的人員，如果同時(shí)滿足這兩個(gè)條件，享受服務(wù)可能更為直接?！安贿^(guò)對(duì)于繳社保和居住地不一致的人群應(yīng)如何規(guī)劃目前還在研究?！毙煳醣硎?。
　　此外，上述市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，目前，政策性長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)參保人群暫無(wú)戶籍所在地限制，非京籍人員在北京工作的也可以像繳納職工醫(yī)療保險(xiǎn)一樣繳納長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)。上述負(fù)責(zé)人稱，現(xiàn)階段，包括試點(diǎn)啟動(dòng)具體時(shí)間、照護(hù)服務(wù)界定標(biāo)準(zhǔn)、提供服務(wù)單位，以及具體覆蓋人群等還需要進(jìn)一步研究確定。
　　不過(guò)，對(duì)于企業(yè)“第六險(xiǎn)”試行初期可能會(huì)增加個(gè)人和單位繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的擔(dān)憂，徐熙回應(yīng)稱，前期政策性長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)將主要以提供服務(wù)為主，具體繳費(fèi)安排還需要看下一步安排，“今年北京試行政策性長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)肯定不收費(fèi)”。徐熙表示，這部分資金擬由社?；鸪袚?dān)。

　　保值增值面臨巨大壓力
　　政策存在未知數(shù)意味著政策性長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)仍有不少問(wèn)題懸而未決。有業(yè)內(nèi)人士告訴媒體人，在政策性長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的概念提出后，確實(shí)有相對(duì)年輕的在職員工提出疑問(wèn)，他們認(rèn)為自己可能幾十年后才需要?jiǎng)佑玫竭@筆錢，工作初期就開始繳納這部分費(fèi)用，累計(jì)這么多年，相關(guān)部門將如何確保這些資金實(shí)現(xiàn)保值增值？
　　對(duì)此，中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，老年人需要?jiǎng)佑谜兆o(hù)保險(xiǎn)金的比例大概在17%-18%，而且普遍年齡增長(zhǎng)到70歲以上才出現(xiàn)這一需求，如果從20多歲就開始繳納的話，這部分保險(xiǎn)資金需要在庫(kù)中運(yùn)轉(zhuǎn)幾十年，確實(shí)存在巨大的保值壓力。
　　還有業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國(guó)已確定了15個(gè)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，從各地初步確定的政策來(lái)看，籌資方式、界定護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定各有不同，比如試點(diǎn)啟動(dòng)較早的山東青島就是從基本醫(yī)保基金中定期劃轉(zhuǎn)費(fèi)用，有的地方則考慮新設(shè)立險(xiǎn)種獨(dú)立籌資，而這些地方政策大多是根據(jù)當(dāng)?shù)刎?cái)政實(shí)力、參保個(gè)人和單位承受能力以及基本醫(yī)保資金充裕程度等方面確定的，試水方案是否具備普遍參考性，能否普遍推開還有待商榷。

　　長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)體系待成型
　　“實(shí)際上，在北京啟動(dòng)石景山區(qū)進(jìn)行政策性長(zhǎng)期照護(hù)試點(diǎn)前，本市就已圈定海淀區(qū)作為商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)?！毙煳醣硎?。
　　然而，時(shí)至今日，除了正在試點(diǎn)的地區(qū)外，市場(chǎng)上長(zhǎng)期存在的部分商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，其實(shí)并沒(méi)有充分發(fā)揮人們所期望的照護(hù)保障作用。有保險(xiǎn)行業(yè)資深專家坦言，目前這類保險(xiǎn)更像是年金或者儲(chǔ)蓄性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，即當(dāng)參保人符合年滿60歲、65歲等條件就按月返錢，這筆錢是否用于購(gòu)買照護(hù)服務(wù)，甚至是否用于老人本身，保險(xiǎn)公司并不會(huì)過(guò)多地去管理、干預(yù)。
　　究其原因，有專家分析稱，主要是保險(xiǎn)企業(yè)大多數(shù)沒(méi)有提供護(hù)理服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)等方面專業(yè)界定的能力，企業(yè)和護(hù)理機(jī)構(gòu)之間也大多沒(méi)有聯(lián)系或者合作關(guān)系，因此長(zhǎng)期照護(hù)商業(yè)保險(xiǎn)雖然在健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模中占比已經(jīng)能達(dá)到15%左右，但在部分消費(fèi)者眼中，這種名義上的護(hù)理保險(xiǎn)其實(shí)就是一個(gè)變相的儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品。
　　市政協(xié)委員、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行總裁、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)李艷華在兩會(huì)期間也表示，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)完全獨(dú)立的新險(xiǎn)種，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)?？顚Ｓ谩！耙环矫骈L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)同屬于長(zhǎng)期涉老保險(xiǎn)項(xiàng)目，配套措施多與養(yǎng)老服務(wù)提供相關(guān)；另一方面失能人群的醫(yī)療照護(hù)、需求等級(jí)和服務(wù)給付的評(píng)估也需要醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供專業(yè)建議。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的初衷是為了分散因高齡、失能、失智等帶來(lái)的護(hù)理費(fèi)用的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不能單純地歸于養(yǎng)老保險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)范疇?！?br>
　　無(wú)憂保提示：北京在今年將開展政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，擬定參保人和所在單位需要在“五險(xiǎn)”之外額外繳納這筆費(fèi)用，但具體實(shí)施方案未定。另外，今年首批試點(diǎn)的參保人將不需要繳費(fèi)，免費(fèi)享受一年保險(xiǎn)待遇。