【摘要】日前，保監(jiān)會(huì)關(guān)于2016年償二代償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估結(jié)果的通報(bào)已陸續(xù)下發(fā)，72家壽險(xiǎn)公司平均得分為76.35分，產(chǎn)險(xiǎn)公司平均得分是70.72分，再保險(xiǎn)公司平均得分最高，為81.91分。

　　壽險(xiǎn)平均得分76.35分，再保險(xiǎn)平均得分最高
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)公告顯示，償二代償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估以《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第11號(hào)：償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估》規(guī)則為基礎(chǔ)，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行評(píng)估，具體內(nèi)容包括：償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)與環(huán)境、償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與工具、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力、信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力、操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)透露的數(shù)據(jù)顯示，2016年共72家壽險(xiǎn)公司納入償二代償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估評(píng)估范圍，平均得分為76.35分。平安人壽、信誠、國壽、泰康、中英人壽等17家壽險(xiǎn)公司被列入壽險(xiǎn)第一梯隊(duì)名單，17家公司得分全線高于80分。其中平安人壽得分最高，達(dá)到86.06分，信誠、國壽、泰康、太平人壽緊隨其后，得分均在85分以上。
　　從列入壽險(xiǎn)第二梯隊(duì)的24家壽險(xiǎn)公司來看，平安養(yǎng)老以及泰康養(yǎng)老距離80分僅有“一步之遙”，得分分別為79.94分以及79.12分，中韓人壽以及國華人壽兩家壽險(xiǎn)公司也以79分的成績遺憾未入“80分”公司梯隊(duì)。從壽險(xiǎn)第二梯隊(duì)公司的整體情況來看，24家壽險(xiǎn)公司中有23家得分在70分之上，中融人壽得分情況則差距較大，2016年得分為46分。
　　產(chǎn)險(xiǎn)公司2016年償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估的平均得分為70.72，從藍(lán)鯨保險(xiǎn)獨(dú)家獲取的最近數(shù)據(jù)來看，平安產(chǎn)險(xiǎn)以及太財(cái)兩家產(chǎn)險(xiǎn)公司得分達(dá)到80分，分別為83.58分以及80分。和中財(cái)險(xiǎn)、中航安盟以及恒邦財(cái)險(xiǎn)三家產(chǎn)險(xiǎn)公司得分為70分以下，分別為67/65.76以及50.4分。
　　再保險(xiǎn)公司此次平均得分最高，平均分為81.91分，藍(lán)鯨保險(xiǎn)手中的數(shù)據(jù)顯示，勞合社得分85.62分;漢再得分84分;法再得分84分;通用再得分81.18分;中再財(cái)?shù)梅?1分;美再得分80.54分;中再險(xiǎn)得分80分。

　　平安人壽得分86.06分拔得頭魁，中融人壽僅得46分
　　從整體得分情況來看，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，平安人壽憑借86.06的分?jǐn)?shù)拔得頭魁，中融人壽則表現(xiàn)相對(duì)萎靡，得分為46分。
　　事實(shí)上，在去年二季度末，中融人壽曾因償付能力問題被保監(jiān)會(huì)定性為風(fēng)險(xiǎn)較高。保監(jiān)會(huì)此前披露公告稱，去年第2季度償付能力數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，有3家小型保險(xiǎn)公司不達(dá)標(biāo)。從風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)看，按照償二代監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家。
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)方面對(duì)媒體透露，上述風(fēng)險(xiǎn)較高的3家C類、D類公司分別是國泰財(cái)險(xiǎn)、新光海航人壽和中融人壽。
　　對(duì)于保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的問題，保監(jiān)會(huì)方面人士指出，相關(guān)險(xiǎn)企可能會(huì)通過增資、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和分保業(yè)務(wù)以及發(fā)行股東債券、次級(jí)債等方式解決償付能力問題。
　　據(jù)公開資料顯示，截至2016年11月22日，中融人壽償付能力充足率已增至139.7%。藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱中融人壽償付能力季度報(bào)告發(fā)現(xiàn)，該公司三季度末償付能力充足率為-41.91%，二季度末時(shí)這一數(shù)字為-18.16%。
　　不過，中融人壽償付能力充足率的提高似乎并沒有對(duì)該公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估得分起到明顯助力作用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露的數(shù)據(jù)顯示，在上述提及風(fēng)險(xiǎn)較高的三家公司中，中融人壽此次得分最低，國泰財(cái)險(xiǎn)此次得分為78.93分，新光海航此次得分70.14分。

　　26家險(xiǎn)企享“打折”福利，平安人壽可“省”67億
　　總體來看，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的2016年償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估得分顯示，至少24家險(xiǎn)企得分在80分以上，其中17家為壽險(xiǎn)公司，2家為產(chǎn)險(xiǎn)公司，7家為再保險(xiǎn)公司。
　　公開資料顯示，償二代償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估建立了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本要求相掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制。如果償付能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分高于80分，保險(xiǎn)公司就可以享受到最高10%的最低資本減幅，而風(fēng)險(xiǎn)管理能力得分低、控制風(fēng)險(xiǎn)大的保險(xiǎn)公司，其最低資本要求的增幅最高可達(dá)40%。
　　以此次得分最高的平安人壽為例，截至2016年3季度末，該公司量化風(fēng)險(xiǎn)最低資本為2332.65億元，以保險(xiǎn)公司最高10%的最低資本減幅計(jì)算，評(píng)估結(jié)果每增加1分，平安人壽資本要求就能少11.66億元。平安人壽此次得分為86.06分，則資本要求就可以減少近67億元。

　　無憂保提示：日前，保監(jiān)會(huì)下發(fā)2016年險(xiǎn)企償二代評(píng)估結(jié)果，其中有17家壽險(xiǎn)公司得分全線在80分之上，并且再保險(xiǎn)平均得分最高。根據(jù)償二代的規(guī)則，如果償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估得分高于80分，保險(xiǎn)公司就可以享受到最高10%的最低資本減幅。