【摘要】2016年的車險(xiǎn)市場(chǎng)增速超預(yù)期、商車費(fèi)改全面實(shí)施、行業(yè)協(xié)同繼續(xù)強(qiáng)化，到了2017年，車險(xiǎn)保費(fèi)增速繼續(xù)回落，行業(yè)盈利拐點(diǎn)臨近，汽車金融面臨發(fā)展新契機(jī)，商車費(fèi)改步入新階段。

　　(一)行業(yè)增速繼續(xù)回落
　　一是受購(gòu)置稅政策影響，部分購(gòu)車需求在2016年提前釋放，存在需求透支效應(yīng)，尤其是對(duì)2017年初汽車銷量的影響將更加明顯。二是商車費(fèi)改的深化可能帶來(lái)費(fèi)率水平的進(jìn)一步下降。三是營(yíng)改增于2016年5月1日起實(shí)行，商車費(fèi)改第三批試點(diǎn)于2016年6月全面啟動(dòng)，對(duì)于2017年此時(shí)點(diǎn)前的業(yè)務(wù)，仍然具有下拉效應(yīng)。因此，整體判斷，2017年行業(yè)增速將維持下行走勢(shì)，增速繼續(xù)回落，尤其是上半年，回落現(xiàn)象可能表現(xiàn)得更加突出。

　　(二)行業(yè)盈利拐點(diǎn)臨近
　　車險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)連續(xù)三年處于承保微利狀態(tài)。2017年，商車費(fèi)改深化及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為的不確定性，使得行業(yè)盈利水平更加脆弱，預(yù)計(jì)將在盈虧臨界點(diǎn)邊緣波動(dòng)，很可能步入虧損周期。

　　(三)汽車金融面臨發(fā)展新契機(jī)
　　2016年3月24日，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)汽車金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，為長(zhǎng)期不溫不火的汽車金融市場(chǎng)注入了催化劑。一是汽車廠商對(duì)汽車金融需求強(qiáng)烈，希望借此促進(jìn)銷售、增加盈利、穩(wěn)定客戶。二是銀行、汽車金融公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新需求迫切，希望借此促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，三是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等新興金融機(jī)構(gòu)躍躍欲試，參與熱情高漲。預(yù)計(jì)2017年，汽車金融將進(jìn)入爆發(fā)增長(zhǎng)期，保費(fèi)分期業(yè)務(wù)將快速增長(zhǎng)，多年期車險(xiǎn)保單或分期型車險(xiǎn)產(chǎn)品需求迫切。

　　(四)商車費(fèi)改步入新階段
　　商車費(fèi)改的起因是2011年的“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等社會(huì)關(guān)心的熱點(diǎn)問題，但在徹底解決上述問題后，相信進(jìn)一步解決車險(xiǎn)市場(chǎng)以下深層次矛盾將成為改革的主要任務(wù)：一是車險(xiǎn)產(chǎn)品體系的優(yōu)化，解決行業(yè)供給能力和創(chuàng)新能力的問題。二是行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，解決行業(yè)發(fā)展效率的問題。三是行業(yè)服務(wù)能力的提升，解決消費(fèi)者滿意度的問題。雖然這些問題的解決不能一蹴而就，但相信會(huì)隨著改革的深化而不斷改善。

　　無(wú)憂保提示：2016年以前是商車費(fèi)率改革的第一個(gè)階段，2017年將步入新的改革階段，標(biāo)志著對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)真正考驗(yàn)的來(lái)臨。期待2017年能成為行業(yè)車險(xiǎn)發(fā)展又一個(gè)轉(zhuǎn)折年，開啟行業(yè)車險(xiǎn)發(fā)展的新征程。